心愿清单里，一定有的一项，是拥有人生中第一个100万。不知道你是不是这样，反正我是。
为什么是100万？
最直接的理由：100万对年轻家庭来说，是一个里程碑、一道分水岭，象征着资产迈入7位数新时代。
对于现阶段的我，乃至我的小家庭，100万确实是一个可以让我们心花怒放的资产数。要说明一下，这里资产指的是手里可支配的闲置资金，刚需的房子、车子、短期内要用到的钱都作不得数。
你也许不屑，果然是贫穷限制了想象力，100万算什么，北上广的一个厕所、随随便便一件奢侈品、欧洲旅行几次，就没了，最多实现个菜市场自由。
但据我所知，对于工作不久的年轻人，100万还是很有难度的。别的不说，我们这个四线城市，房价不高，物价尚可。一个典型工薪族每月拿到手一万，除去人情、生活等必要开支，还有换季衣服、孝敬父母等，一个月能省下3、4千就不错了，再过个年、发点压岁钱、买点年货，或者趁放假旅个游，分分钟用掉积蓄，更别说还得攒钱买房子、车子、车位。
所以能攒下100万，对于一个年轻的非富二代家庭，绝对是一件划时代的、值得骄傲的事情。
最实际的理由：拥有100万相当于拥有一只还不错的金鹅。
以年化百分之十利率计算，100万一年就是十万收益。哪怕是以保守的5%利率计算，一年也能收获5万。对小家庭来说，这笔收入大概可以覆盖三分之一的开销。算是一个不小的开源渠道，相当于多了一份收入。
所以，如果把产生利息的资产比做下金蛋的金鹅，那么达到100万量级的“鹅”，已经算是初步长成了，下蛋的数量、质量都还不错。
最暖心的理由：100万可以大幅度提升家庭成员的安全感。手中有钱的好处是，相当于加宽了家庭护城河，有了更多抵御未知事件的勇气和信心。
未来和意外，你不知道哪个先来。我们当然希望一切顺遂，但也要准备好御敌的弹药。以如今的物价，几万、几十万恐怕不足以应付极端危险。要想在关键时刻为家人提供更好的资源，比如教育、医疗，资金量至少得百万量级起。
为什么是5年？
这是本人的一个期待而已。工作前几年，由于买房装修等大事，手中资产不断清零。以至于工作到第七个年头，资产才突破6位数。大事一办完，就琢磨着实现我的百万梦想。5年，确实是一个挑战，但绝不是不能完成的任务。
从复利的角度来说，本金、利率、年限是影响资产增值速率的几大要素。越早攒到人生的第一桶金，产生的复利效应越大，这是迈向财务自由重要的第一步。所以以家庭为单位定下5年100万的目标，也是激励自己尽早完成原始积累，为以后的资产增值打下好基础。
5年100万的逻辑：
身边多是工薪小家庭，夫妻俩拿到手年收入差不多三十万左右，实现一百万可能会是以下几个路线：
方案一：
每年收入结余率保持百分之五十，即花掉15万，结余15万。将结余进行投资，年化收益率15% 。具体轨迹是：
第一年：辛勤攒下15万。本金有个逐渐积累的过程，收益率不佳，达不到15%，故不计入收益。
第二年：15*1.15（第一年本金及收益）+15（第二年投入本金），即为32.25万。（同样是默认第二年积攒的本金暂时没有收益。）
第三年：32.25*1.15+15，即52.09万。
第四年：52.09*1.15+15，即74.9万。
第五年：74.9*1.15+15，即101万。
在此没有纯粹利用复利计算，考虑得更保守，将本金积累阶段的收益去掉了。
若按照复利计算，5年之后金额可以达到116万。
按此方案操作的实际金额，大概率是落在101-116万之间。
方案二：
每年结余高一点，从15万增加到17万；收益率保守一点，从15%降为10% 。同样的算法如下：
第一年：存入17万；
第二年：17*1.1+17 ，即35.7万；
第三年：35.7*1.1+17，即56.27万；
第四年：56.27*1.1+17，即78.9万；
第五年：78.9*1.1+17，即103万；
按复利计算是114万，按此操作，实际金额在103-114万之间。
方案三：
结余和收益率取前两个方案的中间数，结余16万，收益率12%。同样算法如下：
第一年：存入16万；
第二年：16*1.12+16 ，即33.92万；
第三年：33.92*1.12+16，即54万；
第四年：54*1.12+16，即76.5万；
第五年：76.5*1.12+16，即102万；
按复利计算是114万，按此操作，实际金额在102-114万之间。
目标已经很清晰了，努力的方向不外乎两个：
1.开源节流增加本金。控制欲望、合理消费，即节流；打造技能点，寻求变现方式，即开源。
对于节流，概括起来，就是“有计划地消费”以及“管理欲望”的过程。每个人消费习惯不一样，应该摸索出适合自己的节流模式。对于我来说，经过长期实践，最有用的两种方式是：做预算；制定欲望清单。
对于开源，有心的话，方式也会很多。总结一下，对于工薪一族，常见的有两种。一种是工作之外出售自己的时间、资源、精力、体力，比如兼职代购、滴滴车主、淘宝客服等等。一种是针对自己的特长、喜好，进行技能点的开发，最终变现，比如英语好的，可以兼职翻译、老师；写字好的，可以去投稿，做自媒体、开发各种网络课程；性格活泼外向、有经商头脑的，可以做点实体小生意。我个人更倾向后一种，更有持续性，也更能体现自己的价值。
2.学习理财知识，提高收益率。按照自己风险喜好进行资产配置，寻求年复合增长率10%以上的理财方式。
能达到10%以上收益率的理财方式，常见的有三种：
1. 靠谱的网贷平台
网贷平台在监管下经过了一轮又一轮的降息，利率不像以前那么可观了，高的也就是12%左右。可以多加利用加息、返现等活动，提高收益率，特别是一些大型活动。之前参加洋钱罐的七夕活动，利息和返现加在一起，年化收益超过15%了。
2. 定投指数基金
这是我最推荐的方式。优点很明显：收益不错，尤其是现在大盘位置并不高，适合收集筹码；操作简单，不要求择时选股的能力，傻傻定投即可；波动不会太大，就算你心脏小，也不会受太大惊吓。
3. 买股票，选择好的企业，低估时布局，高估时卖出
说到股票，我这个菜鸟没有发言权。股票比基金可复杂多了，为了避免被收割，还是需要更多的学习和研究。我的心得是，少操作多学习。买的基本是低估的或者股息高的大蓝筹。要想从股市中稳定获得年化百分之十以上的收益，还是比较有挑战的事情。
要去到诗和远方的田野，要先完成眼前的苟且。我有多渴望爱与自由，就有多渴望钱。故钱是我眼里永恒的浪漫，而不是铜臭的代表。
让我一步一步，向100万进发，想必达成目标后，人生有另一番风景。
网友评论