老有所依

文/千载悠悠

30岁以后，要考虑一个问题——老了之后，钱够不够用？能不能过上既有生活保障，还有精神享受（比如旅行）的生活？

老有所依。这件事，我在20多岁时从未想过。那时工作处于上升期，薪水几乎每年都会提升。国家经济形势一片大好，金融市场欣欣向荣。

2014年是个拐点。

国家方面，提出了经济发展“新常态”的概念。大环境增速放缓，很快就从个人薪资上体现出来。2014年以后，能明显感觉到每年大幅度普调工资的公司少了很多。以前换工作动辄涨薪30%甚至50%，近两年也少见。2014年，我30岁。除了怀念逝去的青春，慢慢的，开始思考本文开头的问题了。

在职场上，过了30，就开始面临职业发展的瓶颈。因为在公司里，能够拿到高薪的毕竟只有少数管理层。很多人，30岁左右升职到主管或经理就会止步不前。职位得不到提升，想要薪水有大幅度的提升，在经济增速放缓的大环境下几乎是不可能的。即使做到高管，高薪也不是轻易拿的（了解一下民营企业高管离职率就能明白）。如果赶上行业情况不好，甚至可能被裁员、被降薪。

这其实是一件很可怕的事情。一方面，上升受阻，通过工作得到的收入几乎无法提高；另一方面，孩子教育、父母养老和自身消费欲望的攀升，都导致了支出越来越高。“挣的”赶不上“花的”，每年实际能存下的钱有限，老了之后，还想过上有品质、有保障的生活，会非常难。

有的人会说，我一直在交着社保，退休养老就指望社保。其实我们交的社保，退休后，只能保障我们基本的养老花销，绝对无法承担“找个环境优美的城市定居，每年出去旅行游玩几趟的生活”。前些年社保管理不严，很多人的社保都是按照最低基数缴纳的。网上有退休金计算器，搜索出来，只要按自己的参保情况填上，就能计算出来每月退休金。估计很多人算下来，都会失望。

另外，现在丁克家庭越来越多，单身未婚的比例也逐年增高，如果是这些群体的一员，未来无所依靠，就更需要思考这个问题了。

怎么办？

我个人认为，有三个事情，如果你已经超过30岁，现在、此刻，马上要做。

一是“开源”，二是“节流”，三是做好延长工作年限的准备。

1、开源

如果30多岁，收入还只有工资这一项的话，需要开始考虑增加收入来源了，比如投资的收入。控制消费欲望，将收入的一部分强制储蓄或投资。用“钱生钱”，就是另外的收入。当然，这是需要投入学习和精力的。花一些时间了解市面上的投资和理财工具，很有必要。搞不清状况盲目投资，搞得“血本无归”就得不偿失了。

此外，可以结合自己的特长获得额外的收入。这里不是鼓励大家做兼职，而是强调要不断挖掘自身潜力，结合自身优势，想办法创造财富。这财富，当然可以来自主业的提升，也可以来自副业。由于环境和人自身的复杂性，人的发展，很难保证如线性函数一般完美、匀速前进。常常是此处遇到低谷，徘徊一段时间，又另辟蹊径再攀高峰。换句话说，不必拘泥于现在的情况或一成不变的“职业规划”。

人生的目标就是选择一个职业，然后从助理做起，一路主管、经理、总监、VP（或者科员、科长、处长、局长）的上升吗？也未必。从更广阔的层面来说，如果能找到自己的兴趣、优势和使命感，同时又能挣钱，何乐而不为？人本身就是多元的，有的人选准一个路子一路向上攀爬，最终取得成功（知名公司CEO和政治局常委了解一下）；有的人可能兜几个圈子，最后才找到或做到既喜欢又挣钱的事业（比如创业者、艺术从业者等），不能一概而论。重要的是，不要停下来待着不动。财富，可不是想想就能来的。

2、节流

这和每个人的价值观有关系了。但据我个人观察，崇拜“消费主义”已经是过去时了。至少在今天，如果一个人炫富，尤其是购买不符合消费能力的奢侈品，很难得到他人真正的尊敬，大概还会被打上“冤大头”、“傻缺”的标签吧。因为作为成年人，大家都懂得——一个人如果真的非常富有，也就没必要“显摆”了。作为一个普通人，除了必须的、为了提升效率的花费和对自身的投资之外，将赚来的钱用于投资，会获得更多的收益。要知道，如果你买了不必要的东西或随意，损失的除了这个花费，还有本来可以将这笔钱用于投资的收益。

3、做好延长工作年限的准备

推迟退休年龄的方案，国家还没有最终出台，但看大的趋势，是板上钉钉的了。有兴趣的读者可以查一下其他国家的退休年龄，就知道我国目前的退休年龄太早了。尤其这几年人口老龄化的速度非常快，生育率下降得也很惊人。延迟退休，势在必行。

大概5-10年前，能听到很多人在说好好赚钱，40岁实现财务自由就退休。但财务自由是个很难说的事，到底挣多少钱就可以不工作了？90年代改革开放初期，一些“下海”淘到金，赚到百万的人，选择放弃工作在家赋闲。那时有一两百万，在当时看来确实实现了财务自由，未来养老也够了。但看看这20年中国的发展，房价、物价的变化，指着一两百万坐吃山空，到现在真的老了，恐怕生活也已近拮据了吧。

近几年，“40岁财务自由就退休”的观念不怎么提了，变成了“好好赚钱，一直工作到七八十岁甚至到生命的最后一天”。说实在的，如果有一份既热爱、又挣钱、又相对自由的工作，能做到和世界说再见的那天，是一件幸福的事。可悲的是没到老年就没了工作的机会，手上还没钱，最后落得“老无所依”、“悲惨世界”。

职业生涯的时间拉长了，这对工作的意义感、快乐感要求更高。举个例子。过去，一个女生22岁大学毕业，如果再读个硕士，26岁毕业上班，50岁退休，实际工作24年。20来年，时间不算长，加上结婚、生养孩子，等孩子大了，也就要退休了。即使是不喜欢的工作内容和工作环境，忍一忍也就过去了。

但现在不同。如果26岁上班，65岁退休，就要工作接近40年，几乎长了快一倍。四十年的时间，人生一半的日子都会在工作的状态中度过，是否热爱这份工作的重要性就不言而喻了。另外一点就是要好好锻炼身体，这样才能保证到60岁、70岁工作的时候，依然活力充沛。

社会在发展，时代在进步。一成不变的工作越来越难找到了。与其被逼着被动离职，被动找工作，不如主动出击，探寻更多的发展和可能性。

结语：

30多岁还不晚，20多岁正合适，40多岁要抓紧，早点考虑未来的养老，等真的到了退休的那一天，才更加从容、安心。

和老伙伴们一起吃遍全国，游遍天下，生病了住得了好病房，不能自理了能住进高档养老院的“夕阳红”梦想，才能实现。

与大家共勉，加油！

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