小伙伴们大家周六好！Say Hi~
在上周四我去听了一场关于如何理财和规划孩子教育金的讲座，干货很多，我把课程的主要内容总结下来分享给大家。
虽然我现在还没有孩子，但是关于理财规划的知识是相通的，我没有孩子可养但是需要养育父母，我们把财务越早的规划好，才可以让父母和孩子拥有更好品质的生活。
同时有孩子的家长或者即将有孩子的家长更要了解如何给孩子规划教育金的问题，我把讲座内容总结分享在这里，希望和各位共勉~
讲师是国家高级理财规划师吴赛美老师，关于她的简介我从《第一理财》上面拍了一张图片给大家看下她有多酷，“著作等身”这个词可以用来形容一个人的作品数量之多，而我想用“头衔等身”这个词来形容吴赛美老师。
她用3年时间做了100+场线下沙龙分享，1000万人主题分享，通过她的专业理财知识，帮助了上千的家庭做理财规划和风险规划，获得了无数的迷妹和粉丝呢！赛美老师也欢迎小伙伴们去勾搭~
好啦，这里我们要开始分享干货啦！主要分享有三点：
一、为什么要给孩子准备教育金?
二、教育金的重要性
三、如何规划教育金
下面我们一一来阐述：
一、为什么要给孩子准备教育金？
先说结论，因为我们爱孩子，想要给孩子更多的可能性。
面对社会快节奏的变化，我们想要让孩子变得更好，希望孩子在兴趣爱好的培养，审美，性格塑造，习惯养成，学习成绩，待人接物等方面得到全面的发展。而这些，每一项都需要支出。
现在的孩子可能比朝九晚五的上班族还要辛苦，需要上无数个补习班，假期也不能休息。
有一天我在公交车上听到一个妈妈说，孩子要上一年级了，压力更大了，又要报新的辅导班了，孩子上幼儿园的时候，报的班有英语，足球，舞蹈，架子鼓，跆拳道，围棋，他说他喜欢，我才给他报的班，孩子既然愿意学，我不能不报。
各位看到这里有没有觉得一丝恐慌呢？一千个家长可能有一千种恐慌，而恐慌的根源可能就是钱的问题。
但是，如果孩子是有兴趣学的，那么相信95%的家长都会努力去满足孩子的学习兴趣，大家经常会听到一句话就是"只要你愿意学，我花多少钱都愿意。"这个时候，家长们面对的其实是一种甜蜜的负担。
即使知道养娃不易，我们还是会选择去生娃，因为孩子带给一个家庭更多的是快乐和希望，所以我们愿意为这份快乐和希望买单，你说对吗？
二、教育金的重要性
因为不同家庭的收入水平，家长的受教育水平，价值观，对孩子的期待不同，因此家长对于孩子的支出也会有不同。我们来看一下大数据，综合全国各地的数据来看，我们只看平均的水平给大家作参考。
从宝宝孕产阶段，出生，到幼儿园，小学，高中，大学的花费。这还只是一个最低的估计，一线城市至少要在每个费用后面多移一位小数点，好可怕!（看看下图的具体花费项目，请深吸一口气，做好心理准备哦~）
我计算了一下，一共的花费是70.51万元，这还只是平均甚至是中下水平，在一线城市这个费用是远远不够的，当时我听到旁边一位准妈妈在看到孕产阶段的花费时，说到她怀孕八个月已经花了十几万了，而不是写的1.55万，所以养孩子真的是很、烧、钱！
不知道大家有没有仔细计算过孩子的花销，或者没有孩子的和我一样的九零后有没有想过自己父母的开销，也是一样的道理。
我猜大部分都是没有计算过的，因为我们人的本性就是喜欢活在当下，不愿意去考虑未来的风险和问题，但是不考虑未来，不代表未来就不来了，未来依然不会减慢任何脚步的就呼啸而来了，你回想一下你孩子出生时的情景是否历历在目呢？有没有觉得时间过得真的很快呢？
如果你目前又处于消费高，收入低的状况，那么你就是在透支你孩子，父母和自己的将来，你说对吗？
教育是如此重要的事情，因此教育金不能不做，不能推迟，不能失败。
首先，只要孩子上学，就要花钱，这是必然的，不管通过储蓄或基金或购买分红保险的形式提前为孩子攒下钱都好；
不能推迟是因为孩子上学有固定的年龄，总不能因为没有准备钱而让孩子晚两年上学吧;
不能失败是因为失败就意味着对孩子教育的失败，意味着做父母的失败。
大部分人的状况都是边攒钱边给孩子花钱，没有计划性的被动支出，生活和情绪也会因此变得很被动。
一件事物的价值是指这件事物未来的价值，因此不能够只考虑当下，现在不有意识提前准备，规划消费和理财，就是在透支未来的自己的养老，父母的养老和孩子的教育。
