《富爸爸投资指南》

这是一本投资类的工具书，提出了90/10的法则，意思就是10%的人赚到了90%的钱。这本书就通过教你转变投资理财观念，学习创造财产的思维成为这10%的富人。

你好，欢迎每天听本书。今天说的这本书叫做《富爸爸投资指南》，是一本投资类的工具书，不过它可不是简单地教你怎样去投资，买那些股票、基金，买什么不动产，而是直接转变你投资和理财的观念，教给你富人创造资产的思维。

这本书的作者是罗伯特·清岐，他是一个畅销书作家，也是投资家和财商教育家。《穷爸爸富爸爸》系列书的影响力就不用我们多说了，只要是理财有关的书单，就必然会有这一系列书的名字，今天我们主要讲讲这位富爸爸的投资观念，还有他教作者怎样一点点建立自己的投资思维、创立、经营企业等等，可以说，怎样挣钱、怎样花钱的技巧，在这本书里都有。

罗伯特从小受到企业家父亲的熏陶，慢慢的已经树立起富人的理财观。这个时候他从军校毕业了，面前有两个选择，其实和咱们很多年轻人一样。到底是按部就班地找到一个体面的工作，还是去创业？其实他完全可以找到一个很不错的工作，就是飞机驾驶员。但是他最终还是选择了听企业家父亲的建议，去做自己的企业。最后自己也成为了百万富翁，获得了成功。

企业家父亲说了，要投资，首先得有富人那样的思维。有一个90/10的法则，意思就是10%的人赚到了90%的钱。要成为这10%的富人，首先要转变自己的思维。最富有的人并不购买投资，而是创造投资，创造出投资者都想去投资他们的好企业。下面我们就从富人思维和创造投资这两个方面来说说企业家父亲给的建议。首先来看书中所说的富人思维是什么样的。

第一部分

企业家父亲一直给罗伯特强调EBSI四象限，这四个象限分别代表了四种不同的人。我们简单描述一下，左侧的2、3象限分别是E和S型人。E代表的是雇员，就是大部分的工薪阶级，这个象限的人一直在为别人工作，既没有多余的钱，也没有很多的空闲时间。S代表了自由职业者或者是小企业主，就是小老板、个体户，也包括律师、医生这一类的专业人员，他们可能会有点闲钱，但是离财务自由还有很远距离。

我们再来看右边第1、4象限的人，B代表了企业主，这类人有自己的企业，他们可以让企业帮自己赚钱。I代表的是投资者，也是最理想的状态，就是能让钱发挥最大的作用。当你能变成这两类人的时候，就会发现赚钱越来越容易，钱越来越多，工作的压力反而变轻松了。因为穷人的收入来源很单一，就是工资收入或者是兼职收入，想挣更多的钱就得拼命加班。富人的收入类型就很多了，他有股份收入，然后有股票收入，或者是自己的企业收入、或者是其他方面的回报投资。

企业家父亲就认为，金钱来自我们的观念。如果我们有钱很难赚的想法，钱就真的很难赚，如果我们觉得钱很好赚，你就会发现，遍地都是商机，就像一个硬币的两面一样，一面是穷，一面是富有。为啥大部分人还在穷人的行列里挣扎呢，因为他们只看到了钱难赚的一面。

在投资之前，需要考虑三个理由，分别是安全、舒适和富有，这三种选择都特别重要，都是人们追求的目标，但是不同的人，对这三个的排序是不一样的。穷人喜欢把安全放在首位，企业家父亲就不是，他把富有放在首位，就把自己赤裸裸想要赚钱的目的放在最前面。

很多时候穷人是不敢投资的，因为一想到投资，他们第一个想的问题就是，如果赔了我会亏多少钱？就比如说我买了股票，股票跌停了怎么办啊，我投资买了一套房子，房价一直不涨，或者是涨得太慢了怎么办啊。说这些话的人，企业家父亲说了，一般是有三个原因，第一就是他们没有受过系统的训练，投资大部分是在跟风。

