屌丝，你知道你借钱的利息是多少吗？
趣店的赴美上市并没有太多的报道，反而是其CEO罗敏的采访，在网上掀起了轩然大波，引起了巨大的讨论和围观，尤其是“你不还钱，就算了，当作福利送你了”，直接引爆了整个网络，吸引了所有的眼球。
当然了，能这么霸气直截了当的说“不用还，送你了”，并不是他是真的活雷锋，而是人家是真的有底气，尤其是当你知道了罗CEO所允许的最高坏账，你不会嘲笑他这个活雷锋，而会觉得自己无知。
我们来测算一下所允许的最高坏账率，就拿他宣传的36%的贷款利率。假如有100个人向罗CEO借钱，每人都借10000元，多少人不还钱时，不会亏损？
非常的简单，一个小学三年级的公式就能帮你算出来，如果你已经忘记了，没关系，我帮你列出来：3600*（100-X）=10000*X
答案是26人。
也就是说，这100个人里面只要74人还钱了，我们的罗雷锋就不亏钱，允许的坏账率是26.47%。只要有一个屌丝想起来还钱，罗雷锋就赚了，还的人越多就赚得越多。
如果你对这年化36%的利率还无感的话，没关系，我就给你找了央行历年贷款的基准利率：
他是96年时一年期最高基准贷款利率的3.6倍，是15年基准贷款利率的8倍，也就是说罗雷锋的贷款利润是现在银行的8倍有余，甚至更高，因为他不需要支付太多的人工成本。曾经银行说自己是困难企业，被总理所嘲笑，如果总理要是知道罗雷锋的利润是银行的8倍的话，不知其会作何感想。
我又从国家统局COPY了一份2016年规模以上工业企业的利润率统计表：
全国工业企业的利润率是5.97%，利润率最高的是烟草业及相关行业，为11.94%，而且石油石化及相关企业是亏损的，利润率为-7.36%，你没看错，我也没有弄错，这就是2016年规模工业企业的真实利润数据。你肯定会怀疑我的数据是不是有问题，但我要告诉你的是，这就是统计局公布的数据。
罗雷锋并不是真的雷锋，只是人家的高利润足于覆盖不还钱的你，他不差你那一点钱。这也就是为什么现在很多的央企国企都去投资各种P2P和理财平台，只要从银行贷款出来，放给这些平台，利润就是4-5倍。
宣传不是说日利息是万分之几，一天利息不足5元吗？怎么会有这么高的利润，我怎么不知道呢？？
屌丝，你就不要犯嘀咕了，你不知道很正常，那只能说你书读的少，活该被当韭菜割，
而且人家包装隐藏的也好，将年息换成了日息，造成了一种利息很低的错觉，降低了你的警惕和警觉。
为了不再被一再收割，保存我们来之不易的血汗钱，还是需多读书的。我们先来学习一点会计知识，贷款的计息方法。
常见的贷款计算方式有：一次性还本付息、等额本息、等额本息。银行贷款计息，一般是按月复利计算的，还款方式为等额本息、等额本金。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360=月利率/30。
一次性还本付息：就是在还款时一次性还清本金和利息，利息不作为计息额，还款总额计算方法：
本息合计=贷款总额*（1+月利率）^还款期数
等额本息：是每一期(每个月)还款额都是一样，这是最常见的还款方式，月还款额计算方法：
月还款额=贷款总额*月利率（1+月利率）^还款期数/[（1+月利率）^还款期数-1]
总还款额=月还款额*还款期数
等额本金：每个月偿还本金相同,利息递减，还款金额越来越少，月还款额计算方式：
每月还款金额=（贷款本金/还款期数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率
总还款额=月还款额*还款期数
这三种还款方式中，等额本息还的利息是最多的，而且由于等额本息没有先还本金，先换的是利息，所以提前还款会比较吃亏，现在大部分的短期无抵押的现金贷都是用这种方式记账的。
当然我想，你看到这些公式，肯定也是都晕的，也不会去深究背后怎么计算，这也没有关系，你只需要懂一点EXCEL就可以了。
（1）计算还款利息：
第一步，插入RATE函数
第二步，输入还款期数，每期还款额，贷款额
（2）计算还款金额
第一步，插入PMT函数
第二步，输入贷款总额，还款期数，月利率
要想不被高利贷收割，最重要的还是需要树立一个正确的消费观，在自己的承受范围内理性消费。同时强制自己储蓄和理财，做到手有余粮，心中不慌，不需要在紧急情况下去借高利贷，保护好每一分我们来之不易的血汗钱。
远离高利贷，保护血汗钱！
屌丝，你也能做到！
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