真没想到我作为一个以普及投资知识为己任的人，居然没有认真吐槽过P2P，都怪我2015年和2016年都太懒了。
实在忍不下去的原因是因为看到最近几个投资类的公众微信号都开始推荐P2P网站了，虽然有些是放在第二条推广，也就是明摆着是广告的，但是订阅了这些号很久的我，还是依稀记得，他们当年迎风怒吼P2P就是骗子，大家不要上当时的嘴脸。
除了这些明摆着广告的推荐文章，更让我吃惊的是，有一些被公众视为对投资比较具有专业知识的人，也私下买了一些P2P产品，更有好死不死地买了倒闭网站的产品，血本无归。我一方面听着某某人赔了多少钱的熟人八卦，一方面又看到他以公知的身份教育大家投资要谨慎，内心几万头草泥马奔腾而过。
说P2P都是骗子其实确实言过其实了，我个人觉得，大部分P2P只是把咳嗽糖浆包装成保健神品的营销公司。
举个简单的例子，一个朋友问你借钱，你肯么？
你可能会说，那要看这个朋友有多熟。
那我说，是你大学同学的前同事的八姨婆的外孙，你借不借？
那当然不借啊！
那我还说，除了关系完全八竿子打不到一起之外，他之前还参与过赌博，骗过他八姨婆的钱，你借不借？
不借！
好吧，P2P网站上，一个根本你不认识的人（或公司）问你借钱，你怎么就借了呢？你根本不知道这个人（或公司）以前有没有参与过赌博，有没有骗过他八姨婆的钱，你为什么就借了呢？
哦，你说，因为介绍人（P2P公司）许诺给15%的利息。
我想笑着说，你看重的是他的利息，他看中的是你本金。如果连本金都存在损失的可能性，那么利息又有鸟 用呢？
对了，介绍人（P2P公司）还许诺说，你的钱会托管在工商银行的账户里，工商银行哦，宇宙第一大行哦，你借不借？借么？借么？
我还想笑着说，所谓的第三方托管，只是托管在银行账户（还是P2P公司的银行账户）不被挪做别的用途。通俗点说，就是保证那里面的钱是直接划给借钱的人使用，而不是私人用来买豪车的。但是，如果借钱的人本身不靠谱，到期无法还贷，那么宇宙第一大行又有什么鸟用？
所有的P2P（除旁氏骗局类的）产品本质上都是债权，也就是一个人（或公司）问另一个人（或公司）借钱，只是债权也有优质债权和垃圾债权之分。P2P的债权只是比垃圾债还要再垃圾10000点罢了。
优质的债哪里买？债券市场上大把大把的都是，可以用证券账户购买上市公司的债权，有上市公司的业绩和抵押做保障，并且保证优先偿还债主而不是股东。虽然现在债券投资有300万的门槛，但是还有大量债券基金可以买，优秀的债券基金平均年化大约可以达到10-12%，当然是有一定风险，但是风险比较低。
对了，如果你没有300万的话，选择债券指数基金也是不错的，便宜卖哦，10元起，10元起。
如果你想收益更高一些的话，不妨去看看美股的债券基金，除了正常的债基收益之外，它还大享人民币贬值的利好。人民币贬值10%，它本身不用赚钱就盈利10%，嘿。
P2P的债，大部分并不是优质债，原因很简单。优质债可以很容易得到银行贷款或通过信托公司等其它方式进行融资。或者我们更公平一点说，在P2P发展的早期，是存在一些因为现有金融政策而无法获得贷款和融资的优质公司债，但随着P2P的市场规模逐渐扩大，随着信息越来越透明对称，这种优质债逐渐变得越来越少。
其实太阳底下无新鲜事， P2P这件事，早在80年代的美国就已经非常盛行，其实就是垃圾债。垃圾债本质就是信用非常差的公司发行的债券，然后通过高利率吸引投资人。
利率有多高？用一些简单的数字描述西啊， 一个在P2P平台以10%利息发出的产品，因为P2P平台的坏债率是30%，也就是说，30%的产品都会跑路，所以不跑路的产品大约需要高达14.3%的利息才能平衡跑路的那些成本，再加上P2P平台的营销成本（以宜人贷已经粉饰过的上市信息，大约线上的获客成本在1000元/人，线下4000元/人）以及经营成本（公司税、人员开销等），大约要给产品需要22%以上的利息才能在P2P平台上发售10%年化收益的产品。你算一算吧，现在什么行业年化能达到22%？风险投资商都没办法拍胸脯，更不要说一般的企业了。这是世界上做投资最好的人——巴菲特的投资业绩啊！
那么你要说，P2P怎么活下来的啊？在我看来大致只有两条路，一条是靠风投的钱先把规模做起来，也就是这些收益是P2P网站用风险投资者的钱贴补用户的，当用户有一定黏度之后，转做其它的金融业务。 要么就是- - - 在挤兑的情况下破产走路，反正是有限责任公司不是么，倒闭了换个名字再就行啦。
对于P2P可能导致的后果，除了推荐看大量E租宝和大大集团的新闻报道之外，今天搜索黄晓明+P2P也会有意外惊喜哦。
顺便说下，WWW金融互助社区的官网居然还在？！而且据说被骗的人很多还会另外交钱再玩一轮，我只想说，有些人的脑子里装的是屎么？这已经不是P2P的问题了，这是纯粹的诈骗，诈骗啊！！！
水湄物语： 苦逼的创业狗，可怜的三宝妈（未来，很快 ）
欢迎来到靠谱的投资学习网站：长投网 ichangtou.com
网友评论