随着国内保险市场的成熟，各种各样的产品也越来越多，把我们消费者看得眼花缭乱。
但大家要明白，买的永远没有卖的精！买保险还是要根据自己的实际需求来挑选，看似完美的保险，并不一定就适合自己。
下面就消费型保险和返还型保险来详细对比分析一下：
1、返还型保险：
很多人担心，每年花上万块钱买保险，如果没有出险，所交的保费不都打水漂了吗？保险公司为了顺应用户的这种心理，就设计了返还型保险。
例如，如果没出险，不仅免费获得几十年保障，最后还能把所有的保费都拿回来，看起来很划算。
大家要知道，保险公司不是公益组织，那为什么会开发 “不花钱，得保障” 的产品呢？深蓝君这里提醒大家两点：
① 为了返还，要交更多保费
虽然到期可以返还保费，但一般每年交的保费要贵不少。以天安爱守护为例，66 岁返还比不附加返还的保费相差 58%，而保障却都是一模一样的。
② 返还的保费，不值钱了
保费返还通常是在几十年之后，在通货膨胀愈演愈烈的当下，现在交的几万块，和几十年后拿到的几万块根本不是一回事儿。
所以深蓝君建议，如果预算有限，返还型保险可能不适合你，应该先保障家人的保险都能配置齐全，且能保证一个较高的保额。
当然，如果你预算充足且偏爱返还，也是可以挑选一份保障相对较好的返还型产品，都没有错。
2、消费型保险
这类保险一般没有储蓄功能，也不会给我们返还保费。但投保较灵活，保费也会优惠不少。
常见的一年期产品都是消费型的，而且近年来，消费型重疾险产品也越来越多，保额高、保费便宜、能保几十年。
例如，30 岁男购买瑞泰瑞盈重疾 50万保额，缴费 30 年保到 60 岁也就 2 千多块钱。
消费型重疾，花更少钱就能保证以后几十年有个够高的保额，非常适合预算有限，追求性价比的朋友。
深蓝君一直建议大家，保险是多次配置的过程，等几年后家庭的收入增加，也可以再为家人配置终身型的保险产品。
如果是以前买的保险保额不够，通过消费型重疾来补充保额，提高保障，也是不错的选择。
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