宝宝来到这个未知的世界，充满了好奇心。什么事物都想试试，但又不懂得保护自己，难免会发生磕碰、摔伤、烫伤等情况。
据教育部统计，目前意外伤害 已成为我国 14 岁以下儿童的第一大死因。其中，溺水和交通意外的占比，又是最大的。
作为两个孩子的奶爸，深蓝君除了通过读绘本教孩子辨别风险外，也少不了给孩子配置意外险。
今天我们就聊聊，儿童意外险如何挑选，市面上有哪些高性价比产品？
主要内容如下：
1）儿童意外险，如何挑选最合适？
2）30 款儿童意外险，横向对比分析
3）购买儿童意外，谨防两大误区！
一、如何给孩子挑选意外险？
之前深蓝君多次提到，给孩子买保险的顺序应该是：
少儿医保 → 意外险 → 重疾险 → 医疗险→ 理财保险
意外险不仅便宜，一份也就几十到百块左右，而且不用进行健康告知，不管是生过病还是住过院，都没有影响。
意外险的保障一般包含意外身故、意外伤残、意外医疗三个部分。下面为大家详细讲解一下：
保障要点 1：意外身故
顾名思义就是由于意外导致的身故，一般买了多少保额，出险时就会一次性赔多少。
不过要提醒大家，为了保护未成年人，防止道德风险，国家监管规定：
0-9 岁：身故赔付不能超过 20 万
10-17 岁：身故赔付不能超过 50 万
因此 0-9 岁儿童，就算买了 100 万的意外险，如果发生身故，也只能赔 20 万。
保障要点 2：意外伤残
那保额买太高是不是就没意义呢？其实也不是，身故有限制，而伤残并没有。
伤残保障是意外险区别其他险种独一无二的保障，如果发生意外导致残疾，可以按照比例获得保额赔付。
如果鉴定属于 5 级伤残，那么可以获得保额 60% 的赔付，比如投保 50 万的意外险，就可以获得 30 万的伤残赔付。
保障要点 3：意外医疗
对于绝大部分的意外情况来讲，都是小磕小碰，还远远达不到身故、残疾的程度。更多时候需要门诊或者住院治疗，这就需要意外医疗来报销医疗费用了。
有的产品是不限制报销范围的，而有的只是社保范围内才能报销。毋庸置疑，能够覆盖社保外的费用，是比较不错的。
深蓝君建议，大家在给孩子挑选意外险时，可以着重关注一下意外医疗的保障内容。
保障要点 4：其他保障
大家应该有发现，一些意外险也会有其他保障，比如监护人责任、预防接种、骨折关节脱位等。
在挑选产品时，也可以顺带了解一下，个人认为不是重点而已。
总之，挑选一款意外险很简单，只需要大家结合自身的需求情况，在保费、保额、意外医疗等几个维度来进行权衡，就能选到一款适合自己的产品。
二、30 款儿童意外险测评：
为了帮大家找到最合适的儿童意外险，深蓝君在全网进行了地毯式搜查，一共对比了 30 多款产品。
为方便大家对比了解，我挑选出 6 款最有特色，性价比较高的产品。
话不多说，直接上图：
直接说结论：
如果追求极致性价比：之前推荐的国泰萌宝保 仍具有优势，不仅保障全面而且价格实惠，性价比非常高；
如果喜欢大品牌：泰康在线的学生意外险、少儿极致意外险，都是可以考虑的；
如果想更高的医疗保额：泰康少儿极致意外保险，只需要 100 多的价格，就能获得高达 5 万的意外医疗保障，同样值得考虑。
虽然意外险的其他附加责任不是挑选重点，但是如果你在意第三者责任、疫苗相关保障，也可以考虑萌宝保、小飞侠、众安综合儿童意外这 3 款产品。
以上这些产品，深蓝君认为性价比都较高，大家根据自己的实际需求来挑选就好。
如果担心保额不够高，也可以同时多买几份产品进行搭配。
三、5 款产品具体分析：
接下来，我们对以上推荐的产品进行具体分析：
1、国泰萌宝保、小飞侠
萌宝保这款产品在支付宝上已经售卖了 1 年多，深蓝君一年前就有推荐给大家，目前看起来保障非常全面，主要优势为：
20 万保额，2 万意外医疗（不限社保）的保障，只需要 59 元就能买到。
对比下来，在儿童意外保险产品中，萌宝保性价比非常高。但部分用户反馈，去年买了萌宝保，有的今年就买不到了......
