理财并非教你抠抠抠

理财是在做好开源结流的前提下实现财富的保值、增值的过程，作为普通人我们虽然无法通过理财使自己一夜爆富，但是通过理财合理规划自己的财富目标，还是能实现财富的稳健增长的。

理财并非教你抠抠抠

理财存在的普遍误区

1、追求一夜暴富

一夜暴富往往出现在拆迁大户、福利彩票中奖者、资本市场获利了结这些人的身上。但是能被这种天上掉馅饼的好运气一棒打中的概率是微乎其微的。你守株待兔般的等待哪一天好运在不经意间砸中你，还不如脚踏实地多行动、多思考、多学习一些投资理财方面的知识，去加速自己财富的增长了。理财并非能让大多数人能够一夜暴富，但是通过理财，通过资产的组合配置将有利于大家以细水长流的方式实现人生各个阶段的财富目标，实现财富的保值、增值，最终实现财富自由这个终极目标。

2、视信用卡为洪水猛兽

一提起信用卡大都数人直摇头，出现在大家脑海中的词有：卡奴、高额罚息、黑名单等等，甚至还有理财达人建议大家不要使用信用卡的。这些都是对信用卡的评价太过以偏概全了。信用卡利用的好不仅不会让你止不住的花花花，还能为你省下不少的日常开销费用呢。

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这些日常开销的省钱小招你要知道

1.快捷支付工具

互联网金融的发展十分迅猛，小额转账方面有支付宝、微信红包，与银行传统的跨行转账相比，不仅省下手续费外资金还能实时到账，余额宝在13年时年华收益率高达7%以上，吸引了大量的年轻客户群体，抢占银行理财市场份额。

虽然现在余额宝已经黯然失色了，但它也造就了银行打破固守的支付及理财方式，甚至采取使用Apple Pay、快捷支付工具与商家合作开展各种优惠活动让利客户的模式去重新抢回市场份额。比如用银行快捷支付工具开展1元购的活动，1块钱可以买绿色植物、大牌补水面膜、品牌酱油等等，通过Apple Pay可以用极优惠的价格买入自己的所需用品。所谓鹤蚌相争，渔翁得利。喜爱“节流”月收入较低，且收入的一半需要支付房租费、交通费、生活费的朋友，通过掌握银行相关的优惠活动信息（一般银行的微信公众号上都会提前发布活动信息），也是一条可以节省每月日常开销的绝佳途径。

2、银行信用卡也能为你节省日常开销

信用卡对广大消费群体来说真是让人欢喜让人忧。喜的是信用卡有透支额度，自己在资金靠急的时候就能通过它来周转。一般银行的信用卡免息期在20-50天左右，有些银行的最长免息期甚至是56天，如果你多去了解信用卡的特点，充分利用它，也能为自己节流不少资金。

信用卡帮你实时记账

平时我去商场或者通过网络平台购物消费时都喜欢有信用卡，不仅喜欢它可以享受56天的免息期，还酷爱它自动为每笔消费做好记录，绑定工资卡后还能自动还款，省得每月担心吊胆生怕自己一不小心逾期还款后进入黑名单影响征信。有些人说有了信用卡就会忍不住的刷刷刷，这哪是节流啊，明明让自己掏更多的钱去花。其时控制消费就跟你控制自己不成为手机控一样，是否没有节制的逛微博、刷朋友圈，关键是看你自控力及自律力。

信用卡确实能让人用明日的钱享受当下的生活。无规划、冲动型的刷卡消费都会使人最终轮为卡奴，甚至到了还款日时拆东墙补西墙的归还透支金额。如果每次在购物之前列好采购清单，再对照自己月收入情况，删除一些不必要的开销，再掌握银行信用卡联合商家一起举办的特惠活动，购入自己采购清单中的必须品时，就不会有胡乱刷卡消费的现象发生了，而且还能为自己节约下一笔不小的日常开销呢。

如果你是属于明明很想有节制性的花钱，但还是忍不住要去买买买的剁手党，那么建议你通过银行电话客服申请信用卡降额，降到自己月收入的一个比例，控制自己的消费冲动，等到有计划内的大件必须要买且已经准备好了次月的还款金额或者做好申请分期付款的准备时，就可以通过银行电话客服申请临时调额，将额度调高。

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通过理财帮你“聚财”

前面讲了如何为自己的资金“节流”，那么接下去就讲讲怎么让自己的资金通过理财越滚越大吧。

一般情况下，银行的理财产品购买起点都在5万元以上，那么对于资金不足5万的朋友，可以根据资金的使用情况，分成投资的钱、保命的钱、应急的钱。

有些人喜欢将这三个账户分成三张卡分别存入相应的钱，我以前也是有好几张银行卡，将钱零散的放在不同的卡上，而现在我将这三个账户建立在一张银行卡上。

每月工资到账那天，我会先将工资转入这张卡上，月收入的20%作为投资的钱放在账面上静待每月基金定投的扣款，月收入的40%作为保命的钱放入赎回到账T+0的货币基金，月收入的40%放入赎回到账的T+1的货币基金，收益比T+0到账的货币基金高一些，而且用这个账户将资金积少成多，然后根据投资的钱、保命的钱、应急的钱再做下一步的理财投资。

短时间内将月收入资金进行分解后，我会观察证券市场或者自己定投的基金净值的表现情况，如遇市场大跌我将会从40%的赎回可T+0到账的货币基金中取出20%一次性购入基金，结余20%的资金就会留存账面作为应急资金。现在市面上很多银保型理财产品起购金额在1万元，收益在5%，较之银行普通理财产品收益较高，而且此类产品存满90天后可以对购买金额的80%部分进行提前支出，支取部分的收益仍按5%计算，这对于临时想用资金，或者本身就想短期内获取较高收益率的朋友来说还是不错的。

因此我的T+1账户上的资金达到1万以上时我会去购买收益稳健的银保产品或者资金达到5万以上时购买收益相对较高的银行普通理财产品，剩下1万以上的资金留存账户上作为每年1月末重大疾病险以及百万身驾意外险的保费扣除金，也就是保命的钱。

理财规划是通过理财去完成人生各个阶段的财富目标，当然理财方案的设定并非固定不变的，它需要根据你的工资收入、今后的购房计划、子女教育安排、紧急医疗开销等情况作出相应的调整。我现阶段的理财规划也并不适合每一个人，每个人对投资品的风险承受能力是保守的、稳健的还是激进型的很关键，对于保守型客户来说就非常不适合购买基金甚至股票产品了。以上我的资产配置方案也会存在不足之处，仅供各位参考罢了。