1、资产配置是实现理财目标的最高战略
理财最重要的部分就是资产配置。
资产配置就是要决定你手上的“贝”用在哪里?用多少?怎么用?
这里的“贝”包括每个月的家庭收入和目前已经积累的家庭资产。运用观念和方法,有效的转换以实现你的短、中、长期的理财目标。
2、资产配置的项目中存下的部分
存下来的部分是为了保证退休后更有品质的生活。
包括退休金、自住房产、子女的高等教育、建立家庭保障、成人教育、结婚、其他重大投资。
3、资产配置的项目中花掉的部分
花掉了也不会对以后的生活产生影响的钱,例如:
基本生活费、消费(子女教育特别费、汽车)、娱乐奢侈费、高风险投资、其他习惯性支出。
4、资产配置的比例理财人生三阶段论
理财策略基本可分为三个阶段:
准备期、创造期、享受期
5、理财333原则
如果你接受了花一半钱、存一半钱的道理,那么你的资产配置就走在正确的道路上了,不过往前走还会遇到岔路口:存下来的一半钱怎么再细分?
理财333原则就是每个月的收入扣除基本生活费后,剩下的钱分为三等分
6、红钱/黄钱/绿钱
三分之一投资用于积累足够的退休金,我称为没得商量、非要不可的“红钱”;
三分之一用来购置自用房产、子女的高等教育、建立家庭保障、成人教育、结婚、和其他投资等项目,我称之为非常重要但可以有一定弹性空间的“黄钱”;
三分之一作为消费资金,包括娱乐奢侈费、子女的教育特别费、汽车、高风险投资等费用,我称之为一不小心就花超的“绿钱”。
7、理财为什么会失败?
有些人是因为绿钱花太多,剩下的钱做黄钱,不可避免的牺牲了红钱。
另一种是绿钱画的更多,连黄钱都用掉了,就是所谓的月光族。
第三种是黄钱花的太多,不仅占用了绿钱,同时占用了红钱。
8、以理财333原则为家庭财务做体检
养成333分配的习惯之后,存红钱和黄钱的意愿会越来越强,花钱会越来越理性。
9、如何选择投资工具
红钱适合长期投资
黄钱适合中期投资
绿钱允许短期投资
10、投资风险测试的误区
金融机构通常写到:投资有风险,不同承受能力和风险偏好的客户,应选择不同的投资产品或投资组合,会帮助你更好地了解自己的风险偏好和风险承受能力。
正确的做法就是应该同时考虑高、中、低三种风险,同时进行短、中、长期的投资。
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