在我写这篇文章的时候我是带着纠结的，一个从大一开始使用信用卡的人是不是真的要分享一些自己的经验？那我的经验到底有没有用？我带着这些纠结还是打算写下这些内容，也算是一种生活的记录吧！曾经的我与现在的我对于信用卡的感受。

以前对于信用卡的理解很模糊，现在渐渐的清晰了起来，我记得我大学有个同学，她因为办了信用卡，开卡了却没有使用，所以毕业的时候欠了很多钱，这些钱竟然是卡片服务费。信用卡都是有卡片服务费的，除非特殊卡种会不需要服务费之外，大部分的信用卡服务费都不低。

所以不需要用的信用卡就注销，如果想保留看下规则，一般信用卡一年刷卡6次就可以免去信用卡服务费，这一点很重要，毕竟白白送给银行的钱，岂不是亏了！

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一、管理好自己的钱就是管理好生活

每个银行的信用卡都有一个账单日，还有一个还款日。这两个日子就是每个月必须要记得的日子，账单日是每次刷卡的终结日，也就是从上个账单日至这个账单日之间的消费你必须在还款日全部交清。

在我的概念里，这就是一个好事情，但是在大部分人的概念里并不那么美好，超额的消费使还款日化身成了地狱，其实信用卡有个很好使用的逻辑，因为它可以延迟还款，那么就是提前享受，如果是必须要支出的费用，但是可以下个月偿还，真的是一件美好的不能再美好的事情，当然它的前提就是：不超额消费！

比如你一个月只能挣3000元，势必你每个月只能花费2500元，还有500元你需要存起来，这样你才能够保证在突发情况下有足够的资金应对。

像我这样的单身女性，真的到处需要花钱，毕竟什么东西都要自己买，比如车、房、包包、化妆品、衣服.......所以我必须计划并且合理的运用自己的金钱，否则很有可能成为月光，成为负债人群。

管理好自己的钱是一种自控的能力，我的习惯是记账+算账！记账的事情根本不需要花费太多的时间，只要将卡片划分好就可以了，我一共有四张信用卡，一张用于日常开销，一张用于大件购买，一张用于中等消费，一张是全货币境外卡用于出国。

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将卡片划分好了之后，就可以直接使用，在每个账单日查看自己的账单就可以很清楚看到自己的开销，然后每个账单日，就是我的算账日，计算购买衣服及日常开销的合理性，再规划下个月不能购买的，或必须购买的东西。大概每个月花2个小时算一算，就能看到自己的钱去哪里了。

我不太喜欢用软件记账，因为第一个耗费大量的时间，毕竟每次消费都需要点开软件进行登记，如果忘记了，那么这个记账就不成立了。第二个心理会有压力，消费讲究的就是开心，然后刚买完，打开记账软件，整个人可能就不会太好！如果你的自控力很差，倒是可以运用记账软件时刻提醒，但是我似乎不需要。

然后花呗就是日常摊贩或者外出购买可以扫支付宝的地方使用，以及网络上的购物消费，这样我很清楚看到这些钱的情况，只需要打开账单，一目了然。花呗其实就是信用卡，所以它也可能是天使也有可能是恶魔！

作为一个现代女性/男性知道自己的钱去哪里了，才能真正的实现自由，毕竟对于钱没有富到不需要计算地步的时候，真不适合不经思考的购买及过于奢侈的消费。

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二、分期付款是陷阱，愿者上钩

说到分期付款很多人的印象是个好东西，其实它是个毒瘤，比如你5000元可以购买的物品，但是你用分期付款的方式进行购买，那么你每个月只需要还一些钱，利息却是按照5000元算的，也就等于你还款到1500元的时候，利息依然是按5000元算的。

所以一切免息的活动，真的是良心活动，是拥有信用卡的人的第一选择。

作为一个明智的用卡者，在大部分人都告诉你很便宜免息的时候，请你自己算一算，比如9999元的东西，它的每月偿还价格是：833.25元，分为12期偿还，你将833.25*12=9999，那么它就是真正的免息，这样的事情我们就可以大胆的接受，但是如果每月偿还价格是：834元，分为12期偿还，那么你将承担承担9元的利息费用，那么他们就不是免息的。

但是我对于分期有着不同的理解，如果利息我可以接受的前提下，我认为分期是个不错的选择，每个信用卡对于分期顾客都有不同的活动，比如当月分期多少金额可以兑换什么东西，其实这并不是关键，关键在于合理的分期能够让银行对于你这个用户有良好的态度，你要提额的时候，就能够轻松搞定！

适当的分期是有利无害的，但是过度的分期却是一颗毒药，比如你当月分期了8次，每次月偿还是：400元，那么你下个月必须要偿还：3200元，这3200元是在你下月账单之外必须偿还的金额，也就意味着你下个月如果日常消费了2000元，那么你就必须偿还5200元。如果你偿还不了，再进行分期，只能分期2000元，而3200元是必须偿还的金额，当2000元当月分12期后，下个月就必须偿还：3200元+166元+2000元分期利息。

这就是小雪球滚成大雪球的事情，越滚越多，最后无力偿还后，就成了老赖！所以就算是分期，也需要心里盘算一下再进行，否则后果压力山大！

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三、选择什么样的生活就应该是怎样的消费

有的人拿着3000元的工资渴望背着1万多的包，真的很不实际，这样的压力只会让心态扭曲，成为一个怪异的人，如果想过上自己想要的生活，那就应该在收入上下功夫，而不是在消费上下功夫。

之前看到很多月入2000的工薪阶层对喜欢主播刷上万元费用的事情，到头来还让平台还钱，说真的，事情的发生都是你情我愿的，没有欺诈，没有勒索，这些钱在法律上也是合法的收入，想要凭空拿回，是不现实的，所以如果收入只有2000元，你又很喜欢主播，就必须要知道你只能刷10元以下每月，否则就是超出预算的消费。

如果想成为刷上万费用的人，那么你就要成为月入10万的人。

想当个有钱人，首先要成为一个有钱人，当你真的成为有钱人之后，可能会比从前小气的多，毕竟有钱的人，在花钱上要么是高兴，要么是值得。面子这个东西，我觉得在没有经济能力之前，真的没必要过分强调，因为面子就像是一个虚无缥缈的金子，得到了也不足以说明威力，没得到也不能说明人足够狼狈，一切的束缚都是自己给的。

在他人眼里，根本不会管他是不是真的好，是不是真的有钱，是不是真的阔气，也不过就是凑个热闹罢了，你看上去的有面子，不过就是虚伪的壳，撕破后就发现，一文不值。

我就觉得用几百块的包、穿几百千来块的衣服很知足，我的经济能力可以给的，得到的东西都是稳定持续的，至少我不会害怕下个月的还款日，是否我有钱。

我和自己说，如果想让自己背的起LV，至少这个月的收入必须2万，下个月才能买一个LV，达不到2万一个月的收入，就没有资格购买。

买回来的东西，至少自己能够付得起，这就是我所看到的尊严。一切的伪尊严，最后都会自食其果，问题早就在，只是还没量化成灾难，在灾难来临的时候，只要提高收入，就能解决一切问题，时间+收入，可以抵挡钱来带的任何问题。

希望大部分的人都能够过上一种不倍感压力的生活，钱难挣，可是挣钱是一种努力就能够有所回报的事情，比爱情的回报率要高出很多。