便宜就一定好？消费型Vs储蓄型重疾

以28周岁男性为例，同样是50万保额30年缴费，保障终身。某网红消费型重疾（以下简称A）是6245元/年，某储蓄型重疾（以下简称B）是9390元/年:

Case1:

假设某个人得了肝癌，A赔付50万，保障结束；B赔付50万，保障继续有效；

假设这个人一年后肝移植，A保障已经结束了只能自掏腰包；B再赔付50万，共计100万，多了50万。

Case2:

假设某个人得了原位癌，A赔付30%也就是15万，B赔付45%也就是22.5万。

假设这个人又恶化为浸润癌，A和B都是赔付50万，总计B赔付多了7万。

Case3:

Case2的人，得了原位癌之后，过了若干年身故了，A没得赔付，B赔付50万，相差了57万;

Case4:

某个人得了癌症然后就身故了，那两者都是赔付50万；

Case5:

某个人得了重症肺炎然后身故了，A不赔付，B赔付50万，差了50万。

——由此可见，便宜不是选择保险的唯一尺度，而应根据各自的经济状况、健康状况、家庭责任来选择适合自己的产品。最好是在专业保险顾问的帮助下，量身定制属于自身的家庭保障方案。