00 前言

本系列将以100个区块链知识为基石，循序渐进，娓娓道来，为零基础人士筑造一座区块链认知大厦。

如果有可能，将来会集结成书。（求区块链插画师一起合作）

当然，愿意的话，您可以转发给身边的亲人朋友，帮助他们早日启蒙，享受区块链认知红利。

15.1 跨境转账慢，怎么破？

我们在国内经常转账，就算异地跨行，基本也可以即时到帐，最迟也就一天吧。但若牵涉到跨境转账，就没那么容易了。一般是通过SWIFT系统来转。

SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于1973年，目前全球大多数国家、大多数银行已使用SWIFT系统。

跨境转账由于需要完成更复杂的外汇兑换、合规检查或监管授权，SWIFT系统不会即可到账，若不是绿色通道的话，一般也要1天，甚至长达好几天，而且手续费也不低。

而相同的情况下，若通过区块链来支付数字货币，点对点支付，不需要经过任何银行，分分钟的事情，甚至可以秒到。对方通过数字货币交易所，再把数字货币兑换成当地的币种，也是分分钟的事情，非常方便快捷。

可见，区块链对跨境转账的威胁可是不小。这对SWIFT不是个好消息，但好消息是：SWIFT已经主动拥抱区块链，要自我革命呢。

15.2 银行故障多，怎么破

由于银行的系统非常复杂，无论是软件故障还是硬件故障，都会影响到正常使用。所以，银行为了保证24小时可用性，必须在运行安全方面投入巨资，多处设立整套设施，以备不时之需。尽管如此，还是会有各种不可预料的问题出来。

而区块链作为一个分布式数据库，其成千上万个节点可以分布全球，共同服务，别说是几个机房、几座城市，就算是几个国家同时停电断网，也不会影响到系统的正常使用。事实上，比特币自从2009年1月3日诞生到现在，从来没有停止过服务，只要它有存在的价值，永远也不会停下来。

所以，银行系统引入区块链，可以极大地减少银行故障的风险。

15.3 银行征信难，怎么破

大家知道，银行主要靠收取贷款利息盈利。在银行的信贷业务中，银行需要知道借款人的信用情况，这往往需要耗费大量的人工和精力来全方位考察，最终还避免不了被借款人隐瞒实情，甚至会有资料篡改、报表造假等欺骗行为，从而造成银行坏账，连本钱都收不回来。

区块链的普及，可以极大地改善这种情况。

就像淘宝拥有我们所有的交易数据一样，国家也一定拥有我们每个人、每家企业的大数据，这些数据存放在比如工商、税务、银行、海关、水、电、气、住房、交通、社保等不同部门的系统中，系统之间的数据很难打通。

未来这些部门都会发布自己的区块链，无论是从利益还是技术上，区块链的引进为数据孤岛的打通提供了现实的可行性。事实上，由于区块链具有很强的数据开放性，区块链之间很容易相互跨链打通。

这样，我们的“分布式账本”，就被区块链整合了。只要我们授权给银行来查询，银行就可以轻松地向我们征信，大大减轻银行的征信成本与坏账风险。

需要强调的是，不经我们的授权，谁都不能访问我们的数据，就算发布区块链的部门也不行。这样，我们真正地成为了自己数据的主人。

15.4 题外话

当年，马云找到银行被拒之门外，马云很生气，说“如果银行不改变，我们就改变银行”。

现在，银行主动拥抱区块链，看来确实改变了！

目前，国内绝大多数知名银行已经对区块链张开双臂进行了深情拥抱：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、平安银行、招商银行、民生银行、中国邮储银行、浙商银行、微众银行、广大银行、兴业银行、江苏银行、赣州银行等。

15.4 下节预告

银行系统很复杂，里面牵涉到政治、经济、利益以及技术等方方面面，鉴于本文的启蒙定位，我们就聊到这里，希望能抛砖引玉，激发大家深入思考的兴趣。

下一节，我们继续讲区块链在保险行业的应用。

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