Hi,我是小白。
后台一直有读者来问我:“我是学生党,存款就几千块钱,应该怎么理财呢?”作为已经理财2年的学生党,今天小白专门来写一篇给大家介绍一下应该怎么理财。
全程干货,希望今天内容大家都能看懂且能实操。
主要是基金定投和可转债申购。
两种方式操作简单,赚钱持久。
什么是可转债申购?
只要有1000元的本金,就可以参与,而且盈利比较可观,像之前的国轩转债、先导转债中一签都有300元以上的盈利(国轩转债中了2签,所以赚600多):
什么是可转债?安全性如何?
投资可转债
◎含义:借钱给上市公司用于经营发展
◎借期:一般6年
◎ 利息支付:每年付息,到期还本
可转债每年给的利息可能只有2%左右,并不高。但可转债有个好处——可以转成股票。
这意味着一旦上市公司股价上涨,可转债的价格也会水涨船高;上市公司股价下跌,可转债投资者只要选择不转成股票,单纯吃利息也不会亏。
所以,可转债是一种上不封顶,下有保底的投资品。受到投资者的追捧。
新发行的可转债不是随时都可以买,而是像买房一样需要摇号。从最近半年的新债表现来看,每中一签可以盈利80—400元不等。
不少参与可转债投资的特训营学员,在坚持1—3周后几乎都有所斩获。
P.s. 首日每签获利是根据新债上市成交的平均价格减去发行价得到的。图中最新价为4月22日收盘价。
那么,打新债具体如何操作呢?
如何操作?
可转债投资操作上非常简单,只要三步:
1. 申购(零门槛)
可转债申购需要通过股票账户进行操作。如果你现在还没有,可以选择一家证券公司,下载App开通股票账户,基本上10分钟就能完成所有流程。
如果已经有股票账户,你可以直接进行申购。
可转债申购完全是零门槛,即便账面上一分钱没有也可以进行申购。
操作很简单,只要每个工作日的交易时段(9:30—11:30;13:00—15:00)进入开户时下好的App,找到“新债申购”,如果当天有新债发行,则点击“立即申购”。
点击申购后,会要求大家填写申购额度,上限10000张,小巴建议直接申购1万张。
选择顶格申购
大家也不用担心没钱去申购1万张,实际上因为中签率并不高,即便申购1万张,最终能中到1—2签都非常幸运。
2. 缴款
一般申购之后,中签结果会在2个交易日内出炉。
①没有中签,继续坚持每日申购即可。
②幸运中签,会有短信通知中签、提醒缴款。我们需要根据提示及时在股票账户中存入相应的资金。
以深交所发行的可转债为例,假如中了1签,因为可转债发行的面值是100元/张,1签是10张,你就需要往券商账户放1000元(上交所中1签是1手,1手等于10张,也是1000元)。
需要注意的是,如果3次中签都不缴款,将会被取消申购的资格,所以对于比较忙或者容易忘事的同学,无论中没中都建议提前预存好资金。
3. 卖出
缴款之后,一般可转债会在40天内上市,上市当天就可以买卖。
现阶段,新债上市首日一般都会涨个10%—30%,也就意味着每签100—300元的收益。
对于初学者来说,小白一般建议上市当天就卖出,锁定利润。除非你对发行这个可转债的企业有比较多的研究,判断股价还有上涨的空间,再来考虑是否继续持有。
当然,如果碰到公司股票下跌,申购的可转债上市时的价格也可能跌破100元,造成浮亏,但总体而言可转债申购是赚钱的。
如果你对可转债投资有其他疑问,或者想要建立更稳健的投资组合,可以持续关注小白哦~会不定期出理财干货。
什么样的基金适合定投?
不是所有基金都适合定投。比如货币基金、债券基金,波动太小,适合一次性买入。相反,波动大的基金就适合定投。
所以我推荐混合型基金和股票型基金。
混合型基金:指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金,混合型基金会同时使用激进和保守的投资策略,回报和风险要低于股票型基金,高于债券和货币市场基金。
股票型基金:指主要投资于股票的基金,股票大家都知道是高风险高收益的产品,所以这类基金也是风险最高的。
在支付宝里做定投,首选一定是指数基金。因为它对小白最友好:我们可以清楚地知道钱投资到哪里去了,很透明,小白也能看得懂,当然也更好坚持啦。
另一个选择指数基金的原因是,股神巴菲特曾说:
如果我和芒格只有30岁,只有一份稳定的工作,我想我们会把所有的钱都投到像约翰·博格尔管理的先锋500指数基金那样的低成本费率基金上。
所以选指数基金,稳。
怎么挑选优质指数基金?以及定投的数额怎么选择?