第二是因为，他们缺乏控制力，虽然投资有风险，但是投资并不危险。其实不光是投资，任何事情都是有风险的，就算你是老司机，也不能保证这一辈子不会遇到交通事故，这叫做有风险，但是你在开车的时候，压根就不握方向盘，或者是酒驾，这就叫做危险了。第三是因为部分人一直从外部做投资而不是内部投资，外部的投资就注定了你永远看不到企业内部的详细情况。

穷人更看重金钱，罗伯特的亲生父亲就是这样，他认为钱是省出来的，能节省就节省，绝对不浪费一毛钱，挣了钱赶快存起来。我有个朋友就是这样，在外卖行业刚开始的时候，各大平台烧钱促销，他就经常研究今天谁家的打折力度大、谁的优惠券更多，每到点餐的时候，大家都要等他来回对比、纠结。在省钱的同时，他们特别热衷于赚钱，但是这个赚钱的层次就特别低，都是些没啥技术含量的事情，比如说很多人刚开始上大学、刚开始上班，就开始去做一些兼职，但是这个时候是最需要壮大自己的时期。

但是很遗憾，其实我们从小接受的教育，大部分都让我们形成了穷人思维。罗伯特的亲生父亲就经常对他说，你要好好学习，将来努力工作，要多存钱，把你的工资都节省下来，这个是不是和我们父母经常跟我们说的话特别像？但是企业家父亲就说了，如果你想要真正的安全和舒适，努力工作和存钱当然很重要，但如果你想变得富有，这种方法就不行了，并且这种按部就班的思维，还是穷人的思维。因为不管是国内还是国外，退休之后，你的工资都要比上班的时候少，虽然支撑过日子没问题，但是如果想变得和企业家父亲一样有钱，活得更自在，那现在的状态肯定不行。不过投资者的道路，什么时候开始都不晚，不管你从事什么职业，不管多大年纪，都可以从头开始，从零开始。

第二部分

下面我们说创造投资具体要怎么做。在成为投资者之前，咱们先来说说投资的7个原则：

1.弄清楚你在为哪种收入工作。我们收入的种类主要有三种，第一种是劳动收入，就是我们最常见到的工资。第二种是证券收入，就是你的股票、基金、理财产品带来的收入，这类收入也是最受欢迎的投资形式。第三种是被动收入，这种收入主要是房子的租金，还有专利使用费这些，就是你没有重大的参与，但是仍然获得收益的收入。弄清楚了这三种，我们就知道了要为哪种收入而努力了。

2.尽可能把你的劳动收入转化成证券收入或被动收入。这是一个投资者最基本要做的事情。因为之前咱们也说了，只靠着工资是根本不行的，我们要用钱变出更多的钱。

3.通过购买证券将劳动收入转化为被动收入或证券收入，用来保证劳动收入的安全。在这里罗伯特就有点懵了，用证券来保证劳动收入的安全，听起来觉得不太可能啊。那要是股票跌了，去哪能保证安全呢。这里就要牵涉资产和负债的区别了，很多人认为自己买的证券都是资产，但其实证券只是你用来留住金钱的东西。如果证券赚钱了，就是你的资产。但如果它赔钱了，这就是你的负债。

4.投资者本身才是真正的资产或者负债。每个投资广告都会告诉你，投资有风险，购买需谨慎，但是一直有人是在赚钱的，企业家父亲就说，你的决策风险才是最大的风险，如果只是跟风投资，没有专业的知识经验，那你就是最大的风险，也就可能会成为最大的负债。并且，投资是一件很枯燥的事情，那种一夜暴富、一本万利的投资，其实根本不叫投资，是一种赌徒的投机思维。

5.为任何情况做好准备。真正的投资者会为任何情况做好准备，但是那些非投资者，总是会猜测将来会发生啥。每天盯着大盘、K线，每天检查一遍自己的理财产品有没有涨，有没有赔本。我们经常会听到这样的话，哎呀，早知道当初我就买那个股票了，早知道当初我就咬咬牙在北京买房子了。所以就要事先准备好知识、经验和足够的现金，在机会到来的时候，稳准狠地下手。

