最近几年，中国银行业的面貌发生了巨大变化，主要大型银行的市值也已跻身国际银行业前列。在诸多变化中，最令人印象深刻的是两个方面，一是理念更新，二是技术方法进步。
这里侧重讨论一下风险管理方法的问题。
银行业务的本质是经营风险，这个观念已逐渐被广泛接受。国外银行业认为银行上下个个都是“风险经理”，就是基于经营风险这一理念得出的。因此，银行每个人都要承担起相应风险经营管理的职责。但要履行好职责，一是既要有先进的理念，二更要掌握好方法。掌握好方法，可以事半功倍；方法不得当，往往事倍功半。
当然，关于风险管理的方法，当下有很多教科书，还有大量国内外同业的资料可供参考。应该讲，方法不是一成不变的，随着银行业务的发展创新，风险管理方法也是在不断发展、不断丰富。虽然具体方法不同，其内在道理却是相通的。古人讲，“运用之妙，存乎一心”，这就要求我们深入了解风险管理的主要方法，特别是了解其内在的逻辑，这样在遇到实际问题的时候就能够做到运用自如，游刃有余。
我认为，现代银行风险管理的核心要义已不是“控”与“堵”，而是积极主动的风险选择。百年来，商业银行风险管理走过的历程，随着对风险的认识不断深入，风险管理方法论正在发生质的变化。这个变化不断驱动风险管理技术方法的创新和发展，互联网金融科术的进步和运用又在不断丰富和拓展现代银行风险管理的内涵。
风险管理正在从内控导向走向风险经营与内控相结合的方向发展。风险的本质是“不确定性”。过去人们常常把风险等同于损失，后来才明白这是完全不同的两个概念。举个例子，当贷款进入不良形成损失的时候，已不是严格意义上的“风险”了。因为损失已经实际发生，原先的不确定性已转化为确定。
银行风险的管理，面对的核心问题是不确定性，而不确定性主要源于信息不对称。信息不对称给银行经营管理带来很多挑战，其中最突出的就是道德风险。传统银行的风险管理主要着眼于防范道德风险，防止一部分人垄断信息，从治理结构安排、组织架构设计，到风险控制流程、岗位制衡约束等方面，都体现了内控的基本思路。
可现代银行业发生了很大变化，最显著的变化是在信息方面。随着信息网络化、IT技术进步、征信体系健全，银行在获取内外部信息的能力、掌握信息的广度和深度、处理信息的技术和方法等方面都有了质的提升。在这个背景下，原先困扰银行的信息不对称问题得到明显缓解。与此同时，海量市场和经济信息为银行有效甄别风险并从中发现市场机会提供了可能。人们逐渐发现，原来风险并不是“洪水猛兽”，银行风险管理不单纯是针对成本问题的管理活动，同时也是着眼于价值创造的经营活动。
因此，从方法论上讲，现代银行的风险管理不再像过去那样主要围绕防范道德风险进行“控”与“堵”，而是逐步走向积极的风险经营与严谨的内部控制相结合。银行越来越重视对信息的收集和分析，力求“知己知彼”，一方面最大限度减少信息不对称带来的风险，另一方面则是通过管理风险偏好，积极主动的风险识别、风险选择和风险安排，促进价值创造。
网友评论