你的钱放在银行还是余额宝？你知道余额宝是什么吗？
感谢马爸爸，不仅给我们带来了余额宝，还带来了蚂蚁财富，理财一下子接了地气。相应的理财课程也红火了起来。作为去年被割的韭菜，只敢买货币基金的超级小白，我最近也跟风交了9.9的智商税，上了14天的鸡汤理财课。想听干货？999、1999进阶课教你发家致富奔小康！
是否真的要花费999、1999去发家致富呢？要不先交个9.9的时间税，看本书再决定吧。《力哥说理财-手把手教你玩转基金》的作者力哥，是资深财经媒体人，前《理财周刊》金融研究中心副主任，他创办了国内首档娱乐理财脱口秀节目《力哥说理财》，并出版了系列丛书。《力哥说理财-手把手教你玩转基金》是他的系列丛书的第三本。他的书一直存在争议，很多方法在专业人士眼里也经不起推敲。不过，要知道这个世上根本没有理财教学的葵花宝典，巴菲特也只有一个。那么，这本书值9.9的时间税吗？我觉得太值了！因为太适合小白了，它可以开启超级小白的初次触基之旅。
为啥你要买基金，听听力哥怎么说
这本书的自序名称是《未来二十年，买啥更赚钱？》，力哥认为，最有可能的答案就是公募基金。书中提到，公募基金是唯一一种能以最低的门槛构建起非常完整的家庭理财需求的投资工具。我们大部分人平时购买的基金都是公募基金。
感谢马爸爸，有了余额宝，直接拉低了基金的投资门槛。以前是1000元起卖，余额宝、招财宝等各类“宝宝”的投资门槛直接降到了1块钱。1块钱就可以开始投资理财！除了各类“宝宝”外，其他基金的门槛也基本降到了100元。余额宝刺激了中国基金规模的急速扩张，现在的基金种类也已经非常丰富了。投资门槛低，种类丰富，基金已经成为了老百姓理财最重要的工具。
你可能不知道，你手里握着一只鸡
2013年，1元起购的余额宝横空出世。一经推出，余额宝万份收益就达到3.6037元，2014年创下了七日年化率6.7630%的峰值，成了一只超级“火鸡”。不过花无百日红，现在打开余额宝，你会看到它的万份收益只有0.65元左右了。真是伤不起。
余额宝到底是啥？“余额宝其实就是一只规模超级大的货币基金”，这只名字可爱的“宝宝”特别招理财小白的喜爱。至于基金到底是啥，Who care，我们知道它是只货币基金就行了。货币基金稳定，低风险，余额宝又增加了快速赎回、即时消费的功能，它迅速走进了千家万户。
那么，余额宝现在的收益这么低，到底还值不值得买？我们用七日年化率和银行利息做个对比，现在的余额宝七日年化率基本在2.4%，和各大银行两年定期储蓄的利率基本相当。也就是说，现在的余额宝比银行两年以上的储蓄灵活，比银行两年以下储蓄收益多了一点点。而过去十年，真实的通货膨胀率都在5%以上。你还要把钱都放在余额宝吗？你准备好其他替代产品了吗？
超级小白怎么买，跟着力哥走一波
我们购买基金就是把我们的钱交给更懂投资理财的基金经理去替我们赚钱。购买基金有很多途径，直销的基金公司，代销的银行和证券公司，还有第三方平台，比如我们常用的支付宝，还有信息更为全面的天天基金网等。
基金根据分类方法不同，有多种类型，抛开那些高风险的不谈，我觉得小白只要了解货币基金、债券基金和指数基金就可以了。文章中先介绍前两种更适合超级小白的基金练练手。
货币基金——家庭备用金，生活的好备胎
除了余额宝等各类“宝宝”外，还有很多货币基金。购买一只货币基金，最简单的方法，就是找一只公司大、规模大的基金。我们以天天基金网为例，根据基金公司排名和基金排名中的基金规模，就可以轻松配置货币基金。
基金公司排名来源“天天基金网”
货币基金排名来源“天天基金网”
购买后，你也没必要每天去关注它的收益，因为它基本不会亏本，只存在收益多少的问题。设一个几个月的观察期，如果这只鸡持续半年在货币基金排名中一直靠后的话，那就换一只鸡来养。货币基金是最适合当家庭备用金的，书中建议可以储备3-6个月的家庭支出。如果一个家庭一个月的日常支出是2000元，那么至少要储备6000元，以备不时之需，一旦动用了储备金，也要记得下个月及时补回。
纯债基金和定期开放式债基——永不沉没的航母，长期稳定首选
力哥主张投资就要投纯的，所以债券基金重点介绍了纯债基金和定期开放式债基。
书中提到，从2005年到2016年，在中国持有1年以上的纯债基金，即使遇到熊市也没有亏的，遇到牛市，许多纯债基金的年收益率都超过了10%，这12年的平均年化收益在6%左右，跑赢了通货膨胀率。不过，我要说一下，近期的债券基金普遍表现不怎么地。要明确一点，纯债基金的最大的特点是抗跌，它是用来保值的，适用于配置长期不用的闲置资金。力哥给出了基于概率的购买建议，方法简单粗暴，就是拼爹、拼血统、拼资历。
具体方法，还是以天天基金网为例，打开基金排行，在“开放基金排行”中选择“债券型”，在“分类”里选择“长期纯债”，把允许投资可转债的基金踢了；再点击“近3年”，让基金收益率降序排列，取前30名，把后面的踢了；根据基金公司排名情况，把没有优势的小公司踢了；点击基金详情，把基金规模超20亿的踢了；把一家公司除第一名外的其他基金踢了。踢完五脚后，最后你要辛苦一下，点击每只基金查看详情，选中一只综合费率较低、基金经理经验较丰富、管理年限较长的纯债基金。在这里特别提醒，综合管理费不仅有管理费率还有托管费率、申购费率和赎回费率，小白试水要看清楚哦。
纯债型天天基金网基金来源“”
另一种是定期开放式债基，具有半年到三年的封闭期，封闭期不可以申购、赎回，但是封闭期给了基金经理更大的操作自由，更适合追求收益的人。其他债券基金和定期开放式债基的区别就像活期储蓄和定期储蓄一样，定期比活期收益多一点，灵活性差一点，根据个人需求选择就好。
在“债券型”页面选择“定开债分类一栏”，在分类选择“定期开放债券”，依然需要查看持仓情况，把含有股票成分的踢了，选择一直杠杆比例不高于160%的一年期债基。杠杆比例160%就是在自身基金规模的基础上，又向银行借了60%的钱来购买债券，杠杆越高借的越多，赚钱时更赚，赔钱时更赔，越存在风险。
定期开放式基金来源“天天基金网”
担惊受怕的小白到这里就差不多了。
回到我们开头说的9.9的理财鸡汤课，我喝的最有价值的一口汤就是“理财就是理生活”。
理财没有葵花宝典，因为理财的第一步是理清自己。理财前需要先理清自己的财务状况，摸清自己的风险承受能力和投资需求，再选择适合自己的理财产品。在这个过程中，你会认识自己的能力，明确自己对未来的需求，更好的规划自己的人生。
理财没有葵花宝典，因为别人只能教给你招式，而理财的内功心法在自己身上。面对变化，审时度势，择时入场，适时退场。面对诱惑不贪婪，面对危机不急躁。
无论是打理资产还是打理生活，千万不要把希望寄托在其他人身上，因为你的人生只有你自己可以负责。
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