2018-12-01

长投学堂：学习理财的每一天都是快乐充实的

大家好！我是理财小白苗苗老师，第59期105班2组的70后大妈，是国有企业的一名中层管理人员，在单位分管人事经营工作，有一个青春期躁动的儿子。在遇到长投前我的理财状态属于乱七八糟级别的，买过股票，亏！定投过基金，亏！从来没有过被动收入，只靠死工资度日，虽然是学会计出身，但说实话对理财知识真的是一窍不通，面对房贷、装修、教育我自以为的“高”收入也让我们家出现了“财政赤字”！！所以正处理迷茫着急状态时在一公众号阅读文章时邂逅了长投，怀着对学习理财饥渴的心情，报名参加了长投小白营14天的训练。这14天带给我的自信感、充实感、满足感、快乐感是用言语无法描述的，最大的变化是改变了我的思维方式，每天的理财知识让我感觉能量满满，就连工作、生活的质量都有所提高。接下来就和大家说说我在小白营和糖糖班班、煊煊学姐、元元学姐，还有共同学习的小伙伴们一起度过的理财每一天！

再遇“钱钱”

第一天，糖糖班班让我们进行课前预习，阅读理财书籍《跟钱钱学理财》。当我打开文章时，惊讶地发现这不是我上个月才阅读过的吗（所以我才说再遇“钱钱”哦），只不过当时的我并没有按书上的要求进行实践，读完后只是觉得写得不错。这一次可不一样了，这里面有水湄老师认真细致的批读，还要求完成作业，不能任性的只是看看而已哦！要输入更要输出，认真阅读后我就付诸于行动，第一个作业“你想变得富有的10条理由是什么”，深思之后，我写下以下10条理由：

1、我想快乐工作，不受限制，工作不作为收入的唯一来源，希望在50岁前实现财务自由。

2、我想买栋大别墅，有个大院子，被青山绿水环绕，有花有草，楼上楼下，休闲娱乐。

3、我想提前退休，做自己想做的事情，自由不受拘束。

4、如果有可能，我想生个二胎（年龄太大了，但我先生有些想法），想给孩子们更好的教育投资，给孩子更好的物质环境。

5、我想开个书店（公司），有稳定的被动收入。

6、我想有充足的时间去全国各地旅游或出国旅游、尝美食、看美景。

7、我想买台房车或SUV，可以去自驾游。

8、我想让父母、公婆和家人不为身体健康发愁，生病有保障。

9、我想多一些时间学绘画、练书法、练瑜伽、学美食。

10、我想有能力尽可能的去帮助困难的人。

看我的梦想是不是很美好，没想到后面的惊喜是我的这份作业竟然被糖糖班班作为优秀作业共享在班级群中，悄悄告诉你班班老师还私发了小红包鼓励我哦！好开心哦，儿子看到了还夸我真厉害，我的学习劲头更充足了，我在想，有梦想就是有目标，只有定下目标我们才能朝着这个目标去努力，才能有的放矢。这就是我再遇“钱钱”的最大感受！

时间自由

这一天的主题是“时间”，我学会了：理财一定是思维先行。

有了理财思维，然后学习正确的投资方法，才能事半功倍。理财的第一个思维，是要重视时间成本。资金是有时间价值的，学习也是有时间成本的，不理财不等于没有风险，通货膨胀其实就是最大的风险。而学习和成长从来都不是一件只有快乐没有痛苦的事情，要获得就必须要付出，天下没有免费的午餐。而时间只会减少，所有财富都需要用时间这个要素来承载。所以我想要实现财务自由、时间自由、心灵自由，过我梦想中的生活，就必须通过这次学习努力实现梦想，实现既能想干才什么就干什么，又能不想干什么就不干什么的生活。

 

信用卡的秘密

这一天是教我们不做卡奴，如何更好地玩转信用卡。通过学习我学会了4个技巧：

1、尽可能利用信用卡的免息还款期，即采用全额还款模式。这一块相当于免费的贷款。预约功能用起来，提前两天基本不用操心。

2、利用免息还款期高阶玩法，可以办理不同银行的信用卡，并错开它们的账单日。每次刷卡优先选择刚过账单日的那张卡，这样就可以获得最长的免息期。

3、将信用卡的免息期和货币基金搭配使用，许多货币基金都提供信用卡还款功能。在消费时使用信用卡，对应的流动资金则暂时安放在货币基金里，到还款日，通过货币基金还款。采用这种搭配模式可以赚取一段时间的货基收益，薅一点小羊毛。