6.当有一笔好买卖，自然会吸引来资金。当有好的项目时，想吸引融资是很容易的，但为啥还有筹不到钱的困难呢，因为项目是没有问题的，出问题的是控制项目的人。

7.对风险和回报的评估能力。企业家父亲说，你掌握的投资知识越多，你赚到的钱就越多，风险也就会越小。他假设了一个选择题：假如你现在手里有2.5万美元，有两个项目，一个是你侄子想开一个卖汉堡的小店，需要启动资金，还有一个是你侄子已经在大型的连锁汉堡店干了十几年了，准备自己也加盟一家店，你会选哪个。作者说了，那肯定是第二个啊，都是两万五，第二个明显风险更小。

了解了这7个原则，我们的投资思维就初步的建立起来。但是想要达到富人的投资水平，让自己的投资更安全，富爸爸说了，你还得有三个E。分别是教育、经验和充足的现金。

教育就是你的财务知识，很遗憾这些知识我们在学校里基本都没有接触过，我们在学校学的大多都是文化课知识，对于财商的培养几乎为零，等毕业了大部分人还是选择去给别人打工，还是活在穷人的象限里面。所以我们就要自己有意识的培养这个能力。

经验，穷爸爸和富爸爸在对于这个问题上的看法，分歧特别大。罗伯特的亲生父亲是博士，属于混学术界的，在他们这个圈子里面，犯错误被认为是糟糕的，如果一个人经常犯错误，那就说明这个人的智商有问题。企业家父亲就不这样认为，对他来说，一个人错误犯得越多，他从错误中学习到的东西也越多。

充足的现金，这个重要性，我不解释大家也肯定知道，蛋生鸡鸡又生蛋，鸡蛋蛋鸡无穷尽也的前提是你有一个鸡蛋。怎样得到充足的现金我们后面详细说。

第三部分

现在我们知道了富人应该有的思维，再来看看投资者的类型，富爸爸给我们列出来5种投资者。虽然投资类型不同，但无非是两个套路，一个是直接购买资产，另一个是创造资产。如果想成为富人，就得同时使用这两种方法。我们先来看看不同类型的投资者。

第一种是特许投资者，这种投资者赚的钱很多，或者是净资产很多。富爸爸就是特许投资者，当然，特许投资者，一听这个名字就知道不是谁都能当的，在美国,只有不到3%的美国人才能满足要求。美国证券交易委员会就对特许投资者的资格做了规定，就是在最近两年内,个人收入至少有20万美元，如果是一对夫妇，至少有30万美元，并且今后还得保持这样的收入，达到这样的条件才可以算是特许投资者。

第二种是合格投资者，这种人既有钱又有一定的投资知识。合格投资者知道如何分析公开交易的股票。一般来说，合格投资者包括股票交易者和股票分析师。

第三种叫成熟投资者，这种人比合格投资者更加高明一点，他们既精通财务知识，又熟悉法律知识，他们能利用税法、公司法和证券法实现最大化收益并保住本金。如果你想成为一个成功的投资者，又不想创立自己的企业，那么，你的目标就应该是成为一个成熟投资者。

第四种叫内部投资者，这种投资者通常就是一个企业的业主，他有自己可以赚钱的运作系统。要成为内部投资者，就要创建一家成功的企业，这个企业是经营什么的并不重要，只要它能盈利就可以，并且内部投资者可以通过学习法律知识，变成成熟投资者。

最后一种叫终极投资者。这种投资者也是献售股东，献售股东的意思就是在公司首次公开募股之前，就已经持有公司股票的原始股股东。

这些都是企业家爸爸教给作者的投资的基本知识，弄清楚了这些概念，才能避免在投资里随波逐流，没有目的的跟风，才能把投资的风险降到最低。

上面我们说了，想要我们的投资更安全，得有知识、经验和充足的金钱。知识和经验我们已经说过了，下面我们来说说怎样实现快速致富。

罗伯特发现，抛开挣钱多少，光从纳税这一点来看，自己的爸爸和企业家父亲就已经有了巨大的差别。因为他们纳税的比例不一样，富爸爸是做生意的，只需要拿他的净收入按照比例交税就可以了，这个净收入是他可以自己控制的，比如说他这个月有10万的净收入，他可以先去花8万买一套房产，那他的净收入就只剩下2万美元，他交的税就是从2万元里扣除。但是他的亲生父亲因为是政府雇员，他就必须拿他全部工资的30%多来纳税，那剩下来的资产肯定就少得多了。

