【为什么要买保险？——3大原因】
（1）有了保险，能更安心生活：
生活中的三大风险——意外、疾病、死亡，客观存在，我们无法逃避，只能正视它。买对了保险，不管出现什么情况，都有保险公司帮忙担着。
（2）有了保险，能够看得起病：
社保内能够报销的药品只占已知的1.4%，只能保障我们的感冒发烧，一旦出现以上的三种风险，特别是比较严重的病、重大疾病，会需要用到好的药、进口的药、特效药；如果只有社保，治病就非常有限，就用不起好的、进口的药、特效药，治不起病。
（3）有了保险，对家人而言，是救生艇。
如果家庭经济支柱生病了、生活却还在继续，不能工作，一家老小、吃喝拉撒睡都还要花钱。
如果遇到死亡，家庭收入来源中断，那对家庭而言，是一场几年内的灾难。
保险能够帮我们转移风险，用金钱的方式，对抗风险出现时的困境。再不济，可以保障看得起病、生活可以继续，不用为三餐发愁。
【保险有哪些种类？——4大类】
为人买的，叫人身保险；为车等物品买的，叫财产保险。
人身保险有4大类：人寿保险、医疗保险、重大疾病险、意外险。
1、人寿保险
按保险责任可以分为定期寿险、终身寿险、两全寿险。
（1）定期寿险：
只要在保障期内，不管因为什么原因挂掉或全残，包括买满2年后自杀，都是有赔偿的。买多少额度，赔偿多少钱。
（2）终身寿险：
只要买了，自然老死，都能赔偿。一般规定是100岁或者105岁。如果超过这个年龄还没死，就没有保障了，不过男的平均年龄是71，女的平均年龄是74，一般而言，是确定的保障。
（3）两全保险：
在保障期满，不管死了还是没死，都有一笔赔偿金，但是羊毛出在羊身上。
按功能可以分为：传统寿险和理财型寿险。
（1）传统寿险：消费型。
（2）理财型：返还型、分红型、万能险、投资连结险。羊毛出在羊身上。
2、医疗保险
一般都能够报销社保意外的各种费用，而且额度很高。有些还包含津贴，但是津贴不应该是考虑的主要因素。
3、重大疾病险
一旦发生了重大疾病，就给予一笔赔偿金。买的保额是多少，一旦确诊，就给多少钱。
4、意外险
因为意外导致的死亡或者残疾，要死亡或者残疾才有赔偿。
【如何买保险——4点注意事项】
1、保险应该提前准备，而不是等到问题发生，才来补救！越早准备越好！
2、买保险的出发点，是利用有限的金额，提供基本的保障。小病，我们看得起，没有必要，我们防范的是哪些看似不起眼、概率不高，但是一旦发生，无法承受的生命之重，所以，金额有限，更要理智挑选！
3、保险需要保障的范围，是意外、疾病、死亡的三大风险。有大局观，有方案，才能给予足够的保障。
4、不同年龄，风险不同，对保险的需求也是不同的。
【如何买保险——4大原则】
1、明确自己的需求：
先考虑保障，再考虑理财。
（1）意外和疾病，任何人都逃不开，应该先配置。特别，年轻人是意外发生率最高的。
（2）重疾发病越来越低龄化，必须要配置。一旦发生，靠家庭积蓄来支撑，是非常困难的，会让家庭财富瞬间化为乌有。
（3）寿险是兜底，也是必须要的。家庭支柱的离开，如果有寿险，那就是家庭的救生艇了。
（4）当保障需求都满足了，再去考虑理财型的保险；如果自己钱特别多，以上风险，单靠积蓄就能抵御，不买也行。
2、保障全面、保额充足、保费适当：
（1）保障全面：
要能够保障身故、疾病、意外。
如果只买一种或者几种，可能遇到没买到的情况。
作为老百姓，对于很多保险条例可能不是很清楚。
如果三方面的保险都买了，那不管遇到哪一种，就不怕买了没得赔偿的情况了！
（2）保额充足：
保额太低，不能够给到足够的保障，遇到风险，就会杯水车薪；
保额太高，保费也会很高，会负担太大，影响生活质量。
一般而言，保额在50万是适中的。低于30万的保额，意义是不大的。
（3）保费适中：
