在与家人相处的时间里，忆起小时候的点滴事件，我不止一次感受到温暖和爱。看着我一路长大的长辈们，对我倾注的无私之爱，转化成浓浓的甜蜜巧克力。我问自己能做些什么？为了他们和她们，想了一整天。
弟弟妹妹们都亲切的称呼我欢欢姐姐。由于不经常在一起，所以逢年过节才会相聚，据他们说那时我总能带回去最时髦的信息，比如追星和及时写完作业再玩儿。小时候跟在我屁股后头一起玩的小屁孩，如今都当了爸爸或妈妈，我也是。
作为姐姐，我在想，如今能为大家做的事唯有分享。分享如何把兜里的钱变多，分享如何遇见更好的自己。毕竟，我们都是一家人。当然，我更爱你们。
这几年威哥走了不少弯路，但现在可以保持家庭资金保持年增长率10%的势头。他把失败经历和成功成果，揉碎了，又输出，我想，这些方法大家可以借鉴。在这里不比收入高低，只讲增长有效收入的方法。
从豪儿的介绍开始，30岁，2岁半宝宝的爸爸，豪儿和老婆有正常稳定收入。
家庭理财主要分为四块：
1、开源
2、节流
3、风控
4、投资
字面意思都懂，接下来具体介绍方法。
1、开源
源就是资金的来源，对豪儿来说，主要是工资。所谓“开源”就是要拓开这个源头。要增加工资以外的收入。豪儿表示，这是最难的。开源的问题先不说，先讲节流。
2、节流
要节流，首先要知道自己的钱花到哪里去了？花了多少？很多人，都是不知道或知道的不清不楚。那么如何知道呢？自己的钱怎么用的？这时需要借助“记账”。推荐一个app：随手记。威哥家里小到买一份早餐一个一元钱的包子大到给小孩子交学费，都记得一清二楚。
大钱一般都会记得，但小钱很少人会去记。而小钱才是不知不觉“溜走”的根本。这个记账的过程是一个长期的、枯燥的过程。坚持做，一年下来，你就会知道你花了多少钱、哪些钱该花哪些钱不该花，从而调整家庭开销计划，省下更多的钱。
省下钱了，可以说说刚才没说完的“开源”。
余额宝就是一个开源工具，至少它可以为你带来4%的年利息。正因为收益很小，所以记账很重要。
说到开源，那么需要重新定义一下“资产”和“负债”的定义。
举个例子，你买了一辆车，这车是资产还是负债呢？
……
这要看这辆车的使用方式。
如果你用来代步，那车是负债，每年你要交保险、油钱、维修、停车等等费用，如果你有车同时记账，就会发现花在车上的钱比你想象的多，至少每个月1000元吧（这不是豪车），豪车更高。
如果你用车来运营，比如专职或兼职的专车司机，这车能给你带来比较稳定的收入，那这车就是你的资产。
资产和负债的意义，不在于这个东西值多少钱，而在于这个东西是从你钱包里面掏钱的还是为你赚钱的。
讲到这里，又要说一个名词：现金流。掏钱的就是负的现金流，可以往你钱包里面放钱的才是正向现金流。
再比如你的房子，如果用于自住，那就是负债，水电费、物业费都是负现金流。
如果用于出租，就是正现金流，那就可以将它算成资产。
所以，以后再配置资产时，用现金流的观点来重新审视一下这个配置到底是资产还是负债，那么投资就不会盲目也不会跟风。
那好，所谓“开源”就是多配置一些能够带来正现金流的资产。讲到这里豪儿大概明白了“开源”的意思，请威哥举些常见的例子。
于是，威哥以自己举例子：房租收益、朋友借钱的利息收益、网贷利息收益，这是主要几个来源。房租以及朋友借钱你要自己把控，特别是朋友借钱，一定遵循“亲兄弟明算账”原则，写好借条。我给我一个哥们的年利息是15%，算下来每个月这位朋友给我“发”半份工资。找我借钱的人，不管多熟，每个月利息低于1%，也就是年利息12%以下的，不要找我开口。因为我不借钱给你，这钱在我手里会产生收益，借给朋友了就没有收益了，所以借钱可以，必须计算利息。
豪儿表示一般借钱给朋友，没算过收益……
威哥继续讲，民间借贷注意不能超过银行利息的4倍，否则不受法律保护。一般银行放贷利息在6%左右，这是法律条款。要遵守。
现在再来说说网贷，也就是p2p。网贷就是把民间借贷放在网上。网贷平台是类似于淘宝这样的平台，各种人发布借款信息，你有钱就可以借给他，到期他还你本息。
这！个！有！一！定！风！险！
