你穷，真的不是因为工资低

先讲两个故事。

第一个故事：

身边有个小姐姐，

每月发工资后，

第一件事就是还信用卡，

第二件事就是买买买，

一年下来除了一堆的衣服和化妆品的瓶盖，

积蓄所剩无几，

偶尔还会忘了还信用卡。

身边经常有人劝她，

不要过度消费，

要学会投资理财，

她都嗤之以鼻：这年头谁还存钱，当然得及时行乐了。

其父母想凑首付给她买套小户型房子，

也因有还款不良记录没办下来。

第二个故事：

同样是一个小姐姐，

2010年她赚取第一桶金——10万元，

很多朋友劝她买车，

然而她并没有这样做，

她找公司借了5万，

再加上她的10万，

在公司附近买了一套房子，

现在房子市值230万，

后来她又陆续买了其他房子。

同样的城市，

相差不多的收入，

为什么别人就能买几套房子，

而自己却总是说钱不够花，

没钱买房呢？

你穷，真的不是因为工资低，

更可能是你不懂理财。

今天我想讲一下财务自由这个概念。

什么是财务自由呢？

就是我们的被动收入能够覆盖掉我们的各类支出。

我们每个人都应该去努力实现财务自由。

欧洲第一金钱教练博多·舍费尔说得很好：

“我们追求财务自由之路不是因为崇拜金钱，

只是不想做金钱的奴隶。

不是为了享受奢华，

而是为了让自己和家人获得舒适而有尊严的生活。”

想要获得财务自由，我们该怎么办？

博多·舍费尔给出了三个步骤。

第一步：最短的时间里，获得财务保障

博多·舍费尔提醒：

“意外总是会发生，

为了你自己，

你的健康，

你的良好心态以及你的家庭，

尽快建立财务保障。”

莫菲定律也告诉我们：

“如果事情有变坏的可能，

那这种可能一定会发生。”

财务保障正是为解决这种问题。

因为你有所储蓄，

所以当意外事件出现时，

仍能继续过好日子。

讲一个故事

莱昂-莱德曼，

1998年诺贝尔物理学奖获得者。

获奖后，

他选择了退隐，

用奖金购买了一个乡下的小房子度假。

功成名就，

本该安享晚年，

但是退休后的4年，

他却因病不得不选择拍卖掉自己的奖牌，

在贫困中度过晚年。

如果他年轻时有意识的储蓄，

也许就不会做出这种无奈的选择了。

财务保障可以让你在危机中生存下来，

会让你有安全感。

财务保障也是财务自由的基础，

把这笔钱放到安全地方且部分款项可以迅速支配。

永远不要去动用这笔钱，

除非出现紧急情况。

如何计算财务保障预算呢？

6到12月不工作所需要的储备金，

保障时长取决于你对安全感的需要。

计算公式为所需财务保障的月收入乘以需要保障的月数。

最终答案是为了达到财务保障而需要的最低下限。

为了你自己和你的家庭，

你必须拥有这个数额。

第二步：尽快建立自己的财务安全

博多·舍费尔提醒：

“一旦实现财务保障，

马上投入所有可支配的金钱以争取财务安全。”

只有当你实现财务安全之后，

才能永远不需要动用老本。

因为财务保障有一个致命的弱点：

当意外来临时，

你会耗光你的积蓄。

只有积累足够的资本，

能够靠利息生活，

你才算获得真正的安全。

获得财务安全是一件非常爽的事，

你可以去你想去的地方，

做你想做的事，

并且不用为付款发愁。

如何计算财务安全预算呢？

我们采用保守投资的方式进行计算，假设只有8%的年利率（月利率为0.67%）。

财务安全预算估算公式为：

举个例子：假如你每月需要5000元来应付各种开支，

那么根据上述公式，

你需要

5000元*150=750000元

理论上，你只需要750000便可以获得每月所需要的5000元，

你可以靠着这些资本生活，

永远也不需要工作了。

第三步：实现财务自由

也许你的最高目标只是实现财务安全，

但是想要获得真正的自由，

我们还得努力去获取财务自由。

这里涉及的是梦想实现，

如何才能实现梦想？

博多·舍费尔提醒：绝不要去动用本金。

什么意思呢？

举个例子：

现在你有一只下金蛋的鸡，

永远不要去杀鸡取卵，

也不要从它身上割肉。

你的本金就是那只鸡，

金蛋将帮助你实现所有的梦想。

再讲一个现实一点的例子：

你想买一套房子。

如果实现了财务自由，

你可以从本金中支出，

但是这样会缩减你财富。

如果你不想这样，

你在购置大件商品时，

可以采用分期付款的方式。

这样，财务自由每月产生的收益就能轻松应付了。

如何计算梦想成本呢？

先列出所有的愿望。

不要考虑这些愿望能不能实现。

然后去弄清楚它们大概需要的成本。

记得采购大件商品时只能采用分期付款的方式，

比如房子、车子等大件商品。

计算出实现梦想每月需要支付的金额。

最后通过梦想的月成本加日常支出月成本，

我们得到财务自由月成本金额。

我们还是假设年利率为8%（月利率为0.67%），

实现财务自由预算公式为：

去年，一张财务自由表在网上流传。

该表将财务自由划分为九个层次，

如此划分未必准确，但很有意思。

●初段：菜场自由。

想买哪种菜就买哪种菜，不看价格。

●二段：饭店自由。

想去哪吃饭就去哪吃饭，不看价格。

●三段：旅游自由。

想去哪旅游就去哪旅游，不看价格，

●四段：汽车自由。

想买什么车就买什么车，不看价格。

●五段：学校自由。

子女想选什么学校就选什么学校，不管成本。

●六段：工作自由。

想做什么工作就做什么工作，不图挣钱只求开心。

●七段：看病自由。

只要能看好病，不计较医疗费高低。

●八段：房子自由。

想买什么房就买什么房，不计较房价。

●九段：国籍自由。

想选哪个国家作为国籍就哪个国家，不管成本。

我为什么要写这篇稿子呢？

就是想告诉那些不懂理财的年轻人：

“趁年轻，好好地学一下理财知识！”

不仅是为你自己有更多的选择，

也可以为你家人争取更好的生活。