4、信用卡的积分还能兑换一些礼品，奖券什么的。

我只有一张中国银行的信用卡，在我的生活中发挥了不少作用，但是也有一点坏处，就是刷完信用卡后第二个月还款时觉得压力好大。主要是因为我们家今年装修了房子，装修的费用基本上是先刷信用卡的，因为资金紧张，我在还款时选择了分期付款，在学习之前还觉得这样满好的，缓解了我的还款压力。上课后一计算才发现分期年化利率达到了16%，不算不知道呀，一算吓一跳，我是付了多少利息给银行而不自知呀！所以从现在开始，首先是尽量少刷信用卡，如果不可避免，尽量选择全款还清，还要好好利用免息还款期。看，我已经在改变思维了！

 

再也不买买买了

“量化思维”是这一天我学到的精华。

糖糖班班说：曾几何时，她也是逛一圈豆瓣，被种草一大片，然后愉快的去淘宝买买买，最后衣柜被塞的满满当当的，第二天早上依旧觉得自己今天不知道该穿什么，然后接着去买买买。尤其是到各种购物节，什么618，双11，双12，提前几天就开始加购物车，前一天晚上一到凌晨零点，马上开始付款。每年双十一的几百亿销售额中都有班班贡献的一份力量。

这也是我的写照，我的衣柜也是满满的，两个大衣柜，我老公和儿子才用了五分之一不到，汗颜呀！全被我的塞满了，平时买的时候，老公批评我还觉得委屈呢！心想：我也家庭支柱之一，自己赚的钱为什么不能花？现在通过班班的分享，想想我也一直都陷入一个恶性循环之中，购买时只考虑感情因素，而没有进行量化思维。

[endif]，真的哦，我现在每次付钱之前真的会这样想一下，然后就不买了，你也可以试一试哦！很灵的。

也学会了买衣投资经第一条：不要买你不想穿3年的衣服，投资也一样！买衣投资经第二条：挑你信任的店去买衣服，投资也一样。买衣投资经第三条：趁着打折的时候买衣服，投资也一样。

我痛定思痛，开始整理衣柜，同时在也群里分享了在“闲鱼”APP平台上卖和捐助闲置衣物的好方法，小伙伴们都给我点赞哦！好东西要大家一起分享。也向大家汇报下，从整理衣柜开始我已经在“闲鱼”平台上卖出了10件闲置衣物，收入700元（有点小满足）。其实更为关键的是我在长投小白营学习后，不再乱买衣服了，本月的购衣支出为“0”哦，连快递小哥都说我真的“剁手”了呢！还说看我能坚持多久呢！我告诉他，也告诉自己，只要有量化思维，我一定能改变并坚持下去的，再也不买买买了，我要好好的养我的“鹅”。

看，这一天，我已经在付诸行动了！

 

老妖怪“通货膨胀”

以前知道通货膨胀，但准确的概念没有去了解过，现在知道：通货膨胀的意思就是流通的货币过多，超过经济运行的需求，导致钱不值钱，钱的购买力下降了，相应地物价就上涨了。就是钱越来越不值钱了，同样的钱能买的东西越来越少了。

  糖糖班班说“何以解忧，唯有抱富，何以抱富，唯有投资！”但是如何打败通货膨胀这个老妖怪呢，不能让它吞噬我的财富，我要赶紧投资。但是不投资是等死，乱投资呢，找死！这句话就是在说我呢，就象我在开头说的我也是有投资史的小白哦，只不是全部是乱投资!!!!

这一天弄懂了投资的三点：

1、要投资，但不能乱投资，要弄清楚每一个投资背后的原理，你赚的是谁的钱？

2、我们要先学习再投资。

3、你要知道投资的风险在哪里。

学会这三点是为了避开投资陷阱，并且通过学习走上正确的投资之路来~抵御通胀~。

所以我要学习、我要学习，我不要“找死”

！！

 

资产和负债

这一天，我深刻理解了什么是资产和负债。资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入，而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。

这是班班发的“富人的现金流量表”，富人的第一个秘密：资产品种丰富，给自己带来更多收入，不用单一依靠工资！

这是班班发的“穷人的现金流量表”，只有支出，没有资产。

看了这两张图，我反思自己，我也是彻底的穷人，工作这么多年，我和老公都是单位的中层管理人员，收入在我们这应该算是高的，但是我们买的房子要等着还贷款、要装修，买的车子每年要买保险、要维修、要耗油，从来没有被动收入，所以我们没有资产，有的都是负债。

说实话，学到这里时，我心里感觉满悲哀的，为自己浪费了这么多年的时间，为自己的思维限制，为自己的浪费等等，但是班班鼓励我们要向富人一样接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环！

