正确认识消费和投资
在论述我的投资观之前，先要区分开消费和投资两个概念。在我看来，消费=刚需/沉没成本，比如每日饮食、衣服，甚至是手指上的钻戒，基本都可归纳为消费。而什么是投资呢？只要能带来价值增值的都可算投资。本文所阐述的是大投资概念，即但凡能付出后有回报的均可算作投资。在物质生活已经极大得到满足的今天，未来服务市场（知识服务）和资本市场将是投资的重要领域。
投资可分为很多类，下面将一一道来。
职业发展——主业与副业的平衡
职业可分为两大类，一是能够带来持续稳定现金流的职业，比如大公司职员；另一类是充分利用业余时间，或工作之外的资源赚取的收入，统称副业收入，该收入可以作为主业收入的补充。对于这两类职业，所投入的资源是不同的，如果想抓主业，势必需要在主业上投入大量的时间精力，但是最后的收益和投入不一定对等，在稳定的大公司，普通职员不过是业务流程中的一环，即螺丝钉，经济形势的变化、领导的更换、人事调整等等都可能将前期的努力和铺垫划归为零，甚至可能面临被辞退的风险。所以，从投资与回报对等的角度出发，最好不要把所有时间精力都放在主业上（面对工作也适用不要把鸡蛋都放到一个篮子里的理论），既然是社会分工中的一环，在正常上班时间做好自己分内的工作就好，在主业上寻找到投资与产出尽量成正比的那个点，若非必须，没必要加班加点，工作之外的八小时，才是赚取超额收益的关键时间，如今信息社会，物质生活已经比较充足，借助互联网，个人的需求以及个性化服务被上升到更高的层次，其间隐藏着各样商机。当然，如果纯粹靠出卖时间和劳动力，所获取的报酬不会呈现几何增长，未来需要立足于知识和技术，生产要素里的技术在个人副业的开展上将发挥比较大的作用。
社会关系——人脉、亲朋好友、子女教育的投入
社会关系投资主要包括人脉、亲朋好友的维护，以及子女教育。在人生的不同阶段对社会关系的投资是不同的。人脉更强调等价交换，当一个人还不具备太强的交换价值时，很难结交到优质的人脉，因此，年轻的时候应把更多时间用于自身积累，而不要把时间浪费在追逐所谓的人脉上。亲朋好友之间关系的维护，重在有困难时的帮助，这一点量力而行即可。而子女教育投资，这里面存在一个很大的不确定性，当今社会，因为攀比，也因为激烈的竞争，孩子的投资花费非常高，但是高的投入并不一定能带来高的回报，甚至可能是亏损。我现在还没有子女，但是我想以后努力坚持一个投资原则，即在充分尊重子女，重点建立子女良好的思维、行为习惯，并且在子女人格、性格健全的基础上尽量掌握一到两种技能即可，比如通过阅读养成独立思考的能力，通过美术培养发现美的能力等，不要把个人希望寄托在子女身上。从这点来看，对子女的投资更像是一种不求回报的投资，甚至可能等同于消费。
学习成长——思维认知升级、陶冶情操、修身养性
学习成长是对自己的投资，包括多读书提升自己的思维和认知、多旅游增强自己的见识、接触艺术培养自己发现美的能力、发展爱好转移生活的不快以及陶冶身心。学习与成长包括万象，说到底是对个人心智和人格的不断完善，这方面的投资不一定能带来立竿见影的效果，但却会深深影响到其他投资决策。
资产配置——长期房产投资、中期基金投资、短期股票投资
资产配置指具体的投资计划。长期来看，排在第一位是房产投资，中国人的思维里认为住房是刚需，居者有其屋，且不说从个人需求角度看住房是不是必须品，单从国家将住房与教育、社保等绑定来看，不是刚需也必须是刚需。对于这类刚需，同时也具备投资价值，首先采用按揭贷款可以抵抗通胀；其次房子作为大件资产，具备周期性，长远来看，一线城市的房子依然是紧缺的，具备投资价值；再次对于有自住房但又选择租房的人来说，还可以赚取租房与自有房出租之间的差价。于我而言，房子不代表家，只是一个吃饭睡觉的地方，我可以接受一直租房住。没有子女时可以租小一点的房子，等有了子女可以租大一点的房子，对于房子的位置、环境等还可以自由选择，甚至在子女上幼儿园期间，也可以根据幼儿园的远近来选择租住的房子。因学校是与住房绑定，所以只需等到小孩开始上小学了，再住到自己的房子里。按照我这种观点，买房核心是要解决孩子的教育问题，而不是一家人的居住问题，选择的位置好的二手房，可以赚取租金差价。中期来看，依据接触的便利性，主要可投资基金，产品上优先选择指数型基金，投资方式上最好是按每周进行定投，期限上至少选择3-5年，定投原则是跌了多投，涨了少投，这样可以最大化摊薄买入成本，基金定投的资金必须是短期内不会用到的闲置资金。短期来看，可选择股票投资，股票投资对时间以及专业性要求较高，需要承受更大的风险，因此对于三十岁左右事业处于上升期，各种生活开销较大的人来说并不一定是一个很好的投资产品。
风险管理——保险配置、锻炼身体、饮食作息
中产阶级最怕的是一场大病让家庭一夜回到解放前，因此配置适当的保险是非常必要的。从家庭成员来看，首先是配置家庭中赚钱的主力，可能是夫妻一方或者双方，其次是子女，最后是老人，因为赚钱主力倒了将严重影响到家庭的现金流，子女经不起闪失而且孩子越小保费越便宜，而父母一般年级都比较大，保费较为昂贵，且选择有限，配置不太划算。从配置的险种来看，依次是重疾险-意外险-医疗险-寿险-家庭财产险。寿险主要针对家庭有重大房贷压力的，而对于存在房子出租的家庭财产险也是一个必要的险种。目前我本人已经配置了重疾险、意外险和医疗险，其他的险种尚未配齐，后续将把这个风险漏洞补上。
除了转移风险，还可化解风险，而尤其在健康方面化解风险的重要手段便是加强锻炼和保持健康的饮食作息。锻炼身体绝对是一件投入小回报大的事情，而健康饮食和作息不仅能获得好的身体状态从而降低生病的风险，还能让自己收获一个良好的精神状态，对职业发展、学习成长等都将带来正向的投资回报。
投资原则
最近桥水基金创始人有一本书很火，叫《原则》，书中的各种原则我记不太清楚了，但是这本书教会我最大的，是要建立自己的原则。对于个人投资，必须建立相应的原则。首先在时间管理方面，要遵循“二八原则”和“以终为始”的原则。其次，在选择方面要遵循少而精，断舍离原则，职业发展道路千万条，副业和爱好也可以有千万种，投资产品琳琅满目，但因为时间有限、精力有限、资源有限，需充分进行SWOT分析后选择少量的方向并坚持下去。在具体投资操作方面，要坚持独立判断原则，不被多数人的声音所影响，也不被所谓权威的声音所左右。
2019年9月15日
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