把钱放在不同的篮子里

最近学了一些关于个人资产配置的知识，这里做一个复盘，全篇没有理论，只有我自己的实践，你可以根据我的实践，结合你自己的情况，优化资产配置。

在我的理解中，资产配置，就是把钱放在不同用途的篮子里，就像整理衣服一样，不同的衣服放在不同的衣柜里。

我设定了4个篮子来放钱：日常开支篮子、应急备用金篮子、学习成长篮子、投资理财篮子。每个篮子都是用途、金额不同的资金账户。

资金账户

将自己的资金分为四个账户：日常开支账户、应急备用金账户、学习成长账户、投资理财账户。

【日常开支账户】

日常开支账户，顾名思义，即日常的衣、食、住、行、杂消费账户。根据我平日的花销情况（平时有记账的习惯），我为自己每月的开支定为1500元。

这1500元，一部分是以现金的形式取出来，另一部分放在余额宝里面，平时开销尽量用信用卡。

如果每月的开销有节余，将节余记录下来，并将钱存在余额宝中，如果哪个月不够花，再从累计节余中支取。

另外，我计划将自己的保险费用也放到这个账户里（保险还在研究中），也有些朋友是放在投资理财账户里面的，具体还是看每个人对于”保险“的理解

【应急备用金账户】

应急备用金账户，是用来应对意外开支的，比如突然的医药费、红白事的人情随礼、失业找不到工作，甚至老同学突然到访的请客费等等，只要不是日常开支的，我都把它算在应急备用金账户里面。

应急备用金一般是一次性储备一笔费用，这笔费用平日里是不能动的，但用的时候，最好几分钟就可以取出来，而且要保证够用。

�应急备用金的计算方法我学到两种，一种是日常开支费用的6倍，即能维持自己半年的日常开支，按这种算法，我应该准备的应急备用资金是1500*6=9000；还有一种是个人总资金的20%~25%，比如现在你的存款有10万元，那么应急备用资金便是10万*0.2~10万*0.25，即2万~2万5千之间。

我个人的实际情况是工作比较稳定，不太容易失业，但安全感略低，我为自己定的应急备用金额是2万+，2万是一次性存入的，“+”的意思是，在2万元的基础上，每个月酌情增加，这个要看当月的情绪状态。

因为应急备用金是来应付意外情况的，所以这部分资金首先要保证它的安全性，其实是提现速度越快越好。结合这两点，这部分钱我是在微信理财通里面找了两支能随时取现的货币基金，一方面货币基金风险最小，另一方面用的时候，5分钟便能转账到银行卡上。至于放在微信中，则完全是想要与支付宝上的其他账户资金作区分。

【学习成长账户】

活到老，学到老。

我一次性地准备了1万元放在这个账户上，5000元购买30天的定期，5000元放在余额宝内，�如果不够用的话，可以借支日常开支账户节余部分，或者先用信用卡，等30天的定期到期后，再还。

这部分比较简单，实践的时候根据自己的情况进行安排就好。

【投资理财账户】

这是一个“钱生钱”的账户，每个月放到这里的钱，要有个亏损的准备。

股票、基金、P2P......等等，如何分配，要看各人的投资习惯与风险承受能力。

这一个账户的配置，我也还在不断的实践学习中，目前较大部分的资金放在基金里面，剩下的，股票里放一些、P2P理财放一些、区块链定投一点，还在尝试学习阶段。

最后还想分享下自己的感想，自从决定开始投资理财，学习了资产配置知识，在实践中把自己的资产分为四份，最明显的变化是觉得钱不够用，日常生活中非常注重节俭。

以前记帐的时候，全部的资产合计在一起，而开始投入股市之后，为了让自己心态平稳些，就把投进去的钱当作是丢了的，在每月计算自己总资产时，投资理财部分是单独计算的，每次计算归计算，在心里其实已经给它判了”无期徒刑“，这样算下来，每个月都没什么钱，反而激励自己努力学习投资理财知识，也开始非常注重节俭，这大概就是资产配置的利处吧！