第一是要分清必要花费和不必要花费，

第二点就是要开源咯，好好提高主动收入。

这一天我的感悟是：思维限制了我的眼光，在人生之路的前半段我被落下了，现在反思但不气馁给自己加油打气！人生之路很长，没有到最后都很难说谁是赢家，不仅是理财思维要改变，在孩子教育上我也要改变思维，以前很担心孩子的成绩，有焦虑情绪，现在我会告诉自己，教育也要慢慢来才能完美  

雪中送炭的保险

    欢乐颂中的樊胜美也让我印象深刻，我们都不想成为她那样，因为父亲生病发愁，因为没有保障，而造成家庭悲剧。那我们该如何应对呢？

学习中我了解到保险发挥的核心作用就是在风险事故发生后，对家庭收入的损失进行补偿，避免发生财务危机，进而避免一个家庭的悲剧的产生。

保险可以通过财务手段转移风险，防范生活中的三大风险：意外、疾病、死亡。同时商业保险也是社保的有力补充，我们一家人在单位里都买了一年期的短期保险，每年我们单位的工会都会提醒我们续保，有：重疾险、意外险、女职工幸福险、住院津贴等，保费不高，每天每年大约200元。这样的保险配备，班班和学姐都说还需要增加寿险和大病医疗险等，我对保险也不太懂，也不知道如何去买保险，对保险的认识我也属于小白级别的，记得儿子刚刚出生时我也曾想过给他买，但当保险业务员推销时总觉得像是“骗子”，因为不想上当，这么多年过去了都没有去买，现在想来，归根结底还是因为自己不懂，所以才害怕。所以我现在在学习长投的保险初级课程，先学习再投资，已经学到第5课意外险了。已经知道买保险要首先为家里的经济支柱购买，先大人后小孩；要买消费型的保险而非理财型的保险；保费和保额要量力而行；要根据需求选择产品。

等学会了我会立马实践，为家人、为自己进行保险规划，建立保险账户，为我未来的投资保驾护航，让我没有后顾之忧。

 

我害怕的股票

今天学习的是股票知识，也是我非常害怕的，因为我从1998年开始“邂逅”股票，却从来没有与它和谐相处过，它让我跌了很多大跟斗，所以在2008年我就退出了股票市场，不敢再与它在一起玩了。现在想想是为什么呢，还是因为不懂，所以才会害怕风险。

糖糖班班告诉我们不能因为害怕就去拒绝，都说投资有风险，但是你不投资就没有风险了吗？有一种投资风险叫做，你什么都没有做，但是你的财富也在不断蒸发，这就是我们的通货膨胀。更重要的是我们需要理性的去识别这个风险，而不是畏惧他，盲目决绝，也是一种不正确的做法。任何一次投资决策的失误都是由于投资知识的不过关导致的。

班班说要学会分析，要学会估值，要学会投资组合，要通过看财报进行价值投资分析来了解公司，来了解股票。说实话，这部份内容我还没有完全弄懂，而且因为原来的投资史让我有些忐忑不安，而且估值方法我也还没学会，所以我还要等1月份的股票初级课上完后才能有所收获了。期待中。。。

班班的成长史

今天班班分享了她的小白投资成长史，她说：理财就是理生活。原来班班也是从小白开始，来到长投后得以改变，才成为了我们的班班，我们的老师、我们的学习榜样。

从班班的成长分享史中我学到的重点是：

1、遇到长投后开始学习理财，我也养成了每天学习的好习惯，每天早上6：00起床、整理家务，6：40出门到新家进行蚂蚁搬家第一趟（我们家最近在搬家），7：20到办公室爬楼进行晨读学习，输出晨读感悟。中午下班回家后打扫卫生、做午餐，12：45出门进行蚂蚁搬家第二趟，13：10到办公室爬楼进行午间茶馆学习。晚上7：00练习瑜伽，7：45争取抢答，8：00开始晚间学习。并且认真完成作业，反思感悟。看我是不是也是更加积极的面对工作和生活了。

2、重新理解“一个人的能力有限，而一群人走得更远”的意义所在，与小伙伴们在一起的时间很美好，很有动力，大家相互鼓励，一起进步，不再觉得孤独，也增加了学习的信心，期待未来在初级课中遇到更多志同道合的小伙伴们。

3、班班说：害怕踏出第一步。我们不去做根本不知道自己的能力在哪里。只有改变思维，马上行动，改变现状,抓住机会，这才是我们的出路！只有行动才能促成了机会本身的产生。我也相信只有在理财的道路上坚持下去，时间一定会干掉其他对手的。

