保险到底是不是骗人的？

香港保险爆雷了，很多人血本无归，保险到底是不是骗人的？

香港、保险、爆雷；再加上安盛，当今世界上最大的保险公司，这4个热词，让这条新闻开始刷屏。。。。。。

看了十几篇文章，大多是国内的保险从业人员写的。

这些文章的核心情绪都是叫你们乱买香港保险，活该了吧！另外，有几家媒体更多是用这个事件来吓人，4亿港币说没就没了！

大家这样一渲染气氛，你别说，有人就被吓到了。

到底发生了什么事情呢？

2016年前后，约200位投保人购买了香港安盛保险公司发行的保险产品。

在2018年年中，这些投保人发现他们所购买的产品一夜之间暴跌95%以上。

后续扣除账户建档费、管理费等费用后，保单的净值变成了负数了。

这比网贷爆雷还猛，网贷出问题多少还有些渣渣，这保险咋么累的还倒欠管理费，亏到姥姥家了！

不是说好保险是保本的么？

原来他们投保的是一款叫Evolution（是不是很洋气？）的投资连接保险。

投资连接保险简称投连险，包含最基础的保险保障功能（可以忽略不计），更重要的作用在于“投资”。

保险公司会挑选一批基金产品，投保人从中选择一只或几只基金构成一个“投连账户”。

保费就被放入这个账户里面，扣除各项费用后，根据实际投资收益来获利。

这个实际上就是一个FOF，基金中的基金，管理这个基金的人就是你自己。

投连险属于保险产品中风险最高的产品。

保险公司仅作为一个销售平台的角色，收点保护费并对商品质量负责，顶多给你附加一点点人生保障。

不过飞家的人身保障少到可以忽略不计，有点像你在淘宝购物免费送你的运费险。

所以出问题后，安盛保险连发两份声明，开头都强调了这一点，都是你们自己投的，不关我的事情。

不过，这件事情没有那么简单，背后还牵扯到另外两家公司。

一家是底层基金的管理人东航国际金融；一家是保险的销售方，Asia One中文名字叫宏亚资产管理有限公司。

这些钱就是被东航国际金融玩没的。

这一份财富管理公司销售该基金的材料上，强调了东航国际金融央企背景、香港证监会注册机构、三大航空集团等，看上去相当华丽。而且其中预期收益率有9%的年复利，甚至单拿2014年的 实际收益15.92%来博眼球。

这种博眼球的销售材料，再由宏亚去大力销售，估计很多人就受不了，直接就不顾一切全仓干。

投连险本来就不应该全仓干，但是很多投保人没这意识啊。所以宏亚中间是否存在销售误导，披露风险不足，提供基金选择建议等等值得调查。

有人说当时他们销售的时候都是宣称，20%的美元收益产品，这让很多客户蒙蔽了双眼。

其实如果大家在网上调查一下，就会发现不管是东航国际金融还是宏亚，都有不少问题的，负面相当多。

雪崩时，没有一片雪花是无辜的。

Evolution投连险的发行人安盛保险，虽然看似无辜，但是作为平台，对基金的尽职调查依然有所不足。

能把这么一只瞬间血本无归的基金放进货架上，或多或少需要承担一些责任，这就像淘宝一直被要求打假一样。

东航国际金融作为基金管理人，能将基金搞得爆亏95%，也是一表人才了，内部风控肯定存在问题。

宏亚更是问题不小，作为主力销售机构，在销售时忽悠投保人一把梭哈该只基金，存在很大的猫腻。

而投保人作为受害人，本金全无，确实令人同情，但对产品了解肯定是不充分的。

过分听信世界最大保险公司、央企背景、监管机构注册、收益稳定回报高。。。。。。熟悉的话术，书序的套路。

再回到这次问题的投连险上，他并不是恶魔。投连险属于高阶投资玩家产品，它需要投保人具有一定的风险承受能力和投资经验。同时，它跟基金定投一样，要拉长投资期限，不要重仓单一基金，分散风险。

而且还要提醒，这些产品的管理费用并不低，需要一定资金规模才比较划算。

我的建议呢，普通投资者还是老老实实投国内的公募指数基金就够了。

越是复杂的产品，幺蛾子有时候越多，你不够专业或者不太仔细，那就容易被收割。

最后再提醒一句，在做决策前冷静一点，细细看清楚条款，这样才能分辨出他们本来的模样。