不知道大家有没有这样的感觉，现在投资理财的方式越来越多，除了传统的储蓄存款、银行理财产品、基金、股票等传统理财方式，还有网贷、资管产品、私募基金、黄金、外汇等等新兴方式。

做投资理财的人都知道，风险永远跟收益成正比。不同的品种风险也不同。那么这么多的理财品种，哪种才适合普通上班族呢？

上班族都有什么特点？

要讨论什么理财品种最适合上班族，首先我们得对上班族做一个初步的了解。作为普通上班族，互金投资手记认为至少有四个特性：一是收入、二是时间、三是专业性、四是收益期望。

收入：中等且稳定

作为绝大多数的普通上班族，每月工资基本是固定收入，而且多数工资处于中等水平，月收入在5000元~15000元之间的居多。至于什么月薪10万的土豪朋友不属于手记君所描述的普通上班族。

时间：专门理财时间太少

既然是上班族每个工作日肯定要上下班。朝九晚五准时上下班都已经是上班族最渴望的结果，而实际上，大部分上班族都会面临加班，深夜加班，甚至通宵加班，还有早八万六，九九六，单休等更加苦逼的工作时间。

除开工作时间，留给上班族的时间真不多了，得吃饭吧，得休息吧，得学习吧，偶尔得和朋友出去K个歌，逛个街，做做保健按摩。哪有什么时间专门来理财呢。

专业性：多数不懂理财

俗话说得好“闻道有先后，术业有专攻”。对于不是金融出身，或者从事金融行业的上班族，对理财的认识和技能普遍比较欠缺。即使有心学习如何理财，但是时间又不够。所以大多数上班族是很缺乏理财经验和知识的。

收益预期：不想拿银行死利息

虽说上班族在专业技能上有所欠缺，但是大部分人都已经认识到钱不能存银行，利息太低。而且对于收益，不同的人也有不同的期望，但是不管期望是多少，作为人来说，欲望都是一样的，谁都想赚得更多。

常见的理财投资品种对比

互金投资手记根据以上认为适合上班族的理财方式应该具备以下特点：收益要高还安全，操作简单方便，投资门槛低，产品容易理解不需要花费大量时间。

既然这样子，咱们就按照以上特性，对目前市场上主流的投资理财品种做一个简单的对比。

通过上面的对比，首先排除风险较大的品种，只剩下银行存款、余额宝、基金、网贷、保险理财、房产投资；然后按照收益排除收益较低的品种，只剩下余额宝、网贷、保险理财、房产投资；接着排除投资门槛较高的品种，只剩下余额宝、网贷、保险理财；再按照是否需要专业技能排除，只剩下余额宝和网贷；最后，排除相对较低的余额宝，就只剩下网贷。

估计到这里有人会质疑互金投资手记了，网贷这么大的风险，怎么说一般呢？而且2017年也是网贷监管整治之年，跑路的平台那么多，怎么就安全了呢？

网贷的真实风险究竟有多大？

别激动，最后互金投资手记就用数据和事实来证明网贷的风险有多大。

互金投资手记从网贷天眼发布的《2016网贷行业年度报告》中查到，网贷出现的问题平台79.55%为平台失联，包括关站失联，多日联系不上，也就是俗称的“跑路”。只有11.32%的平台因为项目逾期导致提现困难。

从网贷天眼发布的报告来看，问题平台产生的原因主要分为经营原因和诈骗原因两部分。79.55%失联的平台多是因为诈骗，也就是所谓的道德风险。而提现困难和良性退出多是因为经营情况。

除此之外，那些踩过累的投资者绝大多数都是薅羊毛，而且薅的是纯羊毛，只看返的金额高，轻视甚至忽视平台风险，不雷才不合理。如果现在还有人想着去薅新平台的羊毛，那真就是脑子what了，你不雷谁雷？

普通上班族投资网贷的正确姿势

目前监管层已经将“银行存管”作为网贷合规的基本要求。仅此一条，就可以杜绝绝大部分的风险，特别是因道德风险产生的跑路。所以，网贷的真实风险并不是想象的那么大。

作为普通上班族在投资网贷时只要坚持“银行存管”这条底线，选择评级靠前的平台，基本上就能把网贷投资风险降到最低。这是两条最简单最有用的方式，虽然获得的收益低一点。