 这一天，我从班班的成长史中告诉自己要学会坚持。

复利的奇迹

作为会计出身的我当然知道单利和复利的区别，我们考试经常考的，也了解复利的魔力啦，本金、收益率、时间这三大要素缺一不可，特别是国际象棋的发明人——宰相西萨•班•达依尔的复利故事，我很早以前就读过，也感叹过这一奇迹，但是也仅仅是感叹，不知该如何去把复利运用到自己的生活中，不知道如何使用复利的魔法。

投资是一门技能，而我始终没有掌握这门技能，不知道如何进这扇门，还好有幸遇见的长投，班班说要趁年轻有精力多学习理财知识，并尝试各种理财产品，找到适合自己的理财品种，多学习多实践，用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。而我现在已经不年轻了，但是班班说：“种一棵树，最好的时间是在十年前，其次，就是现在！”，这句话带给我多大的鼓励和信心呀！我现在出发不晚，我希望我也能赶上末班车，能在有限的时间里享受复利的魔力！！！

我期待的基金定投

 在投资的路上，我最期待的是基金定投，也想学习基金定投的相关知识，但我的基金定投史说起来都是泪呀，错误之一：定投后经常看盈利，心情波动很大，导致短期频繁赎回。错误之二：未设定止盈率和止损率，属于无效定投。错误之三：对基金不了解，听别人介绍说这个或那个基金好就买入。错误之四、对基金的短期收益预期很高，没有耐心。错误之五：不学习，没有理财知识，没有遇到长投这个好平台，没有遇到爱学习的小伙伴们 。综上所述，我的基金定投从来没有赚到钱。

这一天，我了解了基金分为主动基金和被动基金，我原来投资的都是主动基金，要取决于基金经理的能力，而更好的定投是被动基金，就是指数基金，在定投的过程中还要学会分辩微笑曲线（“笑脸”）和哭泣曲线（“哭脸”），要学会估值，根据估值准确把握入场的时机，否则一样是“亏”！

学会的宝典1：买入当前价格远远低于其内在价值的指数基金。通过这样的策略，能够获得更高更稳定的收益！

学会的宝典2：指数基金赚钱的最好的路径是走一个微笑曲线的路径。

所以我特别期待基金初级课拨开迷雾，期待有老师指导的实战演练。

合理的家庭配置

这一天学会的是科学合理的家庭理财配置，什么是家庭配置呢？说实话，原来还真没想过。现在知道了家庭配置就是对自己的资金在各个资产之间进行合理安排的一个过程，能做到进可攻退可守，前攻后防，做好合理的资金安排，在突如其来的风险面前也能保障家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断的让钱生钱，逐步实现财务自由。

具体来说就是要配置4个账户：

1、日常消费账户（日常开支、房贷、教育等）

2、杠杆账户（就是保险费用，作为保障账户）

3、投资账户（有投资收益的账户，适合股票投资）

4、保本升值账户（保本升值，本金安全、收益稳定，适合基

金定投）

只有做好以上资产配置，才能让我们放心走上投资之路。

                   下一步理财计划

1、 首先我想把保险课程学完后，为家人和自己进行保险规划，购买适合的商业保险，为未来的投资保驾护航。这个到时要私聊班班指导哦！

2、其次我想上完基金课后，在老师的指导下进行指数基金定投，想获得15%以上的收益，不知能实现否？

  3、然后是上完股票后学会估值，分析，勇敢地进行股票投资，获得比基金投资更大的收益，这个要勇气不，呵呵！

4、最后如果可能的话，还想再通过学习提升自己，不知道其他的投资渠道（如日本的房地产等）是否适合自己，让我梦想下哦，嘻嘻，班班和学姐们多多指导。

学习理财的每一天都是快乐充实的，非常高兴能遇到长投、非常高兴能参加小白营14天的学习，也非常高兴能敲开理财之门，之后的路还很长很长。要实现财富自由、人生自由、精神自由需要不懈的努力，只有努力学习，坚持不懈才能获得成功，我期待现在的付出能实现梦想，希望有机会能近距离接触小熊校长、水湄女神、lip师兄、百合学姐、糖糖班班等这些大神们，学习和感受他们的理财理念和能力，这是抱富哦！希望未来更美好的自己。希望在长投之路上能与大家共同携手进步！也希望长投能更加关注学习之后的小白们的理财之路，如有班班回访制就更好啦！

最后为59期105班的糖糖班班、煊煊学姐、元元学姐点赞，谢谢你们的热情细致、谢谢你们的认真负责、谢谢你们的周到细心、谢谢你们的不厌其烦、谢谢你们的知无不言、谢谢你们的正能量分享、谢谢你们带我们进入了精彩的理财之门，所谓“师傅领进门、修行靠自身”，接下来就看我们的努力了，我会加油的！！！

理财小白苗苗老师的毕业感言

第59期105班2组

2018.12.1