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保险小白如何给自己买第一份商业保险?

保险小白如何给自己买第一份商业保险?

作者: 我是米粒啊 | 来源:发表于2019-02-14 17:22 被阅读87次

2018年我很庆幸的一件事就是给自己买了重疾险+意外险+百万医疗险,并且给爸妈也配置了百万医疗险,这样子总觉得会放心很多。

期间我查了很多资料,对保险有个大概的了解,希望以后收集的资料可以对保险小白有帮助:


 1-先对自身的保险需求进行明确规划

理财性质的保险据称到期返还还有收益,听起来很诱人。但仔细计算它们的最终年收益率基本不到4%。能不能跑赢通胀都是问题,更何况还要牺牲动辄几十年的流动性。 

而大部分30岁的人他们处于职业上升期,收入提高的同时也在成为家庭主要经济来源,支出也急速攀升。所以,理财型保险不是好的选择。更好的选择是保障型保险。保障型保险虽然像泼出去的水,但它相对而言保费较低且保障较高。在满足抵御未知风险的需求同时,可以用更多的预算来提升自己,或是投资其他收益更高的产品

30岁左右人可以选择寿险(身故后赔付)/意外险(意外事故后赔付)、重疾险(患重大疾病后赔付)。其中,优先配置意外险和重疾险。


2-必须配置的险种

理论上,意外险和重疾险都是要配置的,都是在年纪越轻时配置越好。

年纪越大,保费越贵。保险本来就是对未来预期风险的保障;

但因为存在投保年龄限制和保障时间等差异,第一份商业保险选择重疾险。

因为意外险:1不论年纪随时都可以购买;2意外险可分为一年期和长期险。一年期意外险每年的价格也就几百块,年轻人可以在重疾险的基础上+一年期意外险。

而重疾险核心是重大疾病。30岁,虽不是重大疾病的高发期,但因为这个阶段的人大多处于事业的上升期,各方面压力较大,易在生活上出现较大的失衡状况,而各类重大疾病又呈年轻化趋势发展。重疾险是有投保年龄限制的。


3-注意查看保障范围能否满足需求

选择重疾险时,首先要做的就是看看它的保障范围。

重疾险的保障范围越多越好吗?保100种疾病的一定比保25种疾病的更有效吗? 

当然不是,还是要看保障范围是否能满足你的需求。

在所有的重疾险理赔案件中,常见的25种重大疾病占到了95%。而各大保险公司对于这25种重大疾病,定义都是相同的,包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。

一般来说,这25种疾病能够满足大多数人的需求。但是,如果你关心的病种不在这个保障范围内,尤其是曾有相关病史或有家族病例的,就要特别注意,你购买的重疾险中是否包含这种病种。

这些疾病因不满足重大疾病的定义而被称为“轻症”。所以在进行重疾险选择时,也可以关注其对于高发轻症的保障。

因此,在相同价格的前提下,重疾险保障的轻症种类越多越好。也提醒大家,一定要注意仔细对比不同产品间关于轻症的描述和定义。

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