国内的财商教育是很落后的，很少有学校会给中小学生专门开设投资理财的课程，甚至是没有，当今国内很多人的理财知识、理财意识的来源大多都是在社会上摸爬滚打很多年之后，通过朋友、上网等手段被动输入。而且，现在独生子女多，通常是两代人三个家庭，去照顾一个孩子。家长很多时候对孩子的需求有求必应。这就导致很多人在花钱上没有什么规划，也没有攒钱的意识：反正钱花不完，想要的时候也有人给，何必节约攒钱呢？
但是上了大学之后，孩子离开家庭，第一次手里有了不少数目的金钱可以支配，这钱怎么花，就成了一个问题。甚至这个问题比单纯地学习学校的知识还要重要。毕竟，大学学的东西可能毕业后没有用上，但是花钱和理财的习惯，是一辈子的事情。
有一句说特别有意思，我们凭运气挣钱，却凭本事赔完。这就是我们没有财富观念导致的，那么，如果想培养财富观念，需要具备哪些知识体系呢？这个不用急，首先，我们要建立一些好的习惯。
好习惯一：把每月开支分成多份，避免把钱早早花完。
心理学上有个比较著名的实验。把糖放在桌子上，告诉一群小朋友，如果能不吃桌子上的糖，下午会再给一块。然后实验员走开，观察小朋友的行为。结果，大部分小朋友是无法忍耐到下午再吃的，他们会马上吃掉。只有一小部分小朋友坚持到下午再吃，因而获得了额外一块糖的奖励。这个实验告诉我们：人性是不耐的。花钱也是如此。
上班族每个月都会领工资，对于不耐的月光族来说，克制自己不乱花钱，是很困难的，很容易就在前半段时间把钱花光。怎么改善这个现象呢？我们可以当工资发到手之后，立即把这个月用来支付日常开支的钱分成多份，每周分配一份，这样可以避免把钱早早地花完。简单的理解就是做个周消费分期计划——目的是为了有结余哦。
好习惯二：养成记账的习惯。
人的记忆力是有限的，很容易忘记之前发生的事情。不过，好记性不如烂笔头。把以前的开销记录下来，这样我们就知道钱花到了哪里。现在有很多记账的App，通过手机记账很方便。有了记账的习惯，知道自己的开销进度，知道钱花在了哪里，后面也更容易优化。养成记账的习惯，会让你受益终身，很容易积累下财富。
好习惯三：做好预算
第三个好习惯是，为将来的开支做好预算。做预算是有技巧的，得根据个人消费习惯、场景、频率等去做，大部分人不一定有这个习惯。其实预算部门是政府和企业很重要的部门，是专门拟定未来的收支计划。而有这个习惯的个人并不多。有了记账的习惯，我们就可以知道过去的时间段里，自己是怎么花钱的。针对这些已经发生了的账单，我们就可以有针对性地进行增加收入、节省开支的预算规划。对学生来说，主要是砍掉不必要的消费、优化必需的消费。
预算和记账都需要经历一个环节：复盘。复盘的时候要梳理消费：计划和实施是否有差距，是否产生了多余消费，是否产生了不合理配比消费等，这些后期我们详细的说方法。
到了这一步，我们已经具备较为基础的消费观和财务技巧了，加油吧。
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