死后还能发挥影响力
谋划未来的工具
聊寿险必定会涉及到死亡的话题，因为触发保险赔偿的事件即死亡。
人固有一死，或安享晚年之后死，或立马死。对于个体来说，什么时候死只有阎罗王才知道。但现代社会的压力加剧，毒食品普及，毒空气弥漫，提早中招的概率在加大。
万一家里的顶梁柱真有个什么不幸，那么他亲爱的家人将由谁来保障？一旦失去了顶梁柱的收入，父母、配偶和孩子以后的日子生活将会产生严重的影响。
人死了，也许只是肉体死了，只有他还能发挥影响力，那么他就会存活在生者的心中，从不曾离开。就像《寻梦环游记》阐明的道理：死亡不是永别，遗忘才是…
人不在关怀在
假如人死了之后，依然有能力保障家人的生活，被保险人的这种影响力便相当于延续了生命，是负责任的表现。
既然可以用寿险“续命”，我们应当如何选择合适的产品呢？
购买寿险的注意事项
首先，我们必须明确一个目的，寿险的受益者并不是自己，而是为家人铺后路。因此，合适的被保险人应该是家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源。
找准投保的关键人物
从现实的角度来说，人都多大价值就应该投多少寿险。如果被保险人的年薪百万，则为了维持家人的正常生活水平，投保的金额也不会低于百万的标准。
但如果被保险人不是收入的主要来源或收入水平很低，即使不幸过世，也不会对家人的生活水平产生太大的影响，这种情况下就没有必要购买较高的保额了。
省点钱吃饭还好
此外，除了从收入的角度进行考量，还需要结合家庭负债或机会成本的情况来选择保额的水平。
例如父母对刚成年或刚毕业的小孩购买寿险，往往不是出于保障家人的目的，而是对冲掉万一小孩那么早就挂了，这么多年养育费用的损失。
从这个角度看，寿险就变成了一种认沽期权。当小孩健康成长、事业有成、结婚生子，逐渐老去，这是天大的好事，保险费亏了就亏了，不要紧。当小孩有点什么冬瓜豆腐，至少在经济上能够获得一笔补偿，能够支持生个二胎啥的。
又例如计算出小孩读书费用、房贷、家人未来生活费等负债的现值，再进行相应的投保。一旦提早归西，这些现实的问题都会有着落。
刺猬偷腥
2018年4月23日
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