这时，大家踊跃发言……都是跌过坑的人啊。丹丹让威哥推荐几个网贷平台，威哥直言：我非常不愿意推荐平台，平台也不会分红给我，你们也不会分红，万一平台垮了，你们会怪我，推荐平台是个吃力不讨好的事。
威哥前些年没注意风控，哪个平台利息高投哪个，亏了不少。一般平台都有风险备用金，会帮借钱人还上的。但是有的平台小，资金小，坏账就多，这样一来钱还不上，平台就垮了，你的钱就全没了。
平台需要自己甄别最好。如果你追求稳当，最好不要网贷。
3、风控
简单一句话，不要把鸡蛋放到一个篮子里。也就是分散投资。
既然要分散投资，那你就要知道自己有多少钱？怎么来分散？
其实，这就是资金配置。
常规的有一种叫做4321方法。
40%放在风险较大的股权类项目，比如股票、基金；
30%放在稳定收入的项目，比如债权，网贷、借钱出去；
20%用于开销和备用；
10%用于保险。
这是一个基本，你可以根据自己的情况作调整。
保险其实是很大一块内容，今天不讲，而且豪儿有稳定收入，社保应该很全，余钱不多的情况下可以暂且不考虑。以后专门讲一下保险。
刚才讲通过记账，你应该知道自己一年要花多少钱。威哥建议豪儿根据自己的情况将三个月至一年的需要开销的钱放在余额宝，以备不时之需。豪儿在国企，比较稳定，备三个月的钱就可以了，剩下的钱，如果还有的话，就一半一半放在股权类和债权类的项目里。
4、投资
一说投资，中国投资有股市、基金、房市、文玩、古董等等。文玩、古董就不说了，至少威哥不懂。房市也不说了，太贵，但是如果你有公积金，可以低首付贷到款，买房应该是个好投资。中国房市已经过了疯涨期，现在虽然有泡沫，但是还是可以买。买的时候一定要用现金流的观念来看。如果你是买来自住，那不能算作资产，这种行为不能算作投资。而且买房，一定选现房，不是现房的话，买到烂尾楼的几率很高，而且烂尾楼是非常痛苦的，痛苦期长达一整个人生。切记，避开期房，只看现房。
再来说说股市。
你把中国股市K线拉长，发现中国股市熊长牛短。熊长牛短非常适合定投。对于股权类项目，威哥非常推荐基金定投。为什么选基金定投，文字不好表达，基本就是拉平风险，享受股市的平均收益。
定投还有个好处，就是强制储蓄，你可以设置定投日就是你发工资后几天，直接从工资卡上划走，从而达到节流的目的。
如何定投？
马云的蚂蚁财富就可以，是个app。
当然，最著名的还是天天基金网，www.1234567.com.cn 手机也有app。
蚂蚁财富只有app，没有网页版，功能没有天天基金网多。选基金，看信息没有天天基金网页全面。
既然选择基金定投，你的目的就是赚取市场的平均收益，不要指望着跑赢大盘。
巴菲特说过，基本上任何专业机构都不可能跑赢市场，那我们也就不要多费心思了。
所以基金定投，选择的主要就是跟随大盘的指数基金。
选哪些指数基金，威哥每月等额的买四种:
沪深300指数
中证500指数
纳斯达克100指数
标普500指数
这四种指数涵盖中国和美国龙头企业以及发展企业，可以说这四种代表着中国和美国的经济。
除了指数基金，如果你还看好别的行业，也可以买相应的基金。比如威哥看好腾讯阿里这样的物联网企业，就买了几支相应的基金。
这也是基金的优势，很多企业不在中国上市，想要直接持有股票比较麻烦，而买相应的基金就要方便很多。
指数是什么呦？指数就是统计出来的数字，直接反映相关行业的市场动态。比如最常听到的今天股市突破3000点了，3000点就是沪深指数。
指数基金就是没有人为操作的跟随这些指数的基金。
具体做法就是每月等额的买上面说的四种指数基金。
当然每种指数基金，也有很多种，不同的基金公司都会推出相应的指数基金。大相径庭。
定投可以随时开始，自己下载好app，弄明白基本操作，就可以小金额的玩一下了。
今天讲了家庭理财四大块，最重要的是节流。不节省，哪来的钱投资？就算父母给钱，不节省，分分钟坐吃山空。
燕子才工作还没领到工资，威哥提醒不要认为没储蓄不用理财哦，从记账节流开始，从小额基金定投开始，哪怕每月投100。养成好习惯，财富才会来。
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