终身寿险

今天从心理学层面解读终身寿险的意义。

首先，我们先来看终身寿险的基本概念，终身寿险是提供终身保障的保险，就是在任何年龄如果身故或全残保险公司给付保险金的保险，一般到生命表的终端年龄1 0 0 岁为止，终身寿险在被保险人1 0 0 岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。

接下来我们来看一个案例：

40岁张先生，为自己规划1000万保额的终身寿，20年缴费，年缴保费为24万，累计保费480万。保单承保，张先生若发生身故，保险公司理赔1000万元，最低24万撬动1000万资金，保费交满后，480万也一定会变为1000万元，因为张先生总有一天要身故，要理赔。

保额和保费之间的杠杆从约40:1 到 约2:1，是稳赚不赔的生意。同时，从法律角度来讲，指定受益人的寿险能够确保自己的分配意愿真正实现，张先生的儿子将确定继承这1000万，不会因为任何事而发生改变。

其实在张先生生前由于工作繁忙，对儿子疏于陪伴，现在父亲离开了，但在儿子心中，父亲是爱他的，因为父亲在生前对儿子的未来作了很好的提前安排，这份真挚对责任与爱让儿子记忆深刻。

借着这个案例，我们引出一个重要的概念，它就是峰终定律。诺贝尔奖得主,心理学家DanielKahneman经过深入研究,发现对体验的记忆由两个因素决定：高峰（无论是正向的还是负向的）时与结束时的感觉,这就是峰终定律的特点：对一项事物的体验之后,所能记住的就只是在峰与终时的体验,而在过程中好与不好体验的比重、好与不好体验的时间长短,对记忆差不多没有影响.这条定律基于潜意识的总结体验。

许多英年早逝的企业家，因为忽略了这个问题，没有做好充分地准备，突然离开这个世界后，让家人陷入了一种灾难的境地。所以美国的保险教育之父所罗门·休伯纳博士说：一个人对家庭的责任不仅包括生前（努力赚钱攒钱），也包括死亡之后（只能靠保险留下一笔钱）。高净值人士身故后家人为争夺遗产反目成仇的案例比比皆是。即便订立了遗嘱，因缺乏公证，真伪难辨等各种原因，也难以确保分配意愿真正实现。而且，由于东方文化对遗嘱的排斥，立过遗嘱的人更是寥寥无几。终身寿险相比遗嘱，在简便性、成本、隐秘性、时效性上都有极大优势，非常适合做财富传承的规划。

这里我们从心理学角度来做一个简单的分析。很多人会在三四十岁拥有一份保险，但却很少有人在三四十岁就立下遗嘱，假设拥有保险的人是一名父亲，受益人是他唯一的儿子，父亲在82岁时驾鹤西去。当这个儿子在接过父亲遗物时得到的是一份保险合同，他会发现，原来父亲早在40多年前就已经做了留给自己1000万的决定和安排；当这个儿子得到的是一份遗嘱（看了下时间，写于三年前），里面虽然也写好了各项资产与财物的安排，但恐怕很快就会想到的是，要办理哪些繁杂的继承手续才能够得到它们吧。

差别在哪里呢？并不在手续的简单或繁琐，而在于父亲决定安排一切的日期。这个40多年前的日期数字，仿佛让这个儿子看到古希腊神话中的克洛诺斯在他眼前撕开了一条时间的缝隙，透过这个缝隙，他似乎正瞧见在那年一个夏末的傍晚，中年的父亲在卧室里开心地跟妻子讲述自己完成了一件多么有成就感的事情。

有一个词叫做“回忆杀”，从汉语的解释上，“杀”跟在动词“回忆”后，代表程度的加深。这一瞬间的强烈而生动的遐想，将这个儿子带上了记忆的高峰，而父亲此时已然不在了，无法再凭借自己的生命创造出另一座更高的记忆山峰。这恰巧就符合了峰终定律的场景。父亲在儿子心中的评价将长久地停留在这个高峰记忆之中，不可谓不刻骨铭心，每每想起父亲，最容易想起的也是这个画面，高峰似乎铸就了永恒。

当生命的钟摆还未停下的时候，我们为经营生活和打拼事业做出的所有努力，是否是为了在每一个整点能够让钟声按时响起并为人听到？于自我而言，每个人的存在也都有着独特的意义。倘若注定无法被铭记，是不是也应努力为自己留下些“存在过”的痕迹？

我们的终身寿险创世臻享就能实现这个功能，能将特定的钱传承给特定的人。传世臻享的产品特色还不仅于此，列举如下：

扩大传承资产：借助杠杆，放大传承资产；

实现传承意图：能比较充分的实现财富所有人的传承意图，同时可随时调整传承对象及传承比例；

确定传承对象：由传承人指定，且为单独传承，不会被家族外人窃富；

隐藏传承内容：传承金额仅传承对象了解，保证私密性，其余传承人并不了解，避免传承对象之间发生争执；

传承手续便捷：不受法定继承影响，无需进行继承权公证，节省了大量的时间和精力，也规避了传承时间久导致的其他难题。

作为当下财富传承不可或缺的终身寿产品，「传世臻享」在财富传承与管理、意外额外保障等各方面都表现出了不俗的优势，相信定会在寿险市场拥有很强的竞争力，为高净值人群实现财务保障，安享未来。