保费占收入的5%-10%是比较合适的。
保险费用=风险成本+经营成本+理财的部分。
如果是消费型的保险，没有理财部分，所以保费就会更低一些，建议如果资金有限，一定要买消费型的。
3、动态变化、不断完善。
保险组合买好了，也不能偷懒。如果家庭经济水平提高了，孩子大了、老人老了，等等，各种情况发生变化了，也要进行调整。
4、在预算充足的情况下，优先考虑终身型的保险。
先保障后理财，
先大人后小孩、老人，
优先家庭经济支柱，
先搞定意外、疾病、寿险三大风险的产品组合，组合有比没有强，有钱再提额；
在预算充足的情况下，优先买终身型的。
如果不买，靠自己的收入来对应风险，那一旦遇到风险，家庭很容易瞬间被摧毁。
【各个渠道买保险，有哪些注意的——10个注意点】
1、最好不要电话购买保险。
电话保险容易夸大保险范围，又刻意回避很多免责条款，我们看不到保险合同，不要轻信！
2、银行保险有很多银保产品，其实那也是保险！
只不过容易被误导为理财产品，很多人就被欺骗了！买了很可能收益也不好，保障也很鸡勒！
3、保险都是有犹豫期的，一般是10天或者15天。
在买了保险之后，要仔细阅读条款，如果后悔了，在犹豫期内是可以无条件退还保险合同、撤销保险的！
4、保险是有等待期的，一般是90天或者180天。
在等待期内，发生保险事件是不予赔付的。
保险都是有病了就不能买了！犹豫期是防止有人明知道得病了才买保险。
所以，健康告知的时候，要如实填写，不然带病投保，是不能得到理赔的。
5、保险有个宽限期，时间是2个月。
如果有时候经济比较紧张，可以延迟在2个月内交，但是会连带收利息。
6、保险有理赔期的，人寿保险5年内，其他保险2年内。
通常，我们在发生事故的十天内，就需要第一时间通知保险公司，因为对事故的了解和调查都是需要时间和经费的。
如果超过十天，那可能就要缴纳一些经费了！同时，也不利于保险公司取证调查。
还有，人寿保险超过5年、其他保险超过2年内没有及时索要赔偿的话，保险公司就会默认你不要了！就不能再索赔了！
7、保险在网上或者线下买，都是一样的！
网上买的保险会有电子合同，电子合同和纸质合同是具有同样的法律效益的！
不管是支付宝、微信还是保险代理人都可以买！
有的保险代理人也不一定靠谱！
所以，如果自己懂得保险知识的话，不管找谁买，在哪里买，都不会被坑。
8、如果理赔的话，不管是网上还是线下，都可以直接找保险公司。
按照保险公司的要求，将所需的材料递交过去，保险公司就会处理了！
9、买了保险，一定要制定受益人！
投保人，是指花钱买保险的人；
被保险人，是指要保护的人，只有这个人遇到风险，才能够理赔；
受益人，是指发生风险了，能够拿到钱的人；
保险人，是指保险公司。
投保人、被保险人、受益人可以是不同的人。
按照国家法律规定，如果没有指定受益人的话，那理赔金就会作为遗产，优先偿还债务，剩余的才能给到法定继承人。
法定继承人中，第一继承人是：夫妻、子女、父母；第二继承人是：兄弟、祖父母、外祖父母。
如果是没有指定受益人的话，保险理赔金会作为遗产，先偿还债务，再平均分配给第一继承人，没有第一继承人，就会平均分配给第二继承人。
10、不能随便给别人买保险！
法律规定，只有具有亲属关系或者工作关系，比如父子、夫妻、兄弟之间，或者老板和下属之间，才能够帮别人买；
寿险只能自己买自己的，别人不能帮忙买；
如果没有亲属关系，比如男朋友帮女朋友买，这个保险买了，后面也是不会得到理赔的。
所以，不用担心有不认识的刁民想要害你！
2019-4-15 16:57 上海浦东
我的理财课复盘终于完成了一大半了！接下来，就是要挑选产品了！
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