二、教育金的重要性
首先，请小伙伴们思考一个问题：对于自己15年后的财务需求变化，你怎么看？
每个人应该都会有自己的选择，先不去评断每一种想法的对错，我们接着往下看第二个问题：
15年后，一家人的财务需求会发生什么变化？
下面我们要算账了，请各位小伙伴们可以拿出计算器了，放心，不是一百以内的加减法~
假设我们可以活到100岁，从0岁到25岁是我们的教育期，按照55岁退休的话，55岁到100岁是我们的养老期。其实我们人生的奋斗期也只有短短三十年而已。
假如我们30岁开始有孩子，自己的父母是55岁左右吧。30岁的时候我们处在人生最黄金的时期，有的是充沛的精力，事业也处于上升期，是创造财富的最佳年龄段。我们正在积累自己的财富。
15年以后我们45岁，孩子15岁，父母70岁。那时我们会面对的是什么呢？
我们开始面对自己的养老问题了，45岁的身体由于年轻时过度透支消耗可能一些身体毛病都开始出现了，而孩子正在初中阶段，还需要大笔的教育费用需要我们去支付，我们依然不能停下拼搏赚钱的脚步，为了孩子。
而父母七十岁了，身体上的问题可能就更多了，那个时候，不仅需要人守在身边照顾，又需要去准备医药费，对时间，体力，财力都是一个巨大的考验。
面对15年以后的境况，你还可以冷静的说我只靠固定的工资攒钱就可以了吗？
再以我自己来举例，我今年25岁，我爸54岁，我妈48岁，我希望我爸从58岁开始过上养老生活到80岁，希望我妈从55岁开始过上养老生活到80岁，假设他们一个月所有的花销是2000元（只是最基本的生活开销，还没有算上通货膨胀），我爸从58岁到80岁的花销=22*12*2000=528000元
我妈从55岁到80岁的花销=25*12*2000=600000元
我爸妈合计的花销为112.8万。
假设我一个月工资1万块，30年的奋斗期，我不吃不喝一共可以赚360万，这当然是不可能的，TOO NAIVE
目前距离我妈到55岁只有7年，距离我爸到58岁只有4年不到。以我每月1万的工资，七年后，我不吃不喝才能有84万，而我已经工作三年了，按这样算我应该有36万了，但是并没有，存下来的也没有几千块钱。
以我现在的收入存款是完全不足以负担父母的养老的，况且对于花销最高的住院医疗医药费这些重头都还没有算在内呢！我们真的要开始考虑自己的人生责任了，想一想留给我的时间真的不、多、了！
没有规划的人生就是乱七八糟，不知道每年的钱都花在哪里，等到年末支付宝年度账单统计出你的各项消费都在哪里时，我们才好后悔当初自己那么多钱都用来冲动消费了，你是否也一样呢？
只靠工资存钱那是完全不靠谱的。储蓄具有灵活支取的功能，人性的弱点又是喜欢消费，对于月光族的我们，存钱都是很难的事情，那该怎么办呢？
三、如何规划教育金？
首先，讲一个故事和一个小实验：
一个故事：一般家里的老人喜欢在水龙头下面放一个水盆或水桶，用来接水滴，我们或许会觉得老年人太过节俭，接几滴水能做什么呢？
但是，只在水龙头下面放上一夜，第二天几乎就能得到一桶水，因为水滴是在不停的流，不会间断，滴水具有穿石的力量，所以滴水也可以聚成河。
如果你不相信的话可以试试看，放一个水盆在水龙头下面，放水滴出来，同时保证水滴的频率不会达到走表的程度。过一夜你看下可以积累多少；）
一个小试验：1张A4纸，厚度是0.04m，将其对折，重复对折64次，你猜最终会有多高呢？ 10米，20米能达到吗？
答案要揭晓啦，最终高度可以达到166020696万公里。而地球到月球的距离才38.4万公里。是不是很不可思议！
其实，这就是复利的威力，复利靠的是时间，一般是做中长期的理财规划，比如教育金，养老金，或为提前退休储蓄一笔丰厚的投资资金，建立家庭资金蓄水池，为实现获得持续，稳定的被动收入而准备。
给孩子准备教育金，你要知道的是，这笔钱和养老金同样是要专款专用，拿出这笔钱出来，就在任何时间不能再动它了，保证留给孩子的教育使用。那么如何保证专款专用还可以享受时间的复利，让钱生钱呢？
我们可以通过三个方式来完成：
