2019.4.19
日更（99/365)
我先给你讲个故事：
假设有一个村庄，里面有1000户人家。由于种种原因，每年都会有一户人家的房子被烧毁。房子一旦被烧毁，想要重建就需要10万元，这是一笔对于任何一户人家都负担不起的巨款。所以，只要谁家的房子不幸被烧毁了，这户人就无家可归了。可想而知，这个村里每个人的幸福感都很低，因为生活的不确定性太大了，每天都要提心吊胆，生怕哪天就无家可归。
突然有一天，一个聪明人想出了一个方案，他号召全村所有人，每个人都出点钱，凑齐10万元。当谁家的房子不幸被烧了，就把这10万元给谁作为重建费用，这样，大家就都没后顾之忧了。而且大家一起分摊这10万元，每户人家都能轻松负担得起了。于是，1000户人家全都积极参与了这个方案。10万元让1000户来分担，每一户只需要交100元就够了。这就是最简单的保险模型，而每户出的这100元就是所谓的“保费”。
买保险给村民带来了什么好处？
假设村民安倍先生家的房子被烧毁了，由于他买了保险，他不幸遭遇的风险绝大部分被转移给了另外999户人家，他自己只承担了整个风险的一千分之一，这是转移风险。对于其他买了保险，但是没有遭遇风险的人，虽然看起来钱是白花了，但他们也是受益的。因为他们不再需要担心自己家的房子被烧毁，相当于用100元买了一个安心，这是为生活降低不确定性。可以看得出来，保险有一种“互助”的精神，在没有遭遇风险时，是“我为人人”，但当不幸遭遇风险，就变成了“人人为我”。
有些人可能会觉得，“如果我一辈子都很幸运，我交的所有保费岂不是都浪费了吗？”有这种心理是可以理解的，可是你要警惕这种侥幸心理。意外没有发生在自己身上当然很好，但是发生意外的风险对所有人来说都是客观存在的，它不论高低贵贱，人人平等。
所以你应该换一个角度思考，万一风险发生在自己身上，自己是否可以应对。很多风险一旦发生，不仅一个人的人生可能被毁了，而且整个家庭也有可能受到拖累。与其祈祷风险不要发生在自己身上，不如想办法提前做好应对方案，而保险就是应对人生风险所带来的财务风险的最重要的工具。所以，省什么也不要去省买保险的钱，否则，一辈子都会活得提心吊胆。
另外，由于参与保险的人越多，那么每个人分摊的费用就越低。现代社会保险很发达，参与的人越来越多，并不断呈上升趋势。如果你参与的话，平摊到自己身上的花费其实不多，这种以小博大的行为，其实非常划算。
《哈佛徐彬：教你买对保险》
保险的功能在于：可以帮你转移风险，是为你的生活降低不确定性的金融工具。
我是明亮（微信：bright472010）
持有 4张 专业证照的理财规划师
家庭财务体检 / 保险规划 / 理财规划
1对1保险规划执行积累169个家庭
1对1理财规划咨询个案积累300+小时
1对1家庭财务体检服务个案积累41例
参考资料及引用：《哈佛徐彬：教你买对保险》
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