财商核心观念——财商
财商市指一个人在财务方面的智力，即理财的智慧，它包括两个方面：一是正确认识金钱及金钱规律能力；二是正确使用金钱及金钱规律能力，也就是和金钱打交道的能力。
财商就是FQ的简称，通俗地说就是一个人赚钱理财的潜力
智商能令你聪明，但不能使你成为富有的人，情商可以帮助你寻找财富，赚取人生第一桶金，只有财商才能为你保存这桶金，并且让它不断增值。
我们在把 企业级培养成创造财富的商业精英时，却忘记了他们并不天然具备理解和管理私人财富的能力
——芝加哥大学商学院
中国财富四个时代
1990-2000 产品营销
2000-2010 资产增值
2010-2020 资本运作
2020-2030 价值回归
忘记过去的人，必将会重蹈覆辙——乔治 桑塔亚纳
历史不会重演细节，过程却会重复相似——马克.吐温
共同富裕是社会主义的根本原则
共同富裕不是同步富裕，也不是同时富裕，更不是同等富裕
共同富裕是全体人民通过辛勤劳动和相互帮助最终达到丰衣足食的生活水平，也就是消除两极分化和贫穷基础上的普遍富裕。
橄榄型社会转变
低收入阶层——中产阶层——富裕阶层（之前是金字塔型，现在正在往橄榄型社会转变）
共同富裕的实施原则
1、共同富裕需要做大蛋糕、分好蛋糕同时推进
2、社会发展的不同阶段，共同富裕的标准不同
3、共同富裕不是平均主义
4、共同富裕是全名共同创造，共同参与
三次分配（讲自愿、讲道德） 慈善是企业家最终的精神归宿
投资理财品种
保险投资，股权投资、基金投资，收藏投资，贵金属投资，外汇投资，债卷投资，信托投资，文化艺术品证券投资，技术投资，房地产投资，大宗商品投资，子盘交易，期货投资，债卷投资，个体经营
哪些是优质资产
理财超市：保险，P2P,房产、股票、现金和活期存款，信托，基金
超级企业家和共同富裕的财富关系
阶层：超级企业家（总资产在20亿元艺上），焦虑：财富传承（社会价值与意义），目标（传承和价值体系），解决方案：社会公益，慈善基金、家族信托
家庭资产配置表（实物资产%40，比如：自住房，投资房，黄金珠宝、车、文化艺术品）
保险类（20%）：人身险，理财性，财产险
金融类资产%40：
债券：货币基金、债卷基金，指数基金，私募基金
传承：慈善信托，家族信托
人要么一辈子疗愈 童年，要么一辈子被童年疗愈
人们的事业和情感关系基本都来自和父母的关系
大部分心理疾病都来自原生家庭（人格失调症和神经观能症）
生而不有，为而不恃，长而不宰，是谓玄德
天地长久，天地所以能长且久者，以其不自生，古能长生。是以圣人后其身而身先，外其身而身，非以其无私邪？故能成其私。
人最困难的莫过于战胜自己的惰性
惰性是很奇怪的东西，它使你以为那是安逸，是休息，是福气。但实际上它所给你的是无聊、是懈怠，是消沉，它剥夺你对前途的希望，割断你和别人之间的友情，使你心胸日渐狭窄，对人生也越来越怀疑。
你的人生，是你认知的变现，认知+心法+算法 ，心法+算法=阴阳调合
人性有一种基本属性，那就是对自己的认同感，以及对外界的排斥感，每当遇到不合适自己的逻辑的人和事，大脑就会搜集一切线索去证明他们是错的，只有自己才是正确的，这就是人类的傲慢和偏见，很多人以为自己活在才华里，实际上活在自傲和偏见里，者才是最大的真相。
家族财富十二大认知
四大心法
1、财富是为幸福服务的
2、幸福是有意义的快乐
3、人和人最大的差别就是认知的差别
4、人生财富的源泉是爱和自律
八大算法
5、家庭财富的创造和累积一定要听党和国家的话
6、家庭财富%70靠创造，%30靠投资理财
7、认清财富骗局和正统金融是家庭理财的必备常识
8、时间是财富的杠杆，复利是杠杆是支点
9、家庭财富管理从记账管理四个账户入手
10、合理资产配置是家庭财富永久的防火墙
11、合理利用金融机构是精明的财富管理方式
12、家庭财富是规划出来的
财富是为幸福服务的
赚钱就像开车过隧道，只能一直向前，看不到两边的风景，但人生的目标终究要穿越隧道，看到阳光明媚，听到鸟语花香，到达幸福的目的地，那就是有健康的身体，享受融洽的家庭关系和人际关系，有时间可以独处和思考人生，做自己热爱的事，财富应该事为这些而服务的。
幸福事有意义的快乐——自在
幸福是一种感受，是一种期望实现的满足感，一种快乐
它可以来自身体，来自物质，来自关系，来自欲望
只有赋予了热爱，自我不断成长，对中国社会产生更多积极价值和付出，而产生的满足感，才是有意义的快乐，才有丰盛和富足。
人和人最大的差别就是认知的差别
认知资本是财富的核心资本
拥有多少认知资本，就拥有多少财富
财富是认知资本的转化，认知的维度决定了财富的数量，积累财富的过程也就是积累认知资本的过程
人生财富的源泉是爱和自律
爱是一种能力，爱就是让自己和他人心智成熟、爱自己、爱众生是财富的能量动力，爱的表现之一就是自律，想要成为一个极度自律的人，先成为一个极度贪婪的人，自律是反人性的，真正的自律不是自虐，而是调动更贪心的大欲望去降服眼前的小欲望，回馈社会和普渡众生就是人生的大欲望。
人生苦难重要
自律是解决人生问题最主要的工具，也是消除人生痛苦最重要的方法
通过自律
在面对问题时，我们将会变得坚定不移，并能从痛苦中获取智慧。
自律就是主动要求自己以积极的心态取承受痛苦，解决问题。
人力资本带来的工作收入的重要性，要大于资产带来的理财收入的重要性。工作收入是生命绽放后的果实，是人类生生不息创造美好未来的基础。
古人云：富不过三代，家族传承的核心是传承家族的创富能力和家族文化和精神，家财万贯也可坐吃山空，唯有创富能力和精神的传承方可让家族兴旺。
正统金融也有风险，这个风险是非人为，非故事的，我们不能把控的风险，此类金融理财产品，本意的出发店是为了能实现资产增值，但追求高收益的诉求下，肯定伴随着高风险。
而金融骗局从项目成立之初，就是利用人的贪婪和欲望，骗取钱财，参与骗局的人不断伤害自尊和自我价值，造成认知失调和伪善，对人生伤害极大。
什么是净值类产品
净值类理财产品，为非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，银行也不承诺固定收益，产品净值变化决定着投资者收益的多少或者亏损
时间是财富的杠杆，复利是杠杆的支点
投资的三要素包括本金、收益率、时间
本金可以创造，收益率会随着市场变化和波动，唯有每个人的时间，才是投资中最稀缺的资源，越早开始投资，我们的财富杠杆就越长，撬动的财富就会越多，而缓慢但确定能够变富的秘诀，就是神奇的复利，复利简单来说就是钱生钱，钱生出来钱继续生钱。
偷走财富的三大要素：
CPI 平均年华3-5% CPI代表消费者物价指数，反映通货膨胀膨胀水平的程度
M2 平均年化10-13% M2增速代表货币增发速率
税收 3—50% 个人所得税，房产税，遗产税等。
课程金句
复利工作时间的工作原理也是如此
每一个洞察力、创新和每一个有用的人脉
都会带来新的、更大、更好的机会
通常在某件事情上投入的精力越多，时间越长，获得成功也会越大
久而久之，所做得努力会带来数倍的回报。
家庭爱抚管理从记账和管理四个账户入手
坚持记账是通往财富自由之路的最佳捷径
从记账中可以发现财富规律、开源节流、懂得进攻和防守，通过记账，让收入、消费、保险、投资四个账户为家庭的梦想和隐忧，并让它们合理运转起来。
家庭财富管理导图
收入+财富资源+投资 （梦想与隐忧）消费+慈善及传承规则+成长及品质生活+养老及自虐教育+风险管理
资产配置：根据人生目标制定规划，结合不同投资工具的特点，制定个性化的投资策略，并且进行合理的资产配置，从而使资产快速、稳健、安全的增长
荣获诺贝尔经济学奖的“资产配置理论”，是一种发展分散组合的投资方法。是通过把各种资产如股票，债卷或现金等按照变化的比例和位置等做整体考虑并进行分散的投资。
合理资产配置是家庭财富永久防护墙
几乎没有一个投资者能够持续跑赢市场，无论是预测市场整体走势还是选择个股，过去的经验不能用来预测未来，建议你融入大海，通过资产配置来实现你的投资梦想和目标。
合理评估家庭梦想和风险承受能力，做好保险、房产，债卷，基金等资产的合理配置，才有稳稳的幸福。
资产配置模型：收入账户+消费账户+投资账户+保险账户
合理利用金融机构是精明的财富管理方式
天下不为我所用，但为我所用，这是一种财富智慧
如保险、银行、证卷、信托、第三方理财等金融都是我配置资产的工具和渠道，不迷信，不迷惑，不被投资机构所控制，精明的考虑投资费用，收益和风险。精明来自于你的意识，精明是富人的天性，是财富累积的基础，是一旦拥有就难以抛弃的夺人才华。
人的精力是有限的
精力是用来赚钱的，不是用来消耗的，一旦你的精力被消耗，你总是很累，你就基本上就废了，高手只养精蓄锐，早睡早起。
钱是人的精力变出来的。
你乱用精力就相当于乱用钱。
人性之恶：傲慢+嫉妒+愤怒+懒惰+贪婪+色欲+暴食
变富的捷径很简单：节流
把开支压缩到远低于收入，你就变富了
因为你已经有所结余了。
储蓄的真正目的是：帮助你管理好优先事物，而不是让你单纯的做出牺牲，把储蓄当成一种生活方式，它能帮助你更了解自己想要什么，需要什么以及享受什么。
存钱就像控制体重
需要自律和正确的理论指导，树立关于自律的正确观念，存钱的人掌控自己财务状况，以确保个人财务自由和未来幸福，这让他们内心感到满足。
确保个人财务安全的第一守则：任何时候开始都不晚，哪怕你没能早一点做好储蓄
为你未来先买单：
公式一、当期收入——当期支出=结余=未来支出
公式二、当期收入——未来支出=当期支出
拿走家庭资产的三只手：
家庭的钱是如何消失？花掉，通货膨胀，投资实亏
认知理论系统：
四大目标：
生存及安全保障
成长及品质生活
养老及子女教育
慈善及传承规划
四大账户
收入账户，消费账户、保险账户、投资账户
四大策略
定投化、指数化、多元化、定期调整
四大配置
房产、保险、债卷、基金
完善认知理论系统，实现富足人生。
四大投资策略是长期投资者最大的朋友
多元化+指数化+定投+投资组合，调整
所有的坏习惯都是及时满足
所有的好习惯几乎都是延迟满足
最简单的存钱方法就是避免所有的冲动性消费
家族真正的优秀都是几代人的共同努力，而大部分家庭是不懂规划的，导致下一代也在稀里糊涂中摸索半生，凡事预则立，不预则废，财富是天时，地利、人和共同因素作用的结果，是时代的产物，是认知的变现，这些都需要未雨绸谋，提前规划。
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