正是因为这样的税收政策，作者对自己的职业规划就有了想法。他刚毕业的时候，因为他是军校生，亲生父亲就想让他毕业以后当飞行员，在别人看来，这个工作多好啊，听起来体面，还是专业技术型人才，已经算是前半生圆满了。其实想想，我们很多人也都觉得这样的人生很好啊，好工作、高工资、有福利，不就是我们很多人的追求嘛。但是企业家爸爸直接建议罗伯特做自己的事业，因为如果当了飞行员，就走上了和他亲生父亲一样的道路。拿着固定工资，到老了还得靠政府养活，实现财务自由的希望就渺茫了。

但是理想很丰满，现实很骨感，因为罗伯特也和咱们大部分人一样，刚从学校毕业，家里面又不是特别有钱，要是做企业的话，上哪找那么多启动资金。于是，他就去找企业家父亲咨询，说我想走上财富自由的道路，但是没有钱怎么办啊，富爸爸这时候就说了，立马去找一份工作。这下子给他说迷糊了，说好的创业呢，这怎么又给绕回去了。企业家父亲就说了一句特别有深远意义的话，“成为企业家，原则是不要单纯的为了钱而工作，创立企业的首要目标不是挣钱，一份工作只是为了使你学到长远的技能。”这个工作不是为了让你谋生，而是把它当成你积累经验的过程。

于是罗伯特自己去找了一个销售复印机的工作，当然他不仅仅是为了挣那点工资，他主要是为了克服恐惧心理，去学会跟别人打交道，学会包装自己、说服别人。在《穷爸爸富爸爸》那本书里，他就给一个文学女博士提建议，让她去做销售，也是一样的道理。这里富爸爸还说了一件很重要的事情，就是你不能被金钱拖累，因为富人是不会为钱工作的。咱们经常也会见到这种人，或者说我们很多时候也是这样的人，花时间花精力甚至是搭进去健康去挣钱，可以说我们挣得都是血汗钱，就是这种状态，反而让你成了工作的奴隶，因为你本来可以去创造更多价值的业余时间，都被拿来加班、做兼职了。

现在快速致富的第一步，获得启动资金，富爸爸已经告诉了我们应该怎么做，接下来咱们来说说怎样具体把自己的企业做好。

你可能会想，这本书不是教我们怎么样投资的嘛，怎么还教创业呢，因为在富爸爸的观点里，只有建立了强大的企业，才能够让你的投资更成功。企业不仅是为了给你创造资产，还能给你提供丰富的现金流，如果卖掉的话，也可以挣很多的钱，当然还有一个最好的办法就是上市，上市之后，你就可以卖出去你的股份，就变成终极投资者了。并且你一直是在投资这件事情的内部，你了解所有的情况，你掌握的信息，肯定比那些局外人要更快、更精确。

在这里，富爸爸给我们展示了一个 B-I 三角模型，如果模型里面的每一个部分你都做好了，那企业肯定就能高速运转起来。并且，这个三角形在任何一种商业行为里都是存在的，不管是你开个小商店，还是经营大公司，这个模型都是通用的。

我给大伙描述一下这个模型，外面分别是三条边，代表着使命、团队和领导力，里面有五个构架，按重要程度排序分别是现金流、沟通、系统、法律和产品。就是这8个内容，决定了我们企业的成功和失败。

使命就包括了精神使命和商业使命，使命是这个模型的基础，但是富爸爸说了，赚钱不能当做唯一的使命，因为当你的金钱运转顺利之后，你对金钱的欲望就没有那么强烈了，如果你要是用挣钱当动力的话，后续就会没有激情了，精神使命就比较有意义，比如说我们得到的目标就是帮助大家节省时间，更快速的实现认知升级。

