01
前几年，我和几个好朋友经常讨论，对于普通上班族来说，有没有什么长期可持续的，而且收益还比较可观的家庭收入增长方式？
在过去二十年，肯定是买房。
但以后就不好说了。
那还有什么好的方式吗？
在看了大量资料，也和很多比较有投资经验的人聊过以后，我认为，机会在股市。
这也是我们普通人分享国家和企业发展红利的最好方式。
在目前比较低迷的股市环境中，明确这一点，尤为重要。
因为从长期来看，股市的趋势是向上的。可以参照下图我国有股票交易以来的指数变化。尤其是那条红色的平均线，有波动，但是很明显，整体趋势是增加的。
时间越长，趋势就越明显。
看美国股指的百年图，就更清楚了。
02
那我们怎么参与呢？自己买股票吗？
最好不要。
因为选个股太难了。即使再牛逼的投资人，也没法每一次准确预测每只股票的涨跌点。更何况我们这些缺乏系统训练的小白，无谓去当韭菜。
除非明确知道什么时候是顶，什么时候是底，否则，追涨杀跌就是人性使然啊。
所以，即使我股市里有点小赚，我认为也纯是运气而已。
买一点股票，就当玩一玩，保持一点跟资本市场的联系就好了。
那买股票基金呢？
也不要。
因为本质上还是要依托我们对股票涨跌的判断，太难了。
我在15年股灾前重仓过几只股票基金，最疯狂的时候每天能涨好几千，一度还以为找到了一个发家致富的路径。
后来呢？
股灾来临，很短的时间内，我的收益就亏完了，连本金也亏了好大的窟窿。
现在想起来还肉疼。
我这里要说的，工薪家庭财富增长的灵魂工具，是基金定投。
也就是在固定的时间（每月或每周）以固定的金额（如500元）投资到指定的基金中，等到合适的时机赎回。类似于银行的零存整取方式。
因为定投是分批投资，所以能平摊投资成本，从而和基金的整体趋势保持一致。
也就是说，只要选择的基金有整体增长，我们就能获得平均的收益，不用纠结什么时候买卖了。
这对人性的贪婪是一个强有力的约束。
我们所做的，就是执行定投纪律，不去管一时的涨跌。
看到这里，我知道你仍然有很多困惑：
比如知道定投的，曾经坚持过几个月，为什么最后是亏的；不知道定投的，在想是不是真的适合任何时机，具体要买什么基金，怎么买，什么时候买，以及什么时候卖呢？
别着急，你的这些困惑，我全都困惑过，所以我全都认真做过功课。
就让瓜妈和你一起详细梳理下我们普通投资者，甚至完全的理财小白，怎么从基金定投获益。
内容比较多，我会分成几篇来写。
这一篇，我叫信心篇，就从基金定投是不是都能挣钱说起，先让我们有信心。
03
我想用数据说话。
先看这张图，是07年到现在的上证指数图（以下的图都可以点开看大图，懒得看的直接看文字结论也行）。
我用红色圈出来两次大牛市，黄色圈出来三次小牛市。可以看到，上证指数还挺跌宕起伏的，在1000多到6000多点间剧烈震荡。
我们就以这10年为例，看看在各种牛熊市情况下，基金定投的收益情况。
首先说下规则：
1.我选取的四只基金都是指数基金，包括上证50（A股里的50只白马股），沪深300（大盘指数），中证500（中小盘指数）和创业板50（创业板指数）。基本上涵盖的情况就比较全面了。
2.数据来源于天天基金网。
3.时段截取的方式是跟越女学的，但我进行了一些调整。因为对于小白普通投资者来说，买入和赎回的时间更随机一些。
4.假设每月定投的时间定为1号，赎回的时间为2号。
5.净收益率是持有期间的总收益率，而复合年化收益率则是按复利计算的每年收益率。
下面我们一起来看看吧。
第一类情况，我们特别走运，定投开始的时候正好是股市的低点，后续一直在走高。
一、
如果我们能在最高点赎回，股市就是一个上扬的“／”形或者反“L”型。
这种当然是最理想的了。
