各位书友小伙伴们，唐人保保（微信：bxzxfrs）将从今天开始增加一个“保险小课堂”的小栏目。主要是就大家投保过程中遇到的保险类问题的详细解答。

        借着“保险小课堂”这个小栏目，提供更多专业的保险知识给大家学习参考，并且通过长期问题积累，形成一本“保险问题字典”，解决大家的各类保险疑惑。

保险小课堂第3期

问题一：除外责任是什么？

        一般的保险责任中包括的事件很多，难以一一列尽，所以保险合同先把保险责任做出规定。大多数事件是保险责任，只有一小部分事件不属于保险责任，不属于保险责任的那一小部分事件规定为责任免除。

        当某一事件发生时，我们先看它是否属于保险责任，如果不属于保险责任，保险人就不用负责赔偿；如果属于保险责任，我们再看它是否属于责任免除，如果属于责任免除，保险人仍不用负责赔偿；如果不属于责任免除，保险人就要负责给付保险金。

举个例子：

        小张买了某款意外险，玩跳伞发生意外去理赔时，但是因为该意外险跳伞属于除外责任，所以跳伞发生意外不能获得赔偿，保险公司以除外责任为理由拒赔。

问题二： 一般什么属于除外责任？

        人身保险合同中的除外责任一般包括：

        (1)违法或违背社会公共道德的行为引起的事故。保险合同只能为合法的行为、符合社会公共道德的行为提供保障。例如被保险人在从事犯罪活动中造成死亡或伤残，被保险人因寻衅斗殴、吸毒、酒醉而死亡等，属于违法或违背社会公共道德的行为引起的事故，在保险合同中列为除外责任。

        (2)风险过大，保险人无力承保的事故。如战争一旦爆发，就会在较大范围内造成大量人身伤亡，风险很大，保险人一般没有能力承保，所以在人身保险合同中，战争造成的死亡或伤残一般都被列为除外责任。

        (3)关于自杀，一般的人身保险合同都规定被保险人在投保未满二周年自杀，保险人不承担保险责任。自杀时无民事行为能力的除外。

问题三：保险合同太难懂了，有什么办法快速读懂保险合同吗？

        今天就给大家讲讲保险合同5条基本事项，助你快速读懂保险合同。

        第一项：基本情况

        首先就是要核对自己的基本情况，主要包含投保人、被保险人和受益人各项信息。这是为了保险合同订立后，能有效行使权利和履行义务。

        第二项：保险责任和责任免除

        这是投保人最需要仔细阅读的部分，直接关系到保障内容，也是保险合同的核心部分。

        保险责任：

        具体发生了什么风险造成被保险人何等程度的损失，保险人可以获得多少赔偿和给付责任。简单来讲，就是了解这款保险什么时候能获得赔偿！

        责任免除：

        表明了发生了哪些风险保险公司是可以不用赔付，这也是直接与以上申请理赔息息相关的！

        第三项：保险金额

        保险金额其实就是保额。是我们理赔时候金额的依据，也是被保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额唯一需要注意的是，实际赔偿或给付的保险金额只能小于或等于保险金额，而不能大于保险金额。

        第四项：保险金赔偿方式

        这就是当发生保障内容时，该怎么赔的问题，也是与理赔息息相关的！保险人在保险标的发生保险事故，致使被保险人发生需要赔偿的损失时，依据法定或约定的方式、标准或数额向被保险人或其受益人支付保险金的方法。

        第五项：违约责任和争议处理

        最后还需要了解一下违约责任和争议处理。因为保险合同作为最大诚信合同，违约责任和争议处理就是为了保障合同双方的合法权益。

        拿到一份保险合同的时候，只要了解了以上五点，基本上就相当于已经大致了解保险合同了哦！

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