第二个是团队，其实团队最需要的不是雇佣的职员，最需要的是导师和顾问。导师能带着整个团队往正确的路上走，顾问人员主要是会计、律师等专业人员，其实就是找到各方面的牛人，在一起工作。

还有一个领导力，主要包括内部领导和外部领导两种。内部领导主要负责企业的正常运行，这个领导可以是你聘请过来的，我们自己要做的是外部领导，去拓展整个企业的业务。

我们再来看三角形内部的五个架构，这5个部分是有重要程度的，最重要的是现金流，最不重要的是产品，现金流的重要性大家都知道，没有钱企业根本没办法运转。但是产品为什么是最不重要的，咱们平时都说内容为王，产品为王，为啥到了富爸爸这里，产品就是最不重要的了？他就拿麦当劳举了个例子，全球快餐连锁店最成功的企业之一，麦当劳可以说是当之无愧吧。但是你说麦当劳的汉堡是全世界最好吃的，估计好多人就不同意了。但是我们仍然重视、热爱我们的产品，这是为啥，是因为我们给我们的产品赋予了使命，它担负着我们的期待。

那我们学会了怎样去经营企业，创造资产，那等我们赚到了钱之后，是不是就高枕无忧了？大家肯定也知道答案，因为怎样花钱和怎样挣钱一样重要。如果没有富人思维，就算是现在暴富，也有破产的风险，这里有5个原因。

第一个原因是因为，穷人不知道怎样去管理大量的金钱，因为从小没接触过这么多的钱，对钱的数量没有概念，也没有专业的人帮他打理。第二个原因是有钱了，就容易管不住自己，在分不清资产还是负债的情况下，买了一大堆的负债，比如说奢侈品、买车、买私人飞机，全世界旅游，你买买买得越厉害，资产缩水就越快。第三个原因是当你有钱了，很多人就开始想问你借钱，这个事情其实真的很难办，谈钱伤感情，谈感情伤钱，如果你要是学不会拒绝别人的话，就容易把自己的钱都借出去。第四个原因是穷人有钱了之后，也会去尝试一些投资，但是又没有这方面的经验，之前咱们也说了，不怕你穷，就怕你不专业，这种投资就是危险行为。第五个原因是患得患失，手里的钱越多，越害怕自己搞不好把钱给花完了，想投资又不敢投资，完全没有章法的花钱。

那我们来学学富人都是怎样花钱的，他们会把负债转化成资产，通过支出栏变得越来越富有。为什么花钱还能变得越来越富有，富爸爸举了一个例子。假设你有一套房产，每月收租金，这个房子每个月要交房产税、维修费1000美元，你每个月收房客1200美元的房租，那你就是每个月有200美元的净租金收入，虽然你要负担房子每月1000的支出，但是你还是挣到了钱，可能也就是挣得少一点。但是如果你还是这么多支出，你一个月就收800块钱的房租，那你每个月就得贴进去200美元，这下子房产就变成你的负债了。富人思维就是可以把这些本来是自己的负债，想办法变成资产。也就是富爸爸说的，富人低收入高支出，因为支出虽然高，但是都是资产。穷人虽然支出低，但都是负债。

总结

回顾一下，这本书里富爸爸给我们展示了富人的投资思维以及投资的7个原则和5种不同类型的投资者。投资成功的保障是知识、经验和足够的金钱。最有效的投资是创造资产，用B-I模型可以建立起强大的企业，在获得成功之后，要学会花钱，将支出的部分转化为资产，通过花钱让自己变得越来越富有。

富爸爸说想要变成富人，得有富人的思维和企业家精神。人们投资无非就是两种需求，一个就是保障需求，等将来自己退休了、老了有更多的保障。另一个是赚钱，哥伦布在航海之前，受到了西班牙王室的资助，国王和王后也是看重他的冒险精神，帮助他成功。我们也一样，当我们挣到了第一桶金，就会有更多的市场，赚得越多，就越有人相信我们会成功，财富自由的道路就越容易。