从2011年6月1日到2015年6月2日，正好4年的时间，如果每月坚持定投，这四种基金的总收益率全都超过100%了。尤其是创业板指数，超过200%的收益率，相当于资产翻了2倍不止。
按年化来说，每年的收益率都在35%以上，这收益率比很多投资都强多了。
在低位积累的足够筹码，让我们在牛市到来时能大赚一笔。
二、
如果我们在高点没有及时赎回，而是等跌回了很多才反应过来要赎回，就是一个“几”字形。
我当年就遇到过。
从2013年7月1日到2017年3月2日，三年多时间。沪深300的总收益率在20%以上，年化收益率也在10%以上。
创业板稍微低点，勉强跑赢货币基金。
但上证50很牛，年收益率超过了20%。那段时间白马股表现确实比较突出。
第二类情况，应该也是最常见的情况：定投开始在高点了，买完就开始跌。
因为赎回的时机不同，也要分几种情形。
一、
如果我们有足够耐心，等到股市完全回暖了再赎回，就走出了一个典型的“∪”型微笑曲线。
这是一个非常完整的股市周期了。
从2007年10月1日到2015年6月2日，7年半啊，好长的周期，中间跌成这样了都不割肉，这耐心也是杠杠的。一直等到了下一个大牛市到来。
当然收益也是相当可观。沪深300的年化收益率在16%左右。
创业板指数我标黄了，因为成立没有那么长时间，实际是从09年才开始投的，就不做参考了。
二、
如果跌了很长时间，受不了了就直接割肉呢？
这时候股市就是一个下滑的“＼”或者“L”型。
这种应该是我们常识里最糟糕的情况了。
从2007年10月1日到2014年10月2日，正好7年，漫长的熊市。但是没坚持住，比前一种情况少投了最后半年，没等到大牛市就放弃了。
收益也是最差的。沪深300的年化收益率是负的。
这也说明，定投亏多了，尤其是还在继续亏的时候，别轻易割肉。
其他几个指数其实定投时间没那么长，尤其是创业板指数，就不做参考了。
三、
如果我们在开始不断下跌后，慢慢回暖呢？
因为前景不够明朗，所以只是等回升了一部分就开始赎回。
那也算是微笑曲线了，只是右半部分不是特别完整。
从2009年8月1日到2015年2月2日，时间也不短了，中途有小牛市，但没有坚持到大牛市的到来，在黎明刚来就收割了。
年化收益率大概10%，也还不错了。
标黄的创业板时间太短，参考性不强。
第三种情况，我们定投期间没有什么大的波动，一直比较平静，又会怎样呢？
平平淡淡，清风吹不起半点漪沦~
从2011年10月1日到2014年10月2日，3年的时间，按年化来说，上证指数每年只有3%左右的收益率，比很多活期产品都要低了。
不过中证500和创业板还是表现得不错，年化收益率一个20%，一个30%多，相当可观了。
东方不亮西方亮，所以，这几个指数基金一起投的话，还是会有惊喜哦。
这也说明，股市越震荡，对定投来说，可能越是一件好事哦。
04
看完以上所有的情况，是不是心里有底多了？
“中国的市场6、7年一轮牛熊，由于牛短熊长，坚持指数定投，绝大部分会买在低点，时间拉长后，亏损的概率极低。”一名老投资者说的。
从我们上面的验证来看，只要不是最高点进入，却没等到回暖就卖了，其他所有情况，都是赚的，而且收益率还相当不错。
后续，应该选择什么样的基金来定投，怎么买，什么时候买入和卖出，应该执行什么定投纪律，有哪些关键问题，且听下回分解。
希望今年内能写完。
也欢迎你给我留言相关的问题，我会一并考虑进来的。
不想错过后续文章的话，把我设个星标吧~
Ps:文中的所有的数据是我一个一个摘取并计算的，尤其是年化收益率，累死我了。
这么辛苦，点个赞再走吧。
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