从《未来简史》窥视商业世界的底层逻辑
赫拉利的《未来简史》在“与现代的契约”ㄧ节中，提到过下面的概念：
中世纪资金稀缺，在中世纪人的世界观中，世界的大饼就只有一块，总量恒定，所以我们制订各种宗教规则，来遏止人类的欲望过度扩张，并且建立相应的秩序，处理有限资源的分配问题、创造和维持社会结构，达到一种静态平衡。
当时没有信用的概念；之所以没有信用，是因为人类不相信增长。于是，停滞就成了恶性循环。
到了现代社会，科学带来了力量。人们开始相信未来，促进了信贷这项奇迹，才终于打破了恶性循环。信贷正是“信任”在经济上的表现。在中世纪，每当瘟疫暴发，人们只能泪眼祈求上帝原谅自己的罪过，但现在，伊波拉病毒在西非暴发时，企业透过贷款取得资金，投入研发各种解方，投资人期待未来的回报，于是研究疫苗的公司股价ㄧ飞冲天。这全部都是信任的展现。
在这个饼可以越做越大的时代，个人或企业应该要依赖什么样的原则生存？为自己制定什么样的商业模式？
01 商业世界的底层逻辑是买卖风险
把商业世界一层一层扒开来看：
商业的行为模式主要是交换、交换是建立在合作之上、合作的基础是信任、信任来自于放弃部分安全感、而安全感大小又代表着每个人对风险的不同偏好。
逐步拆解下来，我们可以发现商业模式中，最小的单位是风险。商业世界的最底层逻辑，就是买卖风险。
先说一下，这世界分三种人：风险趋避者、风险中立者、风险偏好者。多数人是风险趋避(Risk aversion)者，是对风险厌恶的，倾向于选择有确定答案的选项。
风险偏好者指的是那种宁愿选择有1%的概率获得1000元、而不是直接得到10元的选项。而对风险中立者而言，1%的概率获得1000元，与直接拿到10元，对他们来说都是一样的。
不同的风险态度会衍生出不同的行为。这也就有了商业世界的交换。那么，商业交换具体如何进行呢？
我们只要谨记一点：在任何场景下，承担了更多风险都是为了获取更高的报酬。于是，有能力处理风险的人，就有资格要求更高的风险溢酬（Risk premium)。
02 信息不对称决定你是风险的买方还是卖方
风险买卖的核心原因是来自于信息不对称。
信息不对称分两种：
(1) 一种是由于知识和技能的水平不同而造成，利用知识和技能上的优势来盈利，是合理的。就像我们都愿意付钱给专家来解决我们身边的大小事情，如聘请室内设计师、修水电、付费订阅专栏...等。
当你在信息不对称的世界里，掌握了优势的信息时，你就成了买风险的人。而你不握有信息优势，需要握有这种优势的人替你分散掉风险时，你就是风险的卖方。人各有专精，所以每个人都有可能在特定领域是风险的买方，在其他领域是风险的卖方。
(2) 第二种是信息传播的渠道不顺畅所导致，这可以靠互联网的技术创新来解决。
《未来简史》的最后一章标题是：信数据得永生。听起来非常耸动，但确实是未来的趋势。对数据的崇拜可能会成为未来的新宗教。对于这个新宗教来说，主宰世界的最高价值就是“信息流”，未来我们将活在万物互联网（Internet-of-All-Things) 的世界，信息的共享可去除掉地域的限制，降低了很多以往受限于中间渠道的成本，产品的产销可以更有效率、更多元，个性化的需求可以被快速满足。
02 当你是风险的卖方时，该注意什么？
风险 = 危害严重性 × 危害发生机率
风险是由概率与强度构成的。我们可以据此画出传统风险管理理论的四个象限：
1) 转嫁：如保险，像是癌症险、董事责任险、买原油期货等...。
2) 规避：赌博就是一种损失可能性大，损失金额也大的风险，最好不要碰。
3) 降低：就是注重事前预防，譬如随手关瓦斯、做好公司的内稽内控...。
4) 自留：损失发生了也没什么大不了的，就自己认了。
一个人风险管理的水平决定了他是否能够走的长远稳健。如果我们对上述四个象限有清晰的认知，我们在行动上就会恪守下列原则：
为了未来的突发事件买符合自己需求的保险；尽量避免赌博行为；不做选择权的卖方（获利有限、损失无上限）；懂得在运动和饮食上做调整，预防各种疾病；懂得划分出什么重要、什么不重要，对于发生了也没什么的损失，就不要过度在意，保留自己的注意力在更重要的事情上。
03 如果你是买风险的人，方法论是什么？
每个人都可以在某个特殊的领域成为专家，当你是专家时，你就有资格向他人购买风险，并要求足够多的报酬。购买风险最重要的原则，是透过搜集信息来控制风险。
我们可以透过下面四个步骤来控制风险：
典型的例子就是保险公司。首先，保险公司知道“死亡”这个风险，他们会请精算人员，或透过数据把人群细分（Segregation)，对不同的人实施差别定价。再借由确保资产池中有着混合不同年龄、性别、职业和居住地的投保人，来分散风险。
最后，从风险中获取不错的报酬。保险公司设定保费、经算出平均死亡率，如果保户根据平均死亡率表死亡，保险公司就能获利。再加上保险本来就是个买卖双方资讯不对称的行业，保险公司可以透过销售一张只保到70岁的保单，给很有可能活到80岁的客户，从中赚取利益。
总结 在工作和生活上的思考与应用
大部分的人对于当风险的卖方比较有经验，所以在恪守风险卖方的原则上没有什么大问题，但对于扮演风险买方的角色可能会有点摸不着头绪。再者，用保险公司当例子会让一般人灰心丧气，认为“我有什么本事掌握优势信息呢？”
当然有的。举一个最简单最简单的例子：假设你很爱读书，你也知道“把注意力消耗在烂内容上”是社会上一个普遍存在的风险。这时你就可以把选书及读书经验付诸于文字，推荐好书，并向获得你推荐的读者酌收费用。
只不过要能够收费的前提是，你的确在“选书”这件事上有话语权。
如果你自认为现在在特定议题上还没有话语权，无法掌握信息的优势，下面有几点作法：
1. 积累，然后想办法创造"互赖"：以大家所熟知的木桶理论为例，你有两种选择：一种选择是恶补短版、但这样做能获得的价值依赖于短板的长度；另一种选择是发挥长板，让长板更长，然后吸引其他的长板来组成新木桶。我个人倾向于后者，过分独立无法把饼做大，过分依赖也不行，发挥所长并与他人合作才是把世界的饼做大的基础。
2. 学会控制风险，而不是规避风险。事事规避风险的态度太过保守，不利成长，适时让自己暴露在风险中，这时你血液中的“风险趋避”属性会让你主动思考怎么控制风险。
3. 作任何决策时，都先三思，以信用为根基。商业最重要的要素是信用。进行每一件事前，都要思考做这件事会增加自己的信用、还是降低自己的信用，增加信用的就做，减少信用的就不做。
4. 理解风险买卖的本质后，学会用概率权思考，扩大自己的格局，创造win-win的方案：假设我有50%的概率拿到一亿元，我现在手上就握着一个价值5000万元的“概率权”，但我不想承受不确定性的风险，如果我今天用2000万把这个值5000万的选择权卖给ㄧ个愿意承受风险的人，对我和买方而言，都是一笔非常划算的交易。这种方案是把我自己面临的一个不确定选项变成让两个人都确定的选择，并且使两个人的幸福感更高（逻辑思维第216期专门讲过）。生活中双赢的案例并不少见，要学会仔细观察周遭，360度思考。
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