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你该如何面对人生的无常?

你该如何面对人生的无常?

作者: 景瑞工作室 | 来源:发表于2022-03-22 16:38 被阅读0次

这是景瑞工作室的第188 篇原创

作者:张景瑞

标签:保险&理财,随时找阿瑞

人生在世,风险常在。

下午当我看到搭载132人的东航客机在广西藤县坠毁的消息时,第一反应是震惊,不相信这是真的。

因为在所有的意外风险中,航空事故发生的概率是极低极低的,低到什么程度呢?

据统计,一个人被热水烫死的概率是遭遇空难的2.2倍,一个人死于癌症的概率是遭遇空难的220倍,一个人这辈子遭遇一次空难的概率只有470万分之一,发生率甚至比被雷劈还要低。

尽管如此,但它确实发生了。对于这132条鲜活的生命来说,这个概率不是470万分之一,而是100%。

事已至此,只能祈愿逝者安息,生者坚强。

贰 

痛定思痛,我们也应该思考如何面对人生的无常,如何应对突如其来的风险?

从整个人生旅程的角度来说,我们面临的风险无非是这三个维度:

第一,损失性风险。

比如意外、疾病和死亡,每一项都是个人和家庭的损失,但没有一个人喜欢损失,所以人类发明了保障型保险。

意外险、重疾险、医疗险、护理险、寿险,这些保障类的险种都是为了应对损失性风险,保障的是我们赖以生存的生命和健康,所以优先级是排在第一位的。

第二,支出性风险。

比如孩子到了年龄要上学,我们到了年龄要退休,无论是上学,还是退休,我们都要为此支出一大笔钱。

但如果这笔钱没有提前储备好,或者中间被挪用了或花掉了,那我们就会面临支出性风险。

可能是四处找人借钱,也可能是拆东墙补西墙。但没有人喜欢这种不确定性,所以人类又发明了储蓄型保险。

年金险、万能险、增额终身寿险,这些储蓄类的险种都是为了应对支出性风险,保障的是我们的财务支出能力(或者说财务健康状态)。

它让我们拥有一笔持续且稳定的现金流,无论上学和退休,都能应对自如,优先级应排在第二位。

第三,所有性风险。

如果把我们一生和财富的互动过程总结为创造财富、守护财富、传承财富的话,所有性风险主要发生在“守富”和“传富”这两个阶段。

我们都希望基业长青,希望财富代代相传,但这不并不是仅仅靠“希望”就能实现的。富过三代不容易,需要我们未雨绸缪,提前规划和安排。

在这方面,“保险+信托”是很好的资产保全和财富传承工具,可以帮我们把辛苦挣来的钱给到我们真正想给的人,即便我们不在了,受托人依然会按照我们的意愿去分配、去执行。

抛开情感因素,保险的本质其实是一种顺应人性的金融工具,它是为了应对我们人生中的无常,为了应对我们所厌恶的损失性风险、支出性风险和所有性风险。

从感性的角度说,正是因为有了保险,才让我们在这个荒诞、多变、充满了不确定的世界里终于有了一丝丝小确幸。

它是我们遭遇人生无常时的避难所,也是我们彰显人性尊严时的放大器。无论你贫穷还是富有,你都有需要它的时候。

人生苦乐与俱生,不问侯王及庶氓。 

万事随缘安乐法,莫求好处一边行。

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