近日,一则消息炸开了锅:香港安盛保险公司总价值高达4亿的保单,一夜之间资产清零,投保人还欠了安盛公司巨额管理费!
保险应该是很安全的金融产品,香港保险也一直受内地保民热捧,怎么会和"血本无归"画上等号呢?保险还"保险"吗?
一、事情简单经过还原
这件事情其实发生在2018年年中,只是在今年6月11日,投保人联名公开发表文章,才致使事情得以发酵,并引起广泛关注。
多年前,数百位来自内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区的投保人,购买了香港安盛保险公司发行的EVOLUTIONHKIF保险产品,投保时,中介公司承诺其"收益稳定,资金安全",主要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务。但后来发现对接了一只"问题"基金。
基于对安盛保险国际大品牌的信任,数百位投保人缴纳了大量保费,投保额从几十万到数百万,甚至数千万元不等。
到了2018年年中,投保人突然发现该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上(基金被清盘),在扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值居然为负数!
由于损失金额巨大,这样的打击令投保人难以接受,而经过和安盛保险公司一年多的沟通,安盛保险始终声称责任不在他们。
二、4亿保费一夜亏空,责任在谁?
从投资人的角度而言,他们认为第一责任人就是香港安盛保险。主要有以下五个问题:
此投连险产品仅为专业投资人提供,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有部分投资人的投资金额远未达到专业投资人必须的投资门槛(50万港币),这样也能投保成功,其中存在违规操作的嫌疑;
在持有该保险产品期间,安盛从未主动寄送过该保险产品运行情况的相关资料;
该保险产品每到申购日,净值就大幅上升,每到赎回日,净值就大幅下跌,存在操纵行为;
该产品在没有通知投保人的情况下,变更了投资方向,投资于金融衍生工具;
香港安盛保险公司将这只"问题"基金纳入到投连险EVOLUTION的投资范围,可能涉及基金欺诈的问题。
但是,在投保人长达一年多的维权过程中,为什么安盛保险公司始终说责任不在他们呢?
我们来看下6月10日安盛保险的官方声明:
安盛保险公司的官方声明结合声明我们可以发现,安盛保险认为责任不在他们这边的原因有3点:
这个投连险挂钩的HKIF基金是由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,绝大部分选择此基金的客户都是经由一家名为Asia One(宏亚)的保险经纪公司购买的,安盛公司没有参入投资项目,安盛只是一个平台。
客户购买的保单,并非保证连系式的寿险产品,而是投连险,具有较大的投资风险。而投资该保险的客户都是清楚标的风险性的,风险需要客户自己承担。
安盛保险非常关注该事件发展,鉴于该基金可能存在管理不善和欺诈等不当行为,安盛会积极配合警方调查,并对投保人的联合示威行为表示非常遗憾。
在这起事件中,销售方宏亚保险经纪公司,基金管理方式东航国际金融(开曼群岛)有限公司。
该保险经纪公司在销售过程中,向内地客户宣传该产品的高收益率,并指出该基金自2013年1月成立以来的投资收益率为15.92%,历史年化收益达9%。
Asia One(宏亚)保险经纪公司宣传的产品收益不过,在销售该产品时,宏亚保险经纪的业务员是否如实做好了需要分析?是否将可能存在的风险阐述清楚了?是否有不披露风险的嫌疑?为什么如此高风险的投资,却没有做专业投资人资格审核?这些都值得深入调查!
但是,安盛保险真的没有责任吗?保险公司在投资过程中应当以稳健性为基本原则,安盛为何会将这只"问题"基金纳入到投连险EVOLUTION的投资范围?这个连带责任可能是跑不了的了。
但由于涉及到可能的基金欺诈问题,最后结果如何还需等待警方的调查。
三、该事件给我们投保人的启示!
内地保户每年给香港保险业贡献了高达3成到4成的保费,可不能吃了亏就闷掉了!发财想着我们,出事了就开始扯皮,我们不能接受!
这件事情孰是孰非浮生君会继续跟踪,但关键是从这件事情中,可以给我们带来什么启示?
浮生君之前就说过,你购买投连型的保险,其实质就是在购买股票、基金,要承担的风险是相同的,不能因为套了一个保险的帽子就认为投资资金安全!
所谓投连险,全称叫投资连结型保险,它把保费分为两个部分:一部分用于购买保障(少的可怜),另一部分进入投资账户。
同一个投连险种,会设立多个投资账户,风险等级有低有高,当然潜在收益也各不相同。潜在收益越高的账户,就要承担更高的风险。
投连型保险会设风险等级不同的多个账户同样具备投资属性的几个险种之中,
万能型保险收益浮动,但存在最低保证利率;
分红型保险收益和上一年度可分配盈余挂钩,因此可能出现收益为0的情况,但不会出现亏损;
而投连型保险投资于高风险的股票、基金、债券,收益不保证,存在亏损可能。
因此,投连险的产品属性就决定了,在想得到高收益的情况下,投保人就必须承受可能导致的亏损风险。
在此次安盛事件中,只要不存在恶意的销售误导,风险确实应由投保人承担,哪怕资金全盘亏空亦是如此!除非调查发现销售关联方存在违法行为。
对我们普通投保人而言,我们搞不清楚销售方、资金管理方、资金运作方存在怎样的问题,在不具备专业知识背景的情况下,投连险绝对不要去碰!
这就是此次安盛事件给我们的最大警示!
我是浮生君,一个客观、专业、有温度、有态度的保险自媒体人。请关注我的公众号今日说保(id:todaybao),让我把专业带给你!如果觉得本文对你有帮助,欢迎转发!
网友评论