大家好，我是张春梅Mary。
2月，因为奶奶回老家过年，我一边带娃一边工作，所以就暂停了公号的更新。
3月，春暖花开，奶奶回京，我也正式的投入工作，为2022新的一年努力奋斗。
今天这篇文章，算是农历年之后的第一篇原创文章。
主要想和大家说说一份保单中的几个关键【人】和关键【期】。
保单中的关键【人】
1、保险人
2、投保人&第二投保人
3、被保人
4、受益人
保险人，就是保险公司，保险人进行核保、承保、收取保费，出具保险合同。承保之后，保险人会提供相应的电话咨询、理赔以及其他的增值（健康咨询、预约挂号、sos救援等）服务。
投保人，也就是与保险人签订合同并为保单支付的人，是可以变更的，或者设置第二投保人。投保人对于保单的现金价值有绝对掌控权。除此之外，可以指定受益人、终止合同，办理保单贷款的权利等。
至于什么情形下需要设置第二投保人，需要具体情形具体分析。
被保人，就是受保险合同保障的人，不可更改，如果不幸生病则领取保险赔偿金，或者领取年金中的生存金。
受益人，包括生存金受益人和身故金受益人。
生存金受益人，也就是活着领钱，一般默认的是被保人，比如教育金和养老年金中，领钱的人默认的被保人，如果是重疾险、医疗险，发生重大疾病，那么保险理赔金也是默认给被保人的。
身故受益人，是被保险人身故，保险理赔金的领取人。这个人员可变更，且可以按照投保人的要求，按比例分配给多人，得到的理赔金不需要缴纳遗产税及个人所得税。
一张保单一个账户，就是一个装钱的盒子，既有管理财富的能力，又有分配财富的能力。
所谓的保单架构，是通过对投保人、被保人、受益人这3个关键主体的设计，来实现财富的管理、分配、安全、及定向传递。
一个保单账户根据不同的约定条件，可以属于这三个人。
而基金、股票等其他金融工具，一个身份证号绑定一个账户，只能属于一个人
所以在做保单架构设计的时候，我们也要充分考虑到这3个关键“人”的资产权利和法律权利，才能真正的帮助我们解决自己想要解决的问题。
保单中的关键【期】
1、生效日
2、犹豫期
3、等待期
4、宽限期
5、中止期
保单中的这几个【期】，是我们配置了保单的家庭/个人要关注的几个时间节点，因为这几个时间节点会关乎我们切身的保单利益。
生效日，一般是在投保后，保司进行核保承保之后，合同生效的日期，一般是投保成功之后的次日。如果遇到生日单，生效的日期也可能是当天。
犹豫期，是指我们投保成功后，如果又后悔买了这款保险想退保，可以全额拿回保费的时间，类似于我们熟悉的7天无理由退款。
保单中的犹豫期一般是10天 或者15天，也就是说在这个时间内退保，可以拿回全部的保费，没有损失，但过了犹豫期，退保就会有损失。
等待期，是保险公司为了防止带病投保，设置的一个时间段，在这个期间内生病出现，保险公司是不赔的。
一般重疾险的等待期是90天或者180天，医疗险的住院保障责任等待期是30天，寿险的等待期一般是90天，也有0等待期的。
宽限期，在长期保单分期缴费的时候，如果没有按时缴纳保费，可享受一定的缴费宽限期限，宽限期内，保险合同状态有效。
一般合同中的宽限期是60天。
那如果超过了这个60天，还没有缴费，会有什么后果呢？
超过了这个宽限期，保单就会进入【中止】状态，这个时候就会有对应的保单【中止期】。
一般保单的【中止期】为2年，在这两年里，投保人需要向保司申请恢复保单效力。
如果这两年里，保单都没有恢复效力，那么这份保单就彻底【终止】了。
（中止 VS 终止，一字之差，真的差的挺大的。在保险合同中，经常会出现这种一字之差，差别很大的情形，所以配置保单时，一定要仔细清楚。）
进入保单【中止】状态以后，对于健康险的影响就会比较大。如果要重新恢复保单的效力，被保人就要重新做健康告知，但是，此时被保人的身体情况能否通过健康告知就不确定了。
重新做健康告知，重新核保，重新计算等待期，这将会有一个比较长时间没有保障的状态，中间也可能会存在出险的可能。
所以，建议大家一定不要超过这个期限，能按时缴费就按时缴费了，以免自己遗忘。
当然一般到了缴费期，保险公司会发短信提醒，如果自己有专属的保险经纪人，也是会提醒客户缴费的。
具体这几个期，上面的天数只是个一般情况，每个保险产品具体规定多少天，以保险合同为准。
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