文/拾光

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01

今天和几个久未谋面的老同学会面，见面之后难免谈谈近况，聊聊生活与工作。

本来大家有说有笑的，场面十分融洽。

不知道什么时候起，同学小楠变得很安静，在那专心的摆弄着她的手机。

我和同学钧不明就里，彼此对视一眼，交流无果。

钧便主动开口询问。

“我的钱取不出来了...”小楠的语气有些低沉。

我满心疑惑，“钱取不出来？哪里的的钱取不出来，你把钱放到哪里了？有多少？”

“小资钱包...有5万多…“，小楠可能怕我不理解，就把她手机递给我看。

我的心一下子提了起来，这不就是典型的P2P网贷吗？

还好，只是投资标的逾期了，平台已经开始催付，还有担保公司担保，情况还没有差到最坏的程度。

02

我是从13年、14年开始关注P2P网贷的，并因为它的高额收益“惊为天人”，然后大肆查阅相关信息，也因为对它高额的收益心动不已，很快便下了海试了水。

相信很多人开始涉足P2P投资，都是被它超高的预期投资回报率所吸引，再加上它的两个产品投资理财和贷款都是在网上实现的，你只要动动手指就能快速实现投资理财和进行贷款的操作，十分的方便快捷。

高收益以及便捷化，P2P就靠着这两个特征驰骋中国市场，一从国外引进很快就落地生根，遍地开花。

时至今日，P2P平台早已是多于牛毛了，这也让很多投资者目不暇接，甚至是挑花了眼。

“林子大了，什么鸟都有”，正是对当下P2P平台的真实描述。

在这种新的金融模式下，由于新事物出现的时间尚短，行业的规范欠缺以及尚未形成有效政策监管，这也不难解释为什么创业者们都想进来分一杯羹，为何P2P平台良秀不齐了。

细心的投资者可以发现，国内P2P平台从诞生之初，就和‘平台跑路’、‘非法集资’、‘庞氏骗局’等字眼脱不开干系。

每年都会有一大批问题平台被曝光，平台跑路、警方介入、平台失联、平台诈骗，提现困难等等，这种问题平台每年都多达上百家，触目惊心啊。

全国停业及问题平台分布图 全国停业及问题平台趋势图（截止到2018年10月）

喜欢理财的朋友们可能听说过一句话：“土豪死于信托、中产死于理财、屌丝死于P2P“。

虽然是调侃，但是我很难理解，为什么每年有这么多平台出问题，依然有络绎不绝的大军加入进去。

当然P2P平台作为一种新的融资方式，解决了很多小微企业融资困难的难题，一方面助推了小微企业的发展，一方面让有点余钱苦于不知道如何投资理财的朋友们手上的闲钱有了去处，还能获得不错的收益，本该是皆大欢喜，双赢的事情。

但是就目前市场上的情况来说，受伤的总是我们！

2018年平台失联、诈骗、跑路统计表

03

听朋友说过一句话，”市场上90%的金融产品充满陷阱，当你看上别人给的高额收益的时候，别人看上的却是你的本金，没有什么是比这更可怕的事情了。“

不可否认，P2P平台的存在有它的合理性，但是就目前来说问题颇多，目前国内网贷市场没有受到制度的强制约束 ，当然政府也在加紧整治。

这就给了很多人信心，P2P网贷行业迟早会‘去除糟粕，留其精华’的，到那时投资者的投资有了安全保障，就会成为一项不错的投资理财项目。

我只能说这是最理想的状态，能实现早日实现自然是好的，但目前那些还在大肆买入大胆买入P2P产品的朋友们是不是有点欠妥当？

我在前面提到过我很难理解，为什么每年有这么多平台出问题，高达上百家，依然会有络绎不绝的大军加入进去？

我仔细想了一下，其实很多人投资理财买理财产品，他在买入之前是没有做过充足的准备工作的。

很多人是这样的：

手里面有几万块闲钱不知道干啥好，不懂股票、基金投资，银行收益又太低，连一直广受大众欢迎的余额宝收益也跌破了3%了，还有没有收益高点的理财了？

然后各种机缘巧合下结识了P2P，瞬间被它狂拽酷炫屌炸天的收益晃了眼，心动不已，但是还是很担心啊，它到底安不安全，万一不安全呢？于是就去官网看去论坛看，然后看到很多人发帖回复自己也买了，收益不错，已安全到账，良心平台，已经再次投入，云云…于是，多少朋友们就这样下了水。

更多的朋友们是这样的：

听朋友说某个P2P平台收益可观，高达12%-15%的收益，朋友不仅买过而且本金利息都成功提到银行卡过，又确实看到朋友持仓情况的截图，就开开心心的买了P2P产品，然后坐等分红收益。

每次我想到这两种场面的时候，脑海里就会自动蹦出另一副场景：‘他们身着印有标语的白色T恤 ，拉起横幅，高喊“    xx不良企业，还我血汗钱”等口号。’

钱是赚不完的，但是亏的完。

04

亏不亏啊，都是自己一个月工资一个月工资幸幸苦苦挣的，然后慢慢积累下来的家底，损失一些你的家底不就薄一些?凭什么辛辛苦苦赚的钱要交给无良的骗子平台？

就当前的P2P市场行情我是不建议去投资的，因为行业还处于爆发期，每年大批P2P企业新生又大批消亡，监管缺失、人性贪婪，爆雷跑路前赴后继，为什么还要去趟这趟浑水？

如果你一定要投资，你坚信不是所有的都是老鼠屎，总有些合规合法安全的平台，我也能给你建议。

有人会说我把钱投入平台之前，它一直运行良好，每天都能收到利息，谁知道它以后会资金链断裂，会爆雷会跑路？在买入之前，我怎么判断它是好是坏，以后会不会跑路？

其实这个问题很好解决，你只要问自己几个问题就好了。

1、你了解网贷之家以及网贷天眼吗？没有的话请进去看看。

2、你查看的平台有没有加入监管协会，用户资金有没有托管银行？

3、你了解过平台实力以及工商备案吗？平台的机构场所在哪？

4、你知道评级吗？你选的平台评级排名多少位，那么多平台你为什么选择

现在这个平台？它吸引你的地方是什么？其他平台不具备这个优势吗？

5、投标保障模式是什么？有无第三方机构担保？债权转让方便吗，买入持有多久可以开始转让？

6、投资标的若借款方未能履行还款责任，平台将采取什么措施，有无自有储备资金或者担保公司先行代为偿付给投资者，代为偿付的是全部还是部分？

7、你所投资的标的是什么类型的？简单的划分的话，是企业贷还是个人贷？

8、投资标的本身有无抵押担保？

9、平台的投资标的历史上有过借款方未能履行还款责任吗？若有的话，平台是怎么做的？

看看这些问题你是否都能有答案，如果没有的话，实在按耐不住想投资时请先去调查。

如果嫌麻烦不去调查取证，你还投资干什么？不去调查取证，平台跑路了，又能怨的了谁？万一你运气不好的话，碰上个缺德货，失联跑路了，你就只能认赔离场独自黯然伤神。

俗话说：”没有调查就没有发言权“，同样的道理，不清楚、不熟悉的领域就不应该贸贸然的去投资。

所以，无论是P2P也好，其他的理财产品也好，为了自己的血汗钱不会白白打水漂有去无回，想投资理财的朋友们，投资前一定要做好准备工作。

还是那句话:”磨刀不误砍材工”。