映象网讯(记者 贺海龙)记者从中国银行保险监督管理委员会(下称“银保监会”)获悉,近期银保监会统筹协调相关银监局依法对内蒙古、江西、河南、广东、四川等5家省联社现场检查发现的违法违规问题进行了行政处罚。
省联社是省政府管理辖内农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行,以下统称农合机构)的职能部门,具体承担对农合机构的管理、指导、协调、服务职责。
去年监管层曾在现场检查中对农合机构偏离支农服务主业没有有效纠正;在落实风险防控处置责任方面履职不力;违规开展相关业务;高管人员违规履职问题突出,内部治理严重缺失等问题进行过严厉点名。
而银保监会此次回访中,河南19家银行机构依旧被河南银监局一一公告点名,8月31日当天连续发出19张罚单,被罚约1285万元。
8月31日当天受罚的这19家银行机构中多数为农合机构,而洛阳银行股份有限公司郑州分行(下称“洛阳银行郑州分行”)、中国民生银行股份有限公司郑州分行(下称“民生银行郑州分行”)则成为为数不多的两家上榜的非农合机构的银行机构。其中洛阳银行郑州分行被曝曾存在贷款三查严重失职问题,而民生银行郑州分行则违规办理票据转贴现业务。
除此之外,瞒报漏报案件(风险信息)、参与发放社团贷款,导致贷款集中度超标、违规向商业性房地产开发企业提供融资以贷收息以及违规购买信托产品等问题亦成为此次众多银行机构“被监管”的导火线,一时让人有些眼花缭乱。
“瞒报漏报案件(风险信息)”便是此次违规的19家银行机构集中的焦点之一,罗山农村商业银行股份有限公司(原罗山农村信用合作联社)、固始农村商业银行股份有限公司(原固始农村信用合作联社)、商水农村商业银行股份有限公司(原商水县农村信用合作联社)、宁陵县农村信用合作联社、郏县农村信用合作联社、河南西峡农村商业银行股份有限公司(原西峡农村信用合作联社)、商城县农村信用合作联社等均因上述问题遭到了监管层的公告点名。
而“发放社团贷款,导致贷款集中度超标的问题”亦是此次问题的重灾区。西华县农村信用合作联社、太康农村商业银行股份有限公司(原太康农村信用合作联社)、鹿邑农村商业银行股份有限公司(原鹿邑县农村信用合作联社)、焦作解放农村商业银行股份有限公司(原焦作市解放区农村信用合作联社)、淮阳县农村信用合作联社、郸城县农村信用合作联社等均因此上榜。
值得注意的是“扶沟县农村信用合作联社(下称“扶沟县农信社”)瞒报漏报案件(风险信息)和参与发放社团贷款,导致集中度超标的两大问题均有所涉及”,相比之下扶沟县农信社此次的亮相或显得有些扎眼。
除此之外,“资管产品、违规向房企贷款”竟然也有涉及,漯河市郾城区农村信用合作联社违规购买信托产品。河南延津农村商业银行股份有限公司则因违规向商业性房地产开发企业提供融资、以贷收息的问题,两家银行机构便因此亦榜上有名。
在此次现场检查中,河南省农村信用社联合社(下称“河南农信社”)被曝的问题除了上述案防管理不到位导致多家社员机构瞒报漏报案件(风险信息)、牵头组织发放社团贷款导致社员机构集中度超标、组织社员机构违规购买信托产品以外,更是高达13处。、
人事任免管理上,河南农信社竟然存在理事会长期未换届、员工则因管理不到位导致发生10名省联社员工瞒报漏报入股社员机构、高管人员未经核准任职资格而履职、部分市办人员兼任社员机构高管等问题。
业务合规上,河南农信社或亦有些任性,同业融出资金超比例、挪用社员机构缴存的清算资金开展资金业务、违规截留社员机构资金业务收益、信息科技存在重大隐患、违法投资设立的企业未与省联社彻底脱钩、未经社员机构书面授权即代理国库业务等违规在此次现场检查中亦随处可见。
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