I、通过基金定投：基金是一个非常好的小白都可以进行投资的项目，门槛低，10块钱就能起投，虽然没有股票，证券收益来得高，但是买基金就是买的对于国家经济发展的信心，只要国民经济是稳定上升的，那么基金是一定会有收益的。
基金定投需要长期坚持做，才能看到收益，你可以看下市场上排名前十的基金，看他们从公司成立以来，近三年，近五年的收益，几乎是翻了好几番，前期是需要坚持五年以上的定投才可以，短期内是无法看到很大收益的。但是复利的威力就是这样，时间到了，收益自然就来了。
能够从孩子出生起就做基金定投，等他上学时，你会非常自豪自己当初坚持了定投。但是基金那么多种，该怎么选呢？怎样选到一个可以持续有收益或者前景很好的基金呢？这是有方法的，留言给我，我来给你解答；）
II：通过保险分红年金：保险分红年金，它的重点不是在于收益有多高，而在于确定性和安全。
孩子的教育金要越早做越好。关于投资，安全和确定才是第一位的，收益不是第一位的。股票的收益最高，但你知道，它近期一直在遭遇滑铁卢。
基金摇摆不定，银行储蓄不停的在降息降息降息，人们把希望寄托于p2p，很多人把孩子的上学钱都放进去了，结果p2p暴雷，很多人站上了天台，孩子的上学费估计现在只能靠借钱和刷信用卡了。
我们看保险分红年金：
90后小夫妻，从宝宝刚出生就给他准备专属的教育金，每年交8.8万保费，连续交10年。
他可以得到的保障是：
在他18-21岁每年都可以获得10万的教育金，四年一共40万。
在他22-24岁想要继续深造，每年可以领10万，三年一共30万。
在他30岁成家立业时，返还所有已交保费，一共88万。当然如果孩子的创富能力很强，不用自己再做任何支持，或者你觉得孩子不听话不孝顺，那么这88万你可以留给自己和爱人当做养老金使用。所以这笔钱是可以一金多用的。
同时，教育金要兼顾投保人的人身风险，一旦投保人(父母)65岁之前身故或高残，保费就会由保险公司来交，孩子的教育金不会受到影响。这也是保险公司的人性化关怀的体现。
教育金和养老金都是以强制储蓄的方式让我们给自己或孩子留下一笔钱，可以对抗我们人性中喜欢消费的弱点，而把专款专用的教育金存在银行或其他地方，相信我，你是没办法存下来的，而且银行的不断降息会让人崩溃的。
III：投资房产或其他：优点是收益高，缺点是地球人都知道，非常及其以及非一般的不稳定，不建议中低资产人群去投入过多，股市有风险，投资需谨慎。
总结一下：
我们人的心理都是倾向于活在当下，不愿意去面对未来的风险和问题。但是未来呼啸而来，通过上面的一笔账算下来，养老，教育，以及自身成长，都需要费用支出，留给我们的时间真的，不，多，了！
为什么要准备教育金？归根结底就是为了能够让孩子拥有更多的可能性。
通过保险分红年金，基金定投的复利来给孩子准备教育金，而不是单纯的靠工资积蓄边赚边花，这样并不能存下钱，实际上是在透支自己，孩子和老人的未来。
教育金和养老金都要越早规划越好，保险可以对抗人性的弱点。
好规划遇见未来生活，富思维创造美好人生。
结尾的彩蛋：
保险的主要功能就是保值，它也是人们的刚需，可以起到避税的作用。这里有一个问题，假如你想给自己买养老金，你是放在自己名下呢，还是孩子的名下呢？
最好是放在孩子名下，有两个原因，你也可以想一下为什么。
1. 现在带有养老性质的保险分红年金，国家统一规定从缴费的第五年开始才能领取，领取到被上帝请去喝茶那天为止。而孩子的寿命不出意外的话都是比父母要活的长，所以可以拿更多的钱。
养老金的主要作用在于复利和使人拥有与生命等长的现金流，放在孩子名下，这个钱实际可以一款三用，给自己做养老金/留给孩子使用/留给子孙用。
2. 夫妻有离婚的风险，婚内买的保险如果放在夫妻任意一人的名下，都属于双方共有财产，离婚的时候需要平分；如果放在未成年孩子名下，这笔钱是不可以平分的，是属于孩子的。
因此，你离亿万家族之间，只缺一张复利保单和一个孩子。
好啦，关于如何规划教育金的问题就分享到这里喽，关于本篇文章，有任何问题，欢迎留言哦！
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