上次说写科普保险的，结果发现有个事比保险科普更重要，那就是资产配置这个理念。
可能自己是银行出来，又身为温州人，以为理财这个事情都是司空见惯的常识了，没想到跟一位作为中学老师的小学同学聊起来，结果告诉我她的钱就一直放银行活期存款，让我惊呆了。
我说，你应该学会理财呀，结果她说：“平时工资也没有多少，基本也是月光族，根本没有什么财可以理的呀？”
哦，亲爱的朋友，你们也是这么想的吗？
如果是这样，我肯定会反驳你，真的是大错特错了，就是常常是月光，才更要懂得理财，把钱留住，积累自己的第一笔财富，然后才能用钱来投资，向更高的阶梯迈进。
俗话说的好，你不理财，财不理你。那朋友们，你们平时会怎么去理财的呢？我问过身边一些人，有最基本的不理财，跟我那个小学同学一样，只把钱放在银行活期存款里；有稍微打理一下的，做最保守的定期存款；然后还有些会买房、炒股，这样算是比较会理财了的吧。
买房、炒股、买基金、买黄金、买币，其实这些都算是理财的一种方式，但是并不是我所说的资产配置。
那到底什么是资产配置呢？资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。其实很简单，说白了就是别把鸡蛋都放在一个篮子里。
知道了资产配置的概念，接着就要问，那我们为什么要做资产配置呢？答案也很明显，就是为了在能把控风险的前提下，把投资收益做到最大化。
举个例子，现在央行的活期储蓄存款利率是0.35%，一年定期存款利率是1.5%，假设你有一万块一年都不用的，存活期一年的利息是35元，而你如果存了一年定期，利息有150元，这里是不是就差了115元，足足相差将近3.3倍。而且这还只是一年定期，灵活性欠缺，但是如果有个产品是灵活性和活期一样，但是利率可以达到3%呢，一年存一万元的利息就是300块，相差7.5倍！当你存100万的时候，就是差了3万块！不会理财就等于损失了钱！上面说的产品其实很多银行都有，像招商银行的朝朝盈、平安银行的现金C，支付宝也有，就是余额宝，这样一说，大家可能都知道了。
2018各大银行存款利率一览表
所以你的资金，即使在本金一样的前提下，能做好规划理财，就可以多赚很多钱，这就是资产配置的魅力所在。
再拿我那个当老师的小学同学举个例子，假设她的月工资是5000元，平常她的消费使用信用卡（很多人对信用卡的认识也没有很充分，其实，对我来说信用卡也是个理财工具，这里展开来讲又能写好几篇文章了，哭哭，改天再写信用卡专题……）。信用卡最简单的知识就是先消费，再还款，并且最长的免息期有50天。假设，我同学的信用卡是每个月的20日还款，在1月10日的时候，同学发了工资，在10日到20日之间，她都在使用信用卡消费，10号发的5000块工资用不到，这时候她把钱存在类似余额宝的产品里，每天将近会有5000*3%/365*10=4.10元的利息产生，到还款日的时候还掉信用卡账单2000元，那还有3000元是到下个月20日再还信用卡的，那她可以多赚到钱就是4.10+3000*3%/365天*31天=4.10+7.64=11.74元。
这只是个简单的举例，如果你的本金更多，理财产品的收益更高，那一个月的收益差不就更大了吗？更何况两个月，三个月，一年呢？差距会越来越大。
现在最普遍常用的资产配置就如下图所示。
保险，属于资产配置中的最基础层，保障类，只是资产配置中的一部分，所以我在文章最开头说，有资产配置的理念比保险科普文更重要。
在你懂得资产配置的概念后，再去做投资做理财，就很清楚了。
不过在什么阶段，买什么样的产品，市场上的产品品种那么多，又应该挑选哪款呢？这是理财师根据大家自身的一个情况而设计的，并且不是一成不变的，而是根据你的变化而变化。不过在投资之前，无论是什么产品，大家一定要记住一句话，就是高收益、高风险，低收益、低风险。
今天就写到这儿，希望大家每日都比昨日精进，每天在财富自由之路上更进一步。
与君共勉。
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最后的最后，亲爱的朋友，如果你也想对自己的资产进行配置、规划，或者有自己独特的理财观念，欢迎与我分享～
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