大家都知道，保险的作用主要是对冲未来可能发生的风险，其中寿险是里面很重要的一个部分，目前市面上的产品形态按其保障年限主要分为终身寿险和定期寿险，它们都是以身故为赔偿责任的保险产品，但价格却大为不同。
举个例子，30岁女性为自己投保了50万保额的定期寿险，保障期限为30年，对应地按照最近刚上市的“XXXX2020定期寿险”的保费为738元/年，缴费期为10年。
而购买一份同样保额（50万）的终身寿险，缴费期同样为10年，按照XXXX传世荣耀终身寿险的保费价格为12000元/年。这个价格是前面提到的定期寿险的16倍之多。
为什么市面上的终身寿险比定期寿险价格高这么多呢？
最主要的原因是：保险公司对被保人的赔付率是不同的。
对终身寿险而言，只要被保人的保单长期有效，那么它的赔付率就一定是100%。因为，人总会死的嘛。
而定期寿险的保障年龄通常只保障到被保险人退休，也就是55岁-70岁，过了保障期后，被保险人身故也就拿不到任何赔偿。而且，人在年老退休后的死亡率将比年轻时候大大提升。因此，定期寿险实际上的赔付率不高，分摊到保险公司那里的成本就低些。
所以从这个角度来理解，可以把终身寿险想象为一笔有保障的投资。投保人每年为被保人交一份保费，希望可以在多年后将一笔钱留给受益人，那么受益人领到的多出来的这部分钱，就是保单的收益。
举个例子，投保人给30岁的自己买了一份长生XXX终身寿险，年交保费10万元，缴费20年，那么基本保额是123.4万元。
如果被保人在32岁（1年后）不幸身故，可获赔付16万元，累计已交保费为10万元；
如果被保人在35岁（4年后）不幸身故，可获赔付64万元，累计已交保费为40万元；
如果被保人在51岁（20年后）不幸身故，可获赔付320万元，累计已交保费为200万元（付款年限清，此后保费无需再交）；
如果被保人在71岁（40年后）不幸身故，可获赔付531.7万元，累计已交保费为200万元。
买终身寿险，其主要目的并不是为了弥补家庭经济支柱身故后对家庭造成的经济损失。从前文可以看到，终身寿险每年要交的保费比定期寿险要高很多，从这个角度来考虑，它并不如定期寿险那样，能用小钱撬动大钱。
大部分人买终身寿险的主要目的，是为了给子孙后代留下一份确定性的遗产。无论被保人何时身故，受益人总会拿到一笔远高于保费的，确定的保险赔偿金。这种方式可以看做是一种财富传承。另外，现在有些终身寿险到一定年限具有转换养老金的功能，即将保单的现金价值转为按月支付的养老费，对自己的养老生活也是一种很好的补偿。
在我看来，定期寿险好比租房，你按年支付房租，跟房东谈好租房年限，到期了你就搬出去了，房子并不是你的。终身寿险好比买房，同样是按年支付费用，不过你是付给房地产开发商了，等你的房款付完，这个房子就是你的了，你可以自己卖掉或者留给子孙。
很多网友对比不同产品品种的优劣，比如重疾险和医疗险哪个好啦，终身寿和定期寿买哪个好啦。其实很难有标准答案，真的是因人而异了，不同的人，选择是很不一样的，哪怕同一个人的不同人生阶段，选择也是不一样的。
最近看保险方面的知识，常有一种感触，保险真的能让你从现状中跳出来，好好审视自己目前的生活以及家庭的整个财务状况，通过合理地风险控制，更好地规划整个人生。特别是终身性质的重疾险和寿险，你在选择产品的时候，一定会考虑到自己30年甚至40年之后的事。
所以从这个角度来讲，了解保险、学会使用保险工具会让一个人变得更成熟、更有担当。当你在30多岁的时候能够懂得尽早规划50多岁、70多岁晚年生活的时候，那种对人生的掌控感，很酷啊，不是么？
当然，说了这么多，还要说一点，保险能带给人安全感，但它并非万能灵药。
归根结底，还是赚钱重要。
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