Benjamin Franklin：A penny saved is a penny earned.
最近有人问我文章能不能写得浅显易懂些……难道我的文章还不够浅显吗？好吧，也许只是趣味性不足，这已经让我备受打击！但读者能提出这样的建议，说明一定在创作上仍需改进。也许让我来换一种方式，通过自己这几年“摸着石头过河”的理财心得，给大家分步骤的讲解理财的慢慢长路，会是一个好的方案。
1. 理财的前提
那是遥远回忆中的某一个夏天，和往常一样，周末是约好友的时间。又和往常不同，到朋友家的我发现他竟然没有在这么“重要”的日子玩他心爱的《魔兽世界》，而是正忙着看书。周末看书对于那时的我们而言真是太奇葩了。书名叫《富爸爸、穷爸爸》，这本书第一次让我感受到了鸡汤文的力量。如果现在不理财，那以后怎么发财。被书中的情节打完鸡血后，踌躇满志的我打算由此进入理财之路，第二天盘算着却发现自已虽然工作两年，收入尚可、生活简单，但竟然没有攒下什么钱，无财可理。
我并没有办法立即知道钱花到哪里去了，但不需要多少思考和分析也知道，肯定是生活中的大手大脚造成了现在的状况。但对于一个刚打过鸡血、自我感觉良好，觉得自已正走在改变世界路上的人来说这点小问题并不难解决。我当即决定：未来工资的４０％在工资到手的第一时间就必须投资掉。
2. 消费习惯
虽然年少无知，但也竟然做出了一个正确决定。那时觉得不就是没钱么，收到工资的第一时间就把这些钱留下来不就好了。看似简单，但确是理财路中的一个重要课题：消费习惯。
2.1 先存钱、后花钱
人都是冲动的，谁也保不准某一个小小的诱惑来到你的面前时，你就把钱给花了。而那时的我虽然年少，但也知道自己的弱点，深知就自己这点小心态，八成是抵受不了诱惑。又爱经常逛逛数码市场，这钱放自己身边怕是省不下来，外面逛一圈肯定不是抱回一个鼠标、就是买一个手机的。
消费习惯最重要的一条：先存钱、后花钱。小白起步之路的最大问题就是存不下钱。我一般会为理财资金单独准备一张银行卡，工资到手就把用于理财的钱存入此卡，此卡的钱只能用于理财，基本属于只进不出。一定要堵死自己的后路，不给自己的任何念想。
这么做还有另一个好处。即工资剩余的钱可以自由支配，花钱少了一分负罪感。因为知道这些钱留着就是给自己花的。😜
2.2 若无必要，勿增实体
贪婪是人类的天性，往好了说是对更好生活的向往是人类的天性。所以即使做到了先存钱、后花钱，也仍然是希望可以存更多的钱。这一点尤其是在体会到了理财甜头后会越发明显。这时就要在控制自己消费方面着手了。
在控制消费方面有一种思路我不是赞同的，所以我也一直没有这么做。那就是为了省钱而彻底拒绝消费。消费分几种，我们在控制消费时主要的目标是为了避免三种消费的产生：
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冲动型消费
说说当年我买XBOX360的经历。某天因为在看电玩杂志，突然想到家附近好像有电玩店，不如去看看。到了那里正好有一台限量版的XBOX360。然后出现了如下对话：
我: 老板，这个限量版的XBOX360啥价格呀？
奸商老板: 这个可是韩版XBOX360的限量版，内置120G硬盘，这次就只到货这一台，2800元不还价。
我: 不贵么，老板，我要了。帮我放着，我去拿钱。
结果我买回了一台放了６年，开机加起来不超过１０次的摆件。
- 炫耀型消费
炫耀性消费指的是炫富、Bigger属性远大于功能性的消费。买它的意义就是专让别人看的到的，被我们拿来当做个人身份地位象征的消费品。
想我这个数码控，当iPad第一代刚进入中国市场时，出于上述原因我第一时间买了一台。唯一值得庆幸的是，在6年之后我终于把它的功能定位到了电子书上，并且一直发挥着余热。而在这6年之间，我大部分时候发现iPad的功能与我的iPhone完全重合，所以我基本就没怎么使用过iPad。
