大家好，我是海燕儿。近期，本号会陆续分享有关理财的知识，这也是海燕儿正在学的，也是我们每个人这一生应有的修炼。
分享给你，愿对你有用哦~
本期内容简介
只有社保还不够，我们还要商保相伴。
商保优先重疾险、寿险、医疗险、意外险等人身险，然后才是年金理财险。
人身险中，优先配备重疾险和寿险。
买保险“先大人后小孩”，保费保额遵循“双十”原则。
买保险，选对大公司。
以下，是详细内容
经常听到这样的两种描述：
“要什么保险啊？交了保险，能用的钱就少了，况且我这么身强力壮的，还天天锻炼，哪里就需要保险了？”
“我都有社保了，哪里还需要其它保险？那些都是骗人的，别买了！”
现实生活中，有这种想法的人，不在少数，几年前的我就是其中之一。近几年，和大多数人一样，因为社保、新农保、车保等等保险的普及和使用，对保险的看法有了些转变。
于是，2016年开始为孩子买保险，每年保费15000+，缴费5年，今年是最后一年，现在每年能返1400元，可以领一辈子。不曾想，二孩也出来了，恰逢保险推销的，于是今年刚又入了一份类似的，保费一年15000+，需要交10年，从第六年开始返费用，每月4400，也可以领一辈子。
我以为，我觉悟得可以，还有几分洋洋得意。没曾想，学了保险的知识，才知道，我这是大错特错！不知不觉，买保险该采的坑都踩了，结果却不是自己最想要的。
接下来海燕儿结合自己的经验，分享几点，希望对你有用。
【1. 社保和新农保，还不够，搭配好商保】
无论是社保还是新农保，都是国家强制性配备的保险，涵盖的是基础保险，一旦大病大灾的或有其它意外，就扛不住了，这时候说不定就摧垮了一个家庭。
比如，小A是一家三口的经济支柱，媳妇儿是家庭主妇，孩子两三岁，家有房贷车贷，工资勉强糊口，家里每个人都有基础保险。有一天，小A突发疾病，需要上百万的医疗费用。那么，接下来……
这样的例子并不少，小A媳妇儿不会小说似的是个隐藏的富婆，小孩儿也不是超智商的神通。于是后果显而易见：
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如果选择给小A治病，那么高额的医疗费用，这个家庭根本无力偿付，治得好痊愈后如果还能工作，那比较幸运，大量的负债还可以慢慢还，但这日子得多苦呢？
如果选择不给小A治病或者没治好病故了，那么妻儿的未来该多么灰暗……
社保，如果消费不满足报销底线，报不了，而且有报销上限。且，只会保险部分诊疗费和医药费，我相信，绝大多数人都是知道的。而且，只能消费后再报销，现在略好，有些地方可以直接在医院缴费时报销了。
所以，社保对天底下众多的小A，谈不上帮忙。真正要解决这个问题，还需要靠商业险。
【2. 先配好人身保险，再考虑理财险】
这是海燕儿踩的一大坑，我除了给两个孩子买了理财险之外，家里就只有基础保险了，这是大大忌，所以，我后悔了。但是，现在退保的现金价值超级低，确实想当不划算的。所以，保险真心不能乱买。
商业保险，主要有重疾险、寿险、医疗险、意外险、年金保险五种。其中，寿险是因故身亡而补偿身故者家庭的险种，这能对家庭的后续正常运作打好基础。而年金保险是理财险，其它都是人身险。
正所谓，健康才是1，其它都是0。搬到这里同样实用，人身险才是1，其它都是0。所以，买保险，一定先买人身险，有闲钱，再考虑年金险。
【3. 重疾险和寿险，是人身险必备险种】
不同人身险，涵盖的范围是不同的，最好的是，各种人身险都配齐了。
如果资金有限，那么，优先考虑重疾险和寿险，有了这两个险种，小A一家就足以渡过难关了。
【4. 保险得先大人后小孩】
海燕儿的误区也在这里，以为给孩子买了，买得贵，那么对孩子将来就是最好的。殊不知……
说得不好听点儿，孩子在家里是个纯粹的消费品，哪怕大人患了病，给孩子再多的保费，能起多大的作用呢？这个保费能保证孩子顺利地成长良好的教育吗？
人类的传统，重视对孩子的培养，给孩子买保险也是为了孩子更好的发展。于是，市场上，教育险什么的，卖得风生水起。有钱，这样的准备无可厚非。但问题是，普通大众还并非有钱人，不买保险这个原则，先大人后小孩，还是得遵守。
想想看，如果大人买了重疾险，自己就能得到很大的保障。如果还买了寿险，哪怕身故，一家人未来相当长一段时间，也是有保障的。这还是很划算的。
一个家庭却不止一个大人，这里的原则是，如果不能满足所有人都买的需要，那么就按照为家庭经济所做的贡献，由高到低逐个配备。
当然，如果家庭某个人本就身体不好，是重疾高危人群，可以优先对其配备重疾险。
【5. 买保险，坚持双十原则】
这个双十原则说来简单，就是花十分之一年收入的保费，保十倍年收入的保额。
说起来简单，具体怎么配也是不容易的，这个就最好找专业的保险人员帮忙了。
在此之前，首先得弄清楚自己的家庭年收入是多少。这又是个问题了，海燕儿就不清楚，因为没有记账的习惯。所以，记账还是很重要的，海燕儿已经开始记账了。
记账，不但对收支会有个好的掌握，而且，每消费一笔就记一次，看到这个数据的变化，会让你在消费时更加地慎重。
【6. 买保险，选大公司】
海燕儿买第二份理财险时，销售人员建议我买健康险和寿险，这也是我想去了解保险的导火线。销售人员问了个问题，“你是看重品牌呢？还是看重实惠呢？”看重品牌，就买大公司的，贵点儿；看重实惠，就买小公司的，便宜。
海燕儿当时的回答是，只要能达到同样的目的，那肯定选实惠点的啊。
这话没毛病，是吧。但万一撞上理赔高峰期，小公司就不一定能拿出这么多的赔付款了，而大公司应对这种情况会更有经验，而且会储备更多的备用金。
所以，品牌还是有品牌的道理，买保险，也盯着品牌来，没错儿。
身边的保险销售员太多了，巴不得亲友齐上阵，可能是为了业绩，也不管保险合不合适。海燕儿就是这样上了车，后悔莫及。
希望，有幸看到本文的同胞们，明智地踏上保险之路，祝好~
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