这是2019年公众号保郎中的第【013】篇文章
全文约1400字，大约需要4分钟
带爸妈去体检，是年轻人孝顺父母的一种行为，如果及早发现一些疾病的苗头，病从浅中医，十分值得提倡和肯定。但没看完此文之前，没有掌握正确的时间点，你可能就“坑爹”了。
这个坑，和保险有莫大的关系。随着国民生活水平的日益提升，对保险的意识、需求也日益增长，那么不少年轻人除了想带爸妈去体检之外，还想帮他们买保险，解决爸妈日后各种疾病风险。
那么在购买保险时，有一个非常重要的环节——健康告知。这是保险公司为了保障它客户的实际死亡率与疾病发生率，与当初产品设计一致而做出的筛选，确保客户群体是符合它希望承保的类别。
保险公司会针对健康告知的内容和你的如实告知情况，进行核保，决定是否承保。
核保的定义：保险人对投保的保险标的（即人的生命或身体）风险加以审核、筛选、分类、决定是否接受投保，承保的条件如何，采用何种费率，以使同个风险类别的个体危险达到一定（同质化），保持保险费率的公平合理，这一危险选择的过程即核保。
一般核保的资料包括如下几个方面：
不难发现，体检报告和病历资料是最重要的核保评判资料，这就涉及到我开篇提到的“坑爹”问题。
假设爸妈平常没有打的疾病住院记录，也还未有过体检记录或曾经有的体检报告也都是十分健康的，建议先给爸妈配置好医疗险、重疾险等与体况息息相关的健康类保险，过了等待期之后再安排体检不迟。
重要的事情强调三遍！！！在没有任何医疗系统有记录存在健康状况异常的，保险公司只能默认为标准健康体。
否则，万一在还未配置好保障的情况下，体检报告出了一些小毛病却正符合了保险公司健康告知异常项目（到了爸妈这个年纪，一些小毛病的指标异常再正常不过了），导致没法帮爸妈投保，岂不是坑爹了？后续小毛病发展成为大毛病的时候，治疗费用是否会给家庭带来巨大的经济压力？
其实无论是爸妈还是自己，不坑爹的体检姿势应该是：先配置了保障充足、保障全面的保险，过了保险合同约定的等待期（等待期内出险，保险公司是不予理赔或者会中止合同的），再去体检不迟。
而且，这么做还有另外的好处，对于不舍得花钱、怕检查出问题导致不愿意去体检的爸妈，你直接说：“已经帮你们买了保险了，咱放心去体检，有啥毛病尽早医治，反正钱保险公司都会帮我们出的，不必心疼”，说不定爸妈会拉着你说赶紧的去医院体检，别给保险公司省钱。
保险不仅是可以转移了疾病风险发生的经济问题，还能让父母变得心安，也能让子女变得心安，何乐而不为呢。
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我是保郎中，一名“三不保”的保险经纪人
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