最近市面又有新品推出，今天大鱼君通过对 3 款定期寿险测评，发现一个结论：如果购买一款产品时，多交 30块，41 岁前就能额外得到 50 万的保障。

其实每个成人都知道定期寿险的意义，也明白它对一个家庭的重要性，所以如果可以用 30 块多换 50 万，大鱼君认为：大家都会感到划算。

那么这款产品有什么特点，到底适合我们买么？

一、定期寿险，可以这么看

我们知道，定期寿险很简单，只要身故或全残就能获得赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。

大鱼君在对比了几十款产品后，发现一款高性价比的定期寿险，通常会包括以下几点：

1. 保障范围广

主流的定期寿险都保身故和全残，建议大家重点关注下条款的保障范围。比如：

身故或全残保险金

被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致身故或全残的，我们按基本保险金额给付身故或全残保险金，本合同终止。

2. 免责条款少

免责条款是保险公司不承担责任的情况。对于消费者来说，免责条款少无疑是更好的。

3. 健康告知宽松

4. 免体检额度高

现代人身体健康或多或少都存在问题，如果需要体检就不太建议购买。

至于买多少保额，主要考虑如果不幸离开，准备给家里多少钱的问题。大鱼君建议最好覆盖这些费用：

家庭债务：房贷、车贷

子女抚养：教育、生活、娱乐

赡养父母：养老、医疗

对于北上广深背负房贷的朋友，可以考虑 100 万及以上，二线或其他城市可以适当减少。

5. 价格有优势

二、三款定期寿险对比分析

为了帮大家提供参考依据，大鱼君对目前市场主流产品进行测评，它们分别是：

三峡人寿爱相随定寿  

华贵人寿大麦定寿     

瑞泰人寿瑞泰瑞和

话不多说，直接看图：

直接说结论：

如果健康异常：瑞和定寿对于结节、疾病住院史没有要求，不论大小三阳、乙肝、丙肝等，都可以直接投保，而且对职业也没有限制，升级后价格优势明显。

如果追求性价比：爱相随的价格接近于行业地板价，健康告知很宽松，对于有加费、除外记录的朋友都能无障碍投保，可以说性价比非常高。

接下来，我们一起看看产品的具体测评：

1. 爱相随定期寿险

这款产品的亮点在于极致性价比，主要表现为如下 3 点：

健康告知宽松：甲状腺结节、乳腺结节、怀孕和生产的人群都是可以购买的；

线上高保额：有社保的情况下，线上可以直接投保 300 万，能够满足大部分朋友的需求；

价格优势：比市面上的主流定期寿险还便宜一些。

除了上述提到的优势外，我们再看看其它可选责任，到底是怎么样的：41 岁前身故/全残责任。

比如王先生在一线城市工作，买了 100 万保额的爱相随，并附加了这项责任，如果他在 41 岁前身故，可以拿到 150 万的赔款，41 岁后去世就只有 100 万。

如果加了这项责任，爱相随在保费上还有优势吗？我们和大麦定寿做个对比：

可以发现，爱相随的价格优势略为明显，0~40 岁男性，不仅可以把保额做到 150 万，保费也只比大麦定寿的贵 30 块。这相当于每年多交 30 块，在 41 岁前就可以获得 50 万保障。

不过，爱相随询问了已有寿险的保额，如果已申请或已生效的寿险保额超过 300 万，就不能投保这款产品了。

如果没买过寿险，或者寿险总额不到 300 万，建议关注下爱相随定寿；如果买了高额寿险，还想要增加保额，华贵人寿的大麦定寿也是不错的选择。

2. 大麦定寿

相信大家对华贵人寿并不陌生，旗下的擎天柱曾是市场新宠，如今推出的大麦定寿，更是以绝对优势碾压同门师兄。

总结起来，大麦定寿的优势无外乎以下 4 点：

支持人工核保：如果不能通过智能核保，把疾病问题留给专业的核保员，可以让我们获得更好的服务体验。

健康告知宽松：健康要求仅次于瑞和定寿。胃病、五官疾病、结节、脂肪肝、甲状腺疾病、女性乳腺和妇科疾病等，都能正常投保。

这里可以看到两者的健康告知要求，可以发现它们差异其实不大：大麦定寿询问了是否怀孕和生产，爱相随则要求肺气肿不能投保。

投保限制少：等待期 90 天，低于大部分同类产品的 180 天，犹豫期长达 20 天，责任免除只有 3 条。

即使曾经被加费、或免除责任承保，大麦定寿也能正常投保，对既往疾病史就比较友好，而其他产品可能直接拒保。

无体检额度高：大部分保险公司只将北上广深定义为一线城市，但大麦定期将此类城市扩充到 10 个。而且 18-40 周岁、身处一线城市的，可在线投保 300 万元，无需体检和财务证明。

一线城市：北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、苏州、宁波、成都、武汉

尽管和爱相随相比，价格上优势不是特别明显，但大麦定寿依然是市场新宠，健康告知很宽松，值得大家考虑和购买。

3. 瑞和定寿

瑞和定寿的最大优势在于：健康告知特别宽松和不限职业。

只要不是肝硬化，不论大小三阳、乙肝、丙肝等都可以直接投保，对于结节、疾病住院史、怀孕和生产也没有询问。

军人、武警、消防、高空作业等特殊人士，建议重点关注下瑞和定寿，这款产品是唯一不限职业的。

然后我们看下产品的除外责任，也就是不保的内容，瑞和定寿的除外责任非常少，仅银保监会规定的 3 条。

所以如果存在健康问题，一直买不到好的产品，建议试试这款产品，而且女性朋友购买，价格是很低的。

三、写在最后

定期寿险是每个成人必备的保险产品，因为它可以帮我们拿走顾虑。这种产品只关注保障，而且保费压力也不大，适合每个「上有老下有小」的成人家庭。

站着是一台印钞机，倒下就是一堆钞票，大鱼君觉得，这便是定期寿险的真实写照。

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