第一个账户是“要花的钱”也就是消费的钱
养成记账的习惯，然后统计处自己每个月的花费，留出3~6个月的生活费。
这部分钱是您维持日常的开销，平时想买点大件，想出去旅游，想参加培训学习等，都可以用这里面的钱。
因为这个钱用于消费的，所以呢，建议大家在这个账号里不要放太多的钱，容易控制不住，一冲动就消费。
这个里面的钱要保持有流动性，因为是3-6个月的生活费，那么可以将工资的一部分放到这里。或者是发了工资后把其他的钱先转到其他的账户里，万一遇上失业等紧急情况时，至少能保证你3~6个月的生活无忧。
张彦也建议大家可以把这个账户放在银行或者是余额宝或者是财富通用，在一线二线城市基本都是无现金消费了，用起来也方便。收益是次要的，流通和稳健才最关键。
第二个账户是“保命的钱”
拿出一部分钱来买保险，不需要很多，但该买的却不能少。
用于意外限的购买，或者是自己做一个流动性好的投资，比如货币基金，这样的话，着急的时候很容易就可以取出来了。
第三个账户是“保本的钱”
买房买车的钱，你的养老钱，孩子的教育金……拿出30%~40%的钱攒起来。
这个账户是一个长期账户，它的关键在于保本，所以一定要保证本金不能有任何损失。
当然还有一个要求，那就是想办法抵御通货膨胀，收益不一定高，但要稳！
这样的话，你的选择也不太多，不是特别懂投资的话可以买国债、银行理财、不动产等（当然这个也要有所选择），。这些风险都相对较低，收益在4%以上，比较稳定。
但要注意，这里面的钱要积少成多，每个月都放一部分钱进去，这样才能存下小金库，而且不要随意取用。
第四个账户是“生钱的钱”
用你30%左右的钱来滚雪球，钱生钱，目标直指“收益” 。
关于投资理财的重要性大家都知道，但是关于这个比例，却总是把握不好。
张彦建议这个账户里的钱不要超过30%，也就是要赚得起也要亏得起！无论盈亏，都不能对你有致命性的打击。
而这部分钱要怎么利用呢？强调两点：首先不要碰自己根本不懂的领域，这样只会栽在无知上；还要耐得住性子，不能总是进进出出，来回倒腾。
投资理财可不能打游击战。
这个账户重在收益，你可以适当去尝试一些中高风险的理财，像股票、基金、。
财富的积累过程中最害怕出现意外，所以一定要给自己规划好，走稳每一步。
还要强调一下哦，一个人的一生呢，有好几个阶段，每个阶段的资产配置偏重不一样，比如年轻人，没有成家的，那可能就偏激进些，成了家的可能就要偏稳当些，有的时候也要看自己的资金量。并不一定说好股票就不稳当，关键看投资的人能有多久的眼光看。
而且学习，大家应说不能照搬结论，学习一定是要学习思考方式和逻辑方式，这样自己才能成长，不能僵化了。
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