深蓝君也找到了一款保障非常相似的产品：国泰小飞侠少儿综合意外险。
我们通过客服了解到，就算已经买了国泰萌宝保，也是不冲突的，两份属于不同的产品，而且可以叠加理赔。
此外，通过产品页面可以看到，这款产品融合了疫苗险 和熊孩子险的特性。
“熊孩子险”主要解决孩子爱惹祸的问题，比如弄伤了小伙伴、损坏他人财务等，帮助监护人（父母）承担一定的经济赔偿损失。
但在这款产品的免责条款中也发现，很多常见情况是不赔的，比如孩子划伤他人的机动车、摔坏了他人手机等等，都是不保的，这就比较鸡肋了。
这款产品经过几次升级优化，整体来说还是很有优势的，买不了萌宝保的朋友，可以投保小飞侠。
2、泰康极致意外险 2019 少儿版
绝大部分的意外都不会导致残疾和身故，这也是为什么说意外医疗实用性更强一些。
上面推荐的国泰萌宝保和小飞侠，虽然报销范围不限社保用药，但是意外医疗的保额都很低。
如果大家看重意外医疗的保额，可以考虑泰康少儿极致意外险。
只需要 100 多元，就能获得20 万身故 + 5 万意外医疗（社保范围内）保障，也是比较实用的选择。
3、泰康极致意外险 2019 学生版
很多孩子可能医保报销条件比较好，或者买了百万医疗险，那么意外医疗并不是挑选重点。
这种情况，可以考虑泰康极致意外险（学生版）。
33 元就可以买到20 万的保额， 5000 元的意外医疗（社保范围内），产品定位比较清晰，可能有部分朋友有这方面的考虑。
不过这款只支持 6-17 岁的学生购买，如果还没读书，是没有资格投保的。
4、众安儿童综合意外医疗险
这是在众安保险天猫旗舰店销售的一款儿童意外险，保障也比较全面。
仅需 38 元就可以获得10 万的保额， 5000 元意外医疗（社保范围内）。
另外，这款产品也融合了疫苗险、熊孩子险、骨折关节脱位等保障，在淘宝搜索这款产品，就能找到。
四、购买儿童意外，谨防两大误区
为孩子买保险是每位家长最头疼的事，也难免会陷入一些误区，下面分享两个最常见的误区：
误区 1：便宜没好货，好货不便宜
便宜没好货，这是大家的生活经验，在购买日用品、家电、服装等时，一般是适用的。
但在保险这种信息不对称的领域，你没办法很轻松判断一款产品的好坏，比如下面这两款产品：
通过上图我们可以看到：两款产品的保障差不多，因为在不同的购买渠道，左边这款却贵了 7 倍多，真是贵得一点道理都没有。
我今天测评的产品，很多只要几十块钱，就能获得不错的保障。
在《百万身价赔10万，这种意外险居然有人买?》这篇文章中，我们详细分析了返还型意外险 ，每年要花几千块，保障却不一定好。
误区 2：百万医疗险可以替代意外医疗？
随着百万医疗险的走红，很多人对这类产品也有过高的期望，其实百万医疗也有自己的局限性。
市面上主流的百万医疗险，大多数都有 1 万的免赔额，如果没有住院或者刚好花了 1 万块，是没办法获得理赔的。
而意外医疗，不管是住院还是门诊，都是可以报销的，能很好地补充百万医疗险的不足。
在《预算有限，只买一份保险，买什么？》一文中我提到，保险是一个组合。重疾险、意外险、医疗险、定期寿险 都有不同的功能和作用，谁都不能被谁替代。
五、写在最后：
随着互联网保险的快速发展，很多人在网上就能方便地了解保险。只要你学习能力强，相信你已经打开了保险新世界的大门。
但如果你还是一个从未买过保险的小白，意外险是最便宜，又相对简单的产品，无疑是最适合的选择。
希望这篇文章对你有帮助。
没有谁，生下来就懂保险：）
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