这篇大白话，没有什么大道理，说的都是大家都知道的事。但是知道不等于能做到。

【黑天鹅】：（Black swan event)指非常难以预测，且不寻常的事件，通常会引起市场连锁负面反应甚至颠覆。在意料之外，却又改变着一切。

黑天鹅如果换成中国话应该是——“不怕一万，就怕万一”。一万是常规事件，万一是非常规事件。

它无处不在，无论是金融市场、还是个人生活，人们几乎都逃不过它的控制。

那我们应该怎么办呢？简而言之，就是不要有侥幸心理，做好两手准备。现在与将来的准备；得与失的准备。

可是，生活中有的人知道防备黑天鹅，却容易走进极端…

比如：如保险就是最典型的应对黑天鹅的【万一】的例子。

有人认为，我不会生病，及时行乐吧，以后的事谁说的准呢？现在都没过好想什么以后呢。

还有人这么认为，我老了生病无人照顾怎么办？还是年轻的时候节俭些，买大额的养老保险吧。

前者压根没有做防御黑天鹅的准备，假如真的患病了怎么办？——只顾现在，不顾将来。

而后者防御动作太强，以至于过多地影响了当下生活质量。——只顾将来，不顾现在。

所以做足两手准备，多么重要！我想，如果换个哲学名词，那它的名字应该是——全面辩证的看待问题；以及世上唯一的不变（确定性）就是变（不确定性）。

反映在资产分配中的以下前两点是我个人体会。后三点是延伸。

1.短期要用的钱和长期要用的钱务必分开

短期的钱是指短期——1年以内甚至3年以内会用到的钱，比如：吃饭的钱；交房租的钱；紧急备用金等等；

长期的钱是指中长期——短期内暂时用不到，简称“闲钱”。

长短期的资金分配可以参考【标准普尔家庭资产象限图】。

一定要分开，为什么？因为，短期的钱是一旦发生便急需用的钱，比如：急性阑尾炎需要马上动手术结果你的钱都投在股市里了，你怎么办？治病重要还是钱重要？

同时，一定用“闲钱”买基金，投资股票等，这样市场波动影响到的只是账面上的盈亏，不会对日常生活有影响，因为你短期的钱是充足的；否则，市场一波动，就会影响到你的生活，你不得不仓皇止损退场，账面亏损就变成了实际亏损。

 

2.事先想清楚“涨了怎么办”和“亏了怎么办”

在投资的路上，很多人只想到赢钱，却从来没想到假如有一天亏钱发生在自己身上怎么办。

但是，市场是不确定的，两种情况都是存在的。因此你事先必须想好基金净值或股价净值涨了怎么办；跌了怎么办？

你必须同时考虑到两种可能，赢了固然好；输了怎么办（“黑天鹅”事件）？提前想好，如果亏损发生我还能接受的话再考虑出手。

有点抽象，举个例子：超市里的抓毛绒玩具的游戏，你一定是想好了，即使抓不到玩具，自己只损失1块钱是可以接受的。假如抓100元，我想玩的人一定不会那么多了。

在投资的路上，这点非常重要。不要仅考虑某一种情况，要至少考虑两种情形：

涨了怎么办？

跌了怎么办？我能接受这个亏损吗？这种亏损会影响到我的生活吗？重点考虑这种情况！

资本市场中，谨慎谨慎再谨慎总是没错的，要给自己留充足的回旋余地。

反映在股票中：留足安全边际——尽量买便宜的优质股票。

基金中：不要一次性买入，要定投，多次买入。防止一次性买在高位的风险。

3.保险——最典型的应对黑天鹅的手段

保险的本质是风险转移。当有风险（意外、重大疾病、死亡）发生的时候，让保险公司来帮我们承担风险，而不至于使黑天鹅颠覆我们的生活。

因此，从保险的本质来看，就是有病了——可以得到救助；没病没风险就和保险公司无关了。所以，市场上的分红险一类的险种与保险转移风险的角度不大，不要关注它们。

同时也不要杞人忧天，听信卖保险的人夸夸其谈所制造出的关于“将来”的焦虑，在不影响日常生活的基础上，买适合自己的险种是最重要的！一般按照保费在年收入的10%左右就可以了！

4.生活中

生活中我要“小概率”这个词来表述黑天鹅事件。

回想一下这些经典案例，你一定不陌生：

“升米恩，斗米仇”；

“领导某次巡查，发现某员工在打游戏，于是认为这名员工工作态度有问题，留下的很糟糕的印象”…

小概率下的某次事件往往会推翻之前建立的所有好的印象。这在心理学上有根可循。

所以，我们必须：战战兢兢，如临深渊，如履薄冰。尽量态度恒定，一如始终！

5.职场上

当代人工智能大面积普及，不少人丢失了工作。还记得去年收费站那位阿姨的控诉吗？

我们必须在做好日常工作的基础上，想办法培养自己的兴趣或第二技能，以此来应对“假如有朝一日，机器人大朝代替了我的工作”我应该怎么办的问题。但是也不必每天紧张到陷入“同龄人抛弃我了”的焦虑中。

如果这些问题想明白，【中年危机】这个词就应该和我们关系不大了；更不会出现华为中兴裁员跳楼事件的发生了。

 

最后总结一下:

1.全面看问题

做一件事时，考虑事情做成怎么办，没做成怎么办？

按照我的预期发展怎么办，没按我的预期发展我该如何应对？

2.分出一小部分的精力（金钱）应对黑天鹅事件的发生