小时候很喜欢过年。过年开心不只是因为有好吃的，有新衣服，还因为能领到长辈们给的压岁钱。
但是通常钱刚拿到手，还没捂热，爸妈就会突然出现：“钱啊，爸妈帮你存起来，能生利息，等你长大了，就拿这笔钱给你娶媳妇。”
这么多年过去了，媳妇没见着，压岁钱也再没见过。
所以对于利率，我们每个人其实都不陌生，都知道把钱存在银行，第二年就能取出来更多的钱，多取出来的这部分，就是利息。
你可能想问，这个利率是谁来设定的？为什么有时候高、有时候低？
这事要讲清楚，我得从为什么有银行说起。
生活当中，每个人的财富水平和经济需求不尽相同，有些人手头宽裕，而且没什么用钱的地方，钱放着也是放着，不能变多；但也有很多人希望投资、创业、扩大生产，却苦于手上没钱。
于是，银行出现了，商业银行通过吸收公众存款、发放贷款，促进了社会资金的流动，让闲置的钱与优质的项目连接起来，各取所需。
这个匹配的过程，银行提供服务，也需要赚钱，银行赚的钱主要是储蓄和贷款之间的利率差。
所以说到利率，不只有存款利率，还有贷款利率。
利率：
- 从本质上说，利率的水平，就是金融资本的价格，也就是钱的价格。
与普通商品一样，都是由市场的供需决定的。
当借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争将会促进利率的上升；
相反，借贷资本供过于求时，利率就会出现下降。
这段话我们翻译一下就是：钱多了，钱就便宜；钱少了，钱就贵。
发现了没有，其实钱价跟物价是一样的，都是物以稀为贵。
关于利率，我们记住三个数字就够了：
- 1、名义利率。
银行公式出来的利率，我们平常所说的利率，一般指一年期定期存款利率，当前国内的基准水平为1.5%左右。
- 2、真实利率。
2017年，网上有个故事，来自陕西的张老先生，在家了翻出一本存折，1979年农业银行办理存款时拿到的，当时存了200块钱，而在2016年老人带着存折去银行取钱，连本带利取了465.12￥钱。
200￥在1979年是很多人一年的工资，而现在465￥也就是一顿饭的钱。
表面上是在一直拿利息，拿了37年，拿到的时候是当初的一倍还多。但是实际的购买力是大大下降了。
这也就是真实利率在起的作用。
真实利率，是剔除了通货膨胀以后的利率。
真实利率=名义利率-CPI；
很多国家，CPI已经大于名义利率，所以真实利率一般情况下是一个负数，所以钱存在银行，实际是亏的。
比方说我今年存了100￥，明年有101.5￥，但是考虑到通胀，我101.5￥买不了去年100￥的东西，亏了。
- 3、无风险利率。
例如：
在投资领域，风险和收益是正相关的。
无风险利率，就是在没有任何风险的情况下，可以必然拿到的投资回报。
以中国的10年期国债利率作为参考，可以等同于无风险利率，
国债，是国家发的，国家破产的可能性几乎为零。
2017年上半年中国10年期国债利率是3.5%，那么你的投资追求就是高过3.5%的回报。
有人说，投资自己，利加利，利滚利，一本而万利。这句话你同意么？
原文摘自音频app有书共读-《老路：用得上的商学课》，侵删。
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