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疫情之后,你还会觉得理财不重要吗?

疫情之后,你还会觉得理财不重要吗?

作者: 依书成长 | 来源:发表于2020-02-28 23:22 被阅读0次

    2020年,一场突如其来的新冠肺炎,让我们措手不及。虽然很多企业已经复工,但是生产并未完全展开,效益大幅下滑;那些不能复工的企业,一方面无法创收,另一方面要支付大额的房租、贷款等费用,有些企业甚至面临倒闭的风险。在这种大环境背景下,很多人面临巨大的经济压力。

    眼看着疫情平复遥遥无期,看着钱只花不进,温饱都快成问题,有些人开始后悔自己平时花钱大手大脚,没存下啥钱。

    其实,只要掌握点理财知识,和疫情对抗3~6个月肯定没问题,为什么这么说呢?因为,理财中很重要的一点就是要学会家庭的资产配置。

    在进行资产配置前我们要先了解金融资产的分类。

    一、金融资产的分类

    常见的金融资产分为4类,我记得有个老师用足球队打过一个比方,特别的形象。

    1.进攻类:各种股票、偏股类产品。‘就相当于足球队里的前锋,要想获得超额收益,就得靠它。

    2. 助攻类:固定收益类,比如债券。相当于足球队里的助攻,它能安全稳定地跑赢通货膨胀,获得稳定的收益。

    3. 防守类:保险。用以应对极端情况,防止后院失火。这就相当于足球队里的守门员。

    4. 流动类:活期或者其他投资项目。这相当于不可或缺的“替补队员”。当场上球员疲劳、受伤或者关键时候需要逆转局势时,都靠这部分资金。

    了解了金融产品的分类,我们再看如何做好资产配置。

    二、做好资产配置

    第一步:先留出生活费:用以保证日常生活。先留出3-6个月的生活费,保证我们的日常生活,以防临时要用钱。这部分资产可以购买一些货币基金,比如余额宝,活期宝等产品,它们取现方便,快速到账,收益大概在4%左右,高于银行,几乎没什么风险。

    如果小伙伴们平时有留出3-6个月生活费的习惯,此刻就不用担心如果疫情持续下去,要面临的温饱问题了。

    第二步:买好的保险:以应对不确定风险。

    很多人对保险有很糟糕的印象,认为保险都是骗人的,这可能跟保险业务员鱼龙混杂有很大的关系。其实,保险是人生的托底神器。如果你买了保险,一旦你有了风险,就会多一道屏障。保险不能改变你的生活,但是保险能使你的生活不被改变。所以,家庭成员要配置好的保险,特别是家庭收入骨干必须优先配置好的保险。

    该拿出多少来买保险呢?有个“1010法则”供你参考。保额是家庭年收入的10倍左右。保费支出占收入比例10%以内。比如:如果你年收入20万,那么用2万以下的保费购买200万的保额。

    第三步:投资股票类产品:享受经济发展成果

    这一部分包括投资股票、收益较高的基金产品。它们风险高,收益也高。

    那么投资多少资金合适呢?笼统地讲,国外有个比较有名的投资80法则。也就是用80-你的年龄,就是用于股票类投资的比例,在中国股票市场,因为熊长牛短,股票波动大,建议把80降低到70。打个比方:如果你今年30岁,可以用于投资股票类的比例是:70-30,等于40%。

    当然,在具体的投资操作过程中,还有很多学问和注意事项。就拿基金来说,基金有股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金。混合型基金中又有偏股型混合基金、偏债型混合基金、灵活配置型混合基金。哪种基金收益高,哪种基金风险高,怎么组合才能降低风险,如何挑选才能找到好基金,投资比例又怎么分配等等,都需要进行认真分析,而不能一股脑地、想当然地就进行投资。毕竟投资有风险,不能只凭一腔热情。

    第四步:买一些固收类产品:比如一些银行普通理财产品、低风险债券等。它们的收益和风险都比股票类低,收益在5%左右。

    一般,在进行资产配置时,要先预留出第一步和第二步的资产,第三步和第四步可以同时进行。因为每个人的风险偏好和投资目标不同,这就决定了每个人投资于各类产品的比例也不同。虽然股票类收益高,但它风险也高,千万不能只看到收益,而忽视风险。

    资产配置好之后,每年或半年根据各类产品的收益情况进行一次调整,这样就能逐渐找出适合自己的资产配置方式啦。

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