炫耀性消费是一种个人借由自己地位的提升来贬低别人的消费，它并不让你我过得更好。
- 想要但不需要
什么叫想要但不需要，比如我一直想要一块手表，虽然我一直都知道我已经习惯于用手机看时间。好在这件事上，我再也没有犯上述的傻事，至今没有在这上面破费。
这里一大重点是我如何知道哪些消费是我想要但不需要的呢？我的方法是把这些要买的东西先搁置一段时间，如果仍然发觉需要它，那么就买之。
另一种方法是思考使用它的场景与频率，如果发现基本没有使用场景或频率很低，那么就不要去购买。
2.3 对自身的投资，该花就花
省钱并不是说什么都不花，对于自身有利的投资，多多益善。比如对于自身的学习、健康、工作技能等方面的消费我从不拒绝。像我每天工作出差频繁，但我又很喜欢看书。这时买一个Kindle就没什么不好。我也的确买了一个Kindle，并买了不少书。这种消费我觉得就十分合理，并且必要。对于喜欢健身、旅游、骑行等活动的人来说，报个班、组个团、买个车都是很正常的行为，没有必要为此省钱。只要你花的钱都发挥了作用，开阔了眼界、强健了身心、结交了好友。那么这一切就都没什么问题。只是一定要做好消费规划、并且不能动用投资的钱。
我有一个朋友，也算是勤奋好学，要说缺点就是消费规划意识极差。想到在这个高强高压的上海，也必须加强一下身体锻炼。找了一家健身中心打算练舞，还没被前台忽悠两句就乖乖把钱给交了。因为好闺蜜要练瑜伽，又被忽悠着办了瑜珈卡。结果才发现自己精力有限，最后也只有瑜珈还在坚持。所以说消费规划分成两方面，一是消费要与自己时间规划挂钩，不然投资不成反而造成浪费。第二，这种大单开支一定要做好规划，从每月的支出中提前省出钱来，比如打算练瑜珈需要5000元，那么就每月省下1000元，等攒够了钱再行动。避免自己因为缺少规划导致每月的消费前松后紧，让自己的月底生活过得很窘迫。
2.4 消费习惯的误区
我经常看到很多理财文章煞有介事的说到几种必要的消费习惯或需要改变的消费陋习。但我不这么认为，一直以来我都认为这些是优点，并且在我理财的这么多年后更是这么认为。
- 消费不要用信用卡
这是一种很常见的建议，基本很多理财文章都会提到这点。原因很简单，虚拟消费并不如花费真金白银真实，这对于花钱大手大脚的小白来说不利于培养良好的消费习惯。
对此我并没有异议。当我申请了第一张信用卡，并且度过了短暂的神经紧张期后，的确遇到了这种花钱没感觉的情况。但我并不认为这个理由就应该拒绝信用卡的使用。理由很简单，在目前的市场大环境下，信用卡有如下好处：
- 信用卡常常有打折或促销。这种折扣和促销在与微信、支付宝绑定后效果更佳。当你必须要去花钱购买某件商品时，本着能省就省的态度，我当然优先使用信用卡。
- 信用卡可以网购，而网购的商品明显比实体便宜。
- 信用卡账单可以很好的辅助你实现相对轻松的记账旅程。（这点我们在未来介绍如何记账时详细介绍）
- 尽量不使用淘宝等网购功能
原因和信用卡消费类似，怕小白们迷失在网络购物之中，无法自拔。
这点我同样不认同，在互联网如此发达，并且产品如此低价的情况下，如果不充分发挥它的优势以达到更省钱的目的，我实在是觉得有种因噎废食的感觉。
在这里我觉得不只是要使用网购，而且要了解网购的方方面面。而且网购网站的账单功能远比信用卡账单更方便、更详细。实在是辅助记账的好工具。
理财之路对于我而言，第一步就是要让自己有财可理。对于这一点我的总结即为养成良好的消费习惯。优先把钱用于理财，然后再满足自我消费。当你有了原始资金，那么就可以让我们开始理财之路了。当然我们并不会满足于此，理财之路是开源与节流并重，对于消费我们仍应有所控制，而养成消费习惯即是这一切的起点。后面我们将会来讲述记账的作用与方法，这是了解自己资金消费走向的一个很好办法，让自己看到钱的流向，才能更好的控制自己的消费，让钱花到真正需要它们的地方。
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