01
一个好消息，尊享e生上线爸妈版了。
距离上一次尊享e生开放至61-65周岁人群，是8个月前，
很多人后悔错过了给爸妈投保的机会，
好在以后这个顾虑可以消除了。
真·国民医疗险，又一次走在了同行前面。
不过，目前这个产品还没有完全开放给所有老年用户，官方说明是：
“仅针对尊享e生医疗险的用户开放购买资格”，
大白话就是，之前购买过尊享e生的客户才有资格买这款爸妈版，
如果想给爸妈买，就需要先给自己投保一单尊享e生。
有点捆绑销售的意思，好在尊享e生本就足够优秀。
一年期医疗险中，竹子一直都首推尊享e生，因为它保障最周全，性价比最好，
成为爆款完全站得住脚，基本上能考虑到的细节都考虑到了。
再回到尊享e生爸妈版，
保障方面，竹子看了一下，总体与旗舰版保持一致，
医疗垫付、重疾绿通都有，外购药可以报销，可附加100万质子重离子医疗险。
另外，增加了肿瘤特药服务和术后家庭护理服务，
这两项服务竹子个人觉得还是非常实用的，
不仅能帮助我们买到更多靶向药，还能得到术后更专业的护理服务，算得上是基于现实的人性化设置。
但也有一些细微的调整：
1）少了旗舰版可选的指定疾病的特需医疗、恶性肿瘤赴日医疗；
2）和旗舰版“家庭共享1万免赔额”功能不同的是，爸妈版年度免赔额为2万元，并且由一般医疗和恶性肿瘤医疗共享，以往旗舰版恶性肿瘤免赔额是0；
3）一般医疗和恶性肿瘤保险金分别为200万、400万，相较于旗舰版有所减少。
续保问题上，和旗舰版一样，承诺即使理赔了也可以正常续保，
续保时无需健康告知，也没有等待期，并且可以自己选择续保原产品还是升级后的新产品，也是非常不错的加分项。
再就是健康告知，爸妈版在旗舰版基础上进行了微调，
竹子做了对比，具体如下：
可以看到，爸妈版在病种上做了更多细化，譬如酒精肝、胰腺炎、萎缩性胃炎都有明确问到，
总体来看，健康告知变得更严格了，
从某种角度上来讲，也是出于对产品稳定性的考虑。
不满足条件，同样可以进行【智能核保】，
点击【投保】会弹出健康告知-点击【有部分问题】，就进入智能核保环节，
然后选择自己要告知的疾病，根据提示回答问题即可。
02
就目前而言，百万医疗险开放至65岁的产品少之又少，
所以，尽管尊享爸妈版眼下对购买资格有所限制，但仍然算得上是一款福利性产品，
因为它改变了以往父母年纪过60岁，只能选择防癌险的尴尬境地，
至于保费，61岁-65岁一年的保费均为1626元，比旗舰版60岁投保贵了70元，
维持了百万医疗险的高杠杆特质。
介绍完了新产品，竹子再和大家唠叨几句百万医疗险。
你们经常问我，百万医疗险那么多，到底应该选哪一个？
我的建议是，尽可能选择卖的最火的、最多的，
目前，百万医疗险同质化特别严重，基本都提供如下保障：
1）低保费、高保障，年度限额100-300万，且终身无限额，50岁前保费基本都不会超过1000块；
2）对重疾尤其是癌症实施额外赔付，比如一般住院医疗保险金200万，癌症或重疾相关的就翻倍，也就是400万，而且这部分通常还没有免赔额；
3）突破社保范围，管自费药，以前的低配医疗险，基本都只能报销社保范围内的药。
4）连续投保，满足了大多数人的YY，大部分百万医疗都明确表示“不会因理赔或健康状况发生变化而拒绝续保或单独调整保费”，
这并不等同于就是“保证续保”。
事实上，到目前为止，不管代理人如何做说明，如何约定终身限额，始终要明确的一点是，