这是大家最关心的部分了。
人人都知道支付宝里可以定投指数基金,但难就难在怎么选。
我是无法给你推荐具体的指数基金的,毕竟每个人的情况不同,抗风险能力、可支配收入都不一样。
比起推荐具体的基金,不如授人以渔,教你怎么选吧~
推荐一个网站:基金筛选-晨星网
http://cn.morningstar.com/fundselect/default.aspx
按照我上面推荐的混合型和股票型基金,大家就可以在基金分类里勾选啦。
筛选标准里的三年评级和五年评级,也再一次告诉你:基金要长期持有才能看到回报呀。
通过这里筛选出来的指数基金,基本已经稳了。
这时再做一步筛选:把基金名称里带有“增强”字眼的排除在外。别问为什么,问就是小白不需要懂。(增强型基金需要很多主观操作,小白哪里会呢。)
下一步就是将你筛选出的基金代码,复制粘贴到支付宝里搜索。
注:下图上的基金截图只是为了示范,不构成投资建议。
打开支付宝-搜索栏-输入基金代码
除了晨星网,还有基金网,也有基金筛选的功能。
筛选出的多个基金,还可以继续对比:基金成立时间、规模和手续费,从而选出最满意的。
定投金额设置多少合适?
定投分两种:无脑定投和策略定投。
作为小白,肯定是无脑定投啦。原则很简单,看看支付宝里的指数红绿灯就知道了。
基金平台基本都有估值表,颜色是对应的,原则也一样。
自己挑的指数基金对照估值表,在低估值阶段买入。
那我们定投多少钱合适?最简单的判断方式:
收入-支出=剩余,再用剩余除以2,得出的数字可以用于每月的定投总金额。
这里拿实际数字来举例帮助大家理解。假如小明每月有6000元收入,每月各项支出共计3000元,则剩余3000元。
3000/2=1500元,这1500元就可以拿来定投,剩下的1500元可以放余额宝里以备不时之需。
支付宝的定投是可以设置按周、按固定金额自动从余额宝、银行卡里划扣的。比如小白最初试水了解规则时,设置每周定投200元,那一个月就是800元。
熟悉了以后就加大了定投金额。
定投的钱一定不能从生活费里抠,这样会给自己造成很大的压力。如果你每个月只有500元可以拿来定投,就投500元。
那么基金怎么卖?
最直接的就是上面第三部分提到的无脑定投原则:指数处于红色状态时可分批卖出。
这个分批如何分?也要考虑自己的实际承受能力的。
这里引入一个方法:目标止盈法。
给自己设置一个止盈点,达到这个止盈点时,就可以卖出。我建议先卖出三分之一,剩下的三分之二保留继续看涨。
如果后期跌回盈利点,那再卖出三分之一。
需注意的是,止盈店设置不要过高,30%+就是高;也不要设置过低,10%以内都可以视作过低。
写在最后:
方法论已经给到了。最后再说几句心态吧。
理财是一个长久的路,不要想着一口吃一个胖子,慢慢学习,养成理财的习惯,这样才能一点点积累财富!
最后给大家推荐22号的新债:
1、健友转债,上市代码113579沪,AA评级,规模5.03亿,中签率0.0009%。最新收盘转股价值112.79元,预估上市开盘价在120元左右。
2、纵横转债,上市代码113573沪,A+评级,规模2.7亿,中签率0.0015%。最新收盘转股价值88.85元,预估上市开盘价在109元左右。规模很小,有望超预期。
3、交科转债 ,上市代码128107深,AA+评级,规模25亿,0.007%。最新收盘转股价值96.35元,预估上市开盘价在112元左右。规模较大,上市价可能会低于预期。
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作者:小白,95后硕士在读,一个清醒的的自我成长者,想带你更大的边界和空间,带你早日实现车厘子自由!
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