在线金融的风控策略

谈谈在线金融放款的风控策略

风险控制的目的在于确保 企业或者个人将合适的金额借给 需要资金，有还款意愿，具备还款能力且还款比较稳定的企业or个人。否则钱借出去，收不回来还做什么企业？

为此，风控方需要获得借款人个人身份信息，收入信息，信用信息。并以此建立数据模型，在技术上实现全自动授信，审核，放款流程。

因此风控需要以下信息

1.确定是身份证号本人亲自借款

   a.用户上传手持身份证照片

   b.用户手填身份证号

   c.绑定银行卡！（钱只会放款到与身份证名字一样的银行卡）

2.确定用户本人联系方式，并可以联系到。（催款）

a.手机号码（验证码）

b.手填住址

c.地理位置信息获取 （app授权）

3.确定借款人收入状况

a.爬取淘宝京东购买记录

b.工作证拍照，用户自己选择收入区间

c.爬取信用卡邮箱账单

d.爬取短信记录（银行卡余额变动通知）

e.学信网授权

f.学生证，手填学号

4.确定收款人信用状况

a.芝麻评分

b.央行征信系统

c.市面上主要8家征信系统黑名单

5.确定本人关系人，可以通过其他人联系到的（催款）

a.通讯录授权，获得交叉联系人

b.手填 紧急联系人

风控方式中5种基本必须全都存在，以上风控方式各有优缺点。具体选择何种方式需要看产品定位，技术实力，目前产品阶段，整体市场状况而定。

列举的基本是当前存在的一些风控方式，不包含正在尝试的及未来设想的风控方式。

仅列举放款钱流程中“授信”阶段风控，放款中，放款后 后续添加。