仍旧没有真正意义上保证续保的百万医疗险，它本质就是一款一年期的产品，
那些管你到天荒地老的说辞，也只是诗和远方而已。
这种情况下，考察医疗险的几个维度就基本限定在：
免赔额、续保条件、以及一些细节问题上。
而免赔额和续保条件，这两点都和保费有着非常直接的线性关系，所以，选产品的时候不要什么都想要，而是看你重点关注什么。
另外，医疗费用垫付、特需门诊、海外就医，增值服务肯定会是各家公司下一步竞争的方向之一。
具体的内容，竹子此前就有说明，了解请戳：
当然，这里再额外补充强调一下，
百万医疗险再牛逼，仍旧代替不了重疾险。
重疾险，定额给付；医疗险，实时报销。
两者应该是互为补充，而不是相互替代。
换句话说，医疗险只解决了眼前的苟且，而诗和远方，最终还是得交给重疾险来实现。
03
最后，说一下好医保和尊享e生旗舰版这两款具体的产品对比，
竹子每天都会收到“好医保和尊享e生选哪个？很纠结~”，类似这样的提问，
首先我们来看这两款产品的各自优点：
尊享e生旗舰版最大的优势就是销量多、名气大，算得上是百万医疗险的领路人，
保障最周全，性价比最好，住院垫付、绿色通道等服务一个都不少，价格上也仍然具有相对优势，而且是目前唯一一款可额外附加特需病房国际部、恶性肿瘤赴日治疗的产品。
好医保长期医疗最大的优势是保证续保期间到6年，是目前市场上最长的，且6年共用1万免赔额，同样提供费用垫付、绿通服务和质子重离子治疗。
再者，支付宝平台销售，自带亿万流量，竞争力不用竹子多说了。
再来看这两款产品的缺点和不足：
尊享e生最大的缺点是众安保险作为一家财产险公司，根据监管文件规定，是不允许销售保证续保医疗险的，
所以在其他公司纷纷推出5年保证续保、6年保证续保时，众安在这一块的短板仍旧很明显，且目前来看突破很难。
而好医保最大的缺点恰恰就是上面讲到的优点，支付宝定制，
竹子之前就介绍过，支付宝卖保险主要采取招标模式，
什么意思？就是支付宝自己把保障内容列出来，我要保这个，这个，这个。
然后让保险公司去竞争，谁家报价低，就跟谁合作。
以好医保为例，最开始承保公司是众安，之后变更为了中国人保健康，
我们这里做一个大胆的假设，假设2年后人保健康无法再满足支付宝好医保的升级定制条件，那它必然是会被替代的。
这对客户稳定性的维护以及后期续保理赔都会有一定程度的影响。
另外，竹子在这里同步一个消息：好医保长期医疗险昨天已经上线智能核保，不过核保仍旧非常宽松，
健康告知中没问到的，智能核保就不问，前后保持一致，可能有人会觉得这非常有诚意，
但同时也埋下了一个隐患，
宽松会吸纳很多非标准体人群，后期理赔肯定会不太好。
医疗险的产品主要是以理赔水平来定价格的，如果理赔情况不好，后期很可能涨价或者直接停售。
用业内朋友的话来说，这叫做产品稳定性不高。
总而言之，
尊享e生旗舰版和好医保长期医疗都是非常不错的医疗险，两者各有优缺点，
究竟哪个续保条件好一点，真的不好说，虽然说好医保做到了6年保证续保，但就像我上面分析的，也不能说它一定会比尊享e生续保的更长久。
怎么买，真的就看你自己的喜好了。
对于我自己来说，可能还是会首选尊享e生，因为它的确算得上是目前性价比最高的医疗险了，
家庭成员都投保，可以共享免赔额，并且可附加指定疾病特需治疗和癌症赴日治疗，
另外还能顺带解决爸妈版的投保问